Dagli hack delle carte di credito alle truffe romantiche, la frode finanziaria prende velocità

Essere truffati può essere un duro colpo per le tue finanze e la tua tranquillità. Scopri come i truffatori vengono per i tuoi soldi e come puoi proteggerti. Fonte immagine:Getty Images.

Lavori sodo per i tuoi soldi e meriti di mantenerli. Sfortunatamente, ci sono tonnellate di truffatori e criminali là fuori che vorrebbero mettere le mani sui sudati guadagni dei lavoratori americani.

E i dati mostrano che stanno avendo successo.

Il numero di truffe finanziarie segnalate è aumentato nel 2018 e la maggior parte degli esperti ritiene che questa tendenza preoccupante continuerà, soprattutto perché diventiamo sempre più dipendenti dalla tecnologia per tutte le nostre transazioni.

Per proteggerti da una minaccia finanziaria, aiuta a sapere cosa stai affrontando. Ecco alcuni dei dati preoccupanti e alcuni suggerimenti su come tenere a bada i truffatori.

Altre truffe finanziarie hanno colpito i consumatori nel 2018

Per avere un'idea di quanta frode finanziaria è aumentata nel 2018, puoi guardare Scam Tracker gestito dal Better Business Bureau. L'anno scorso sono state presentate 49.387 segnalazioni di truffa in tutta l'America, secondo la BBB. È un rapporto ogni 11 minuti. Sono anche 1.560 segnalazioni di truffa in più rispetto a quelle inviate l'anno prima.

Sono state segnalate truffe di tutti i tipi, tra cui:

• Truffe sugli acquisti online:  In una truffa di acquisto online, i truffatori che affermano di essere acquirenti contatteranno i venditori su mercati online come Craigslist ed eBay. Questi presunti acquirenti offrono più soldi per l'acquisto se il venditore è disposto ad accettare un vaglia postale o un assegno circolare. Il pagamento arriva, ed è per un importo maggiore di quanto concordato. L '"acquirente" chiede che il denaro in eccesso venga restituito e, dopo che il venditore ha inviato i contanti, si scopre che il pagamento iniziale era un falso e che il denaro inviato al truffatore è andato per sempre.
• Truffe con carte di credito: Un truffatore può fingere di essere un rappresentante della tua banca o società di carte di credito in cerca di informazioni personali, presumibilmente per garantire che stai ottenendo il miglior tasso di interesse o premi. Una volta che hai fornito le tue informazioni, i truffatori le usano per rubare la tua identità. A volte, i ladri che perpetrano queste truffe chiedono anche pagamenti anticipati in cambio di tariffe o premi speciali, quindi sei anche fuori contanti.
• Truffe per la riparazione del credito o la riduzione del debito: I ladri che perpetrano queste truffe predano persone che cercano disperatamente di sfuggire al ciclo del debito o di migliorare il proprio credito. Nella maggior parte dei casi, i truffatori ti promettono che possono far scomparire il tuo debito o aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito. Pagherai una commissione anticipata in cambio di consigli che effettivamente danneggiano le tue finanze, come trattenere il pagamento dai creditori o richiedere un codice fiscale da utilizzare nelle domande di credito invece di utilizzare il tuo numero di previdenza sociale.
• Truffe sui prestiti a pagamento anticipato: Questa è una semplice truffa in cui ti viene promesso un prestito, non importa quanto sia grave il tuo credito. Il problema è che devi pagare una tassa anticipata. Una volta pagato, il prestito non arriva mai, ma i soldi spesi sono esauriti.
• Truffe romantiche: In questa truffa particolarmente dannosa, che di solito avviene attraverso siti di incontri online, i truffatori fingono di essere l'interesse amoroso del loro bersaglio. Possono stabilire una connessione apparentemente profonda con la vittima nel corso di settimane o addirittura mesi, prima di iniziare a chiedere soldi. Spesso affermano di aver bisogno di soldi per venire a trovarci o per pagare un'emergenza personale o familiare, ma non è tutto vero.
• Truffe sul lavoro: Qui i ladri fingono di offrire opportunità di lavoro. Quindi fanno pagare all'aspirante lavoratore una tariffa anticipata, a volte per materiali, formazione o accesso a annunci di lavoro. In alcuni casi, questi falsi datori di lavoro chiedono informazioni come i numeri di previdenza sociale, che possono essere utilizzati per il furto di identità.

