Quando i conti del mercato monetario pagano gli interessi?

Uno dei maggiori vantaggi di un conto del mercato monetario è il tasso di interesse più elevato che tende a pagare. Ecco come assicurarti di ottenere ogni centesimo di interesse che puoi.Fonte immagine:Getty Images.

Se stai cercando di aprire un conto bancario, uno dei compromessi chiave che dovrai spesso fare è se desideri un maggiore accesso al tuo denaro o un tasso di interesse più elevato. Storicamente, se volevi avere sempre accesso ai tuoi soldi, allora un conto corrente era la scelta più ovvia, ma i conti correnti non tendevano a offrire molto in termini di interessi. Se massimizzare il reddito da interessi fosse la considerazione chiave, un conto di risparmio ti darebbe un tasso più elevato rispetto a un conto corrente, ma non saresti in grado di ottenere lo stesso accesso al tuo denaro.

Fortunatamente, la creazione di conti del mercato monetario ha risolto questo dilemma per molti investitori. Invece di dover scegliere tra l'accesso e un tasso elevato, i conti del mercato monetario offrono il meglio di entrambi i mondi, purché tu possa soddisfare le regole. Di seguito esamineremo più da vicino quando i conti del mercato monetario pagano interessi e se il tasso più alto che otterrai spesso compensa i requisiti dei conti del mercato monetario.

Perché i conti del mercato monetario pagano interessi

L'idea generale alla base delle banche che offrono conti del mercato monetario deriva dalla necessità di fornire prodotti che le persone desiderano. Storicamente, i clienti erano disposti ad accettare il compromesso di nessun interesse in cambio di capacità di scrittura di assegni. Ma le cose sono cambiate nel tempo e ora i clienti vogliono poter ottenere un maggiore accesso ai loro fondi massimizzando al contempo il ritorno che possono guadagnare sui soldi che hanno in deposito.

I conti del mercato monetario occupano una via di mezzo tra conti correnti e conti di risparmio. Non offrono la scrittura di assegni illimitata consentita da un conto corrente, limitandoti invece a sei assegni o altri prelievi elettronici ogni mese. Tendono anche ad avere saldi minimi maggiori rispetto ai conti di risparmio, soprattutto prima che i conti del mercato monetario paghino i massimi tassi di interesse disponibili. A volte un conto del mercato monetario avrà un tasso a più livelli, con un tasso più basso applicato a conti con saldo relativamente basso e un tasso più alto che si attiva una volta che il saldo supera un importo maggiore.

Tuttavia, per invogliare i clienti a scegliere conti del mercato monetario, i tassi di interesse offerti dalle banche tendono ad essere estremamente interessanti. L'intento è quello di attirare i clienti di alto valore che sono più in grado di permettersi i saldi minimi trasportati dai conti. Per altri, gli interessi sono ancora disponibili, ma potresti dover pagare commissioni di manutenzione mensili che compenseranno più che compensare gli interessi guadagnati.

Quando aspettarsi gli interessi del tuo conto mercato monetario

In generale, puoi aspettarti di ottenere interessi a qualsiasi intervallo stabilito nel contratto di deposito presso il tuo particolare istituto bancario, purché tu esegua le seguenti operazioni:

• Apri il conto mercato monetario e completa tutta la documentazione necessaria.
• Finanzia il conto del mercato monetario con il saldo minimo appropriato per generare interessi.
• Mantenere un equilibrio minimo adeguato per evitare di innescare una perdita di interessi.
• Soddisfare tutti gli altri requisiti stabiliti dalla tua banca.

Quello che scoprirai è che la maggior parte delle banche paga mensilmente i tuoi interessi sul tuo conto del mercato monetario. Nella maggior parte delle istituzioni finanziarie, quello sarà l'ultimo giorno del mese, ma alcune banche invece guardano al giorno in cui apri il conto e poi paghi gli interessi in quel giorno