Come se tutto ciò non fosse abbastanza preoccupante, la FTC ha anche stimato che i consumatori sarebbero sulla buona strada per perdere 3 miliardi di dollari in truffe di criptovaluta entro la fine del 2018.

Il futuro non sembra più roseo

Se sei riuscito a evitare di diventare una delle tante vittime di truffe nel 2018, non dare per scontato di non essere ancora vulnerabile. FICO ha identificato le soluzioni di pagamento emergenti come una tendenza da tenere d'occhio:man mano che sempre più persone passano alle reti di pagamento peer-to-peer (P2P) e ai portafogli mobili invece di contanti e assegni, i criminali si sposteranno in modo aggressivo in questi nuovi mercati.

Più velocemente si sviluppano le nuove tecnologie, più è probabile che diventino il bersaglio di attori senza scrupoli. Il Nilson Report predice che i commercianti, gli emittenti di carte e gli acquirenti di mercanti dovranno affrontare perdite per circa 34,67 miliardi di dollari a causa di frodi in tutto il mondo entro il 2022. Si prevede che circa 12,1 miliardi di dollari di queste perdite proverranno dagli Stati Uniti

Dal momento che abbiamo già visto i principali rivenditori presi di mira, da Target a T-Mobile, gli avvisi di perdite diffuse dei commercianti dovute a truffatori dovrebbero preoccupare ogni consumatore. I commercianti dovranno trovare nuovi modi per proteggere i propri clienti e Payments Journal avverte che la ricerca di un equilibrio tra sicurezza e convenienza sarà probabilmente la sfida di frode numero 1 che le aziende devono affrontare.

Puoi seguire questi suggerimenti per proteggere i tuoi dati

Salvaguardare i tuoi soldi e le tue informazioni sensibili è una sfida continua. Ma ci sono alcuni modi in cui puoi ridurre le possibilità di cadere vittima di una frode. Alcuni suggerimenti includono:

• Non fornire informazioni finanziarie in risposta a chiamate o e-mail: Se qualcuno che afferma di essere un rappresentante della tua banca o dell'emittente della carta di credito ti chiama e ti chiede il pagamento o le informazioni personali, riattacca e chiama il numero che trovi sul retro della tua carta o sul sito web della banca. Non dare per scontato di poterti fidare dell'ID chiamante, poiché può essere "spoofato" per far sembrare che stai ricevendo una chiamata da un'organizzazione affidabile. E non fare mai clic sui collegamenti nelle e-mail o rispondere alle e-mail fornendo le tue informazioni personali. Invece, vai direttamente al sito web dell'azienda.
• Non dare soldi a persone che non conosci: Ciò include le persone che affermano di voler acquistare qualcosa da te online al di fuori del normale processo, nonché le persone che incontri sui siti di incontri.
• Evita di memorizzare i dati della tua carta di credito con troppi commercianti: Più aziende hanno la tua carta in archivio, maggiore è il rischio di violazione dei dati.
• Fai attenzione alle offerte che sembrano troppo belle per essere vere: Se un'offerta di lavoro o un'offerta di prestito sembra di gran lunga migliore di quella offerta dalla concorrenza, ma è necessario pagare una commissione anticipata, è probabile che si tratti di una truffa.

Tenendo a mente questi suggerimenti, si spera che tu possa evitare di diventare una delle vittime sempre più numerose che perdono a causa dei ladri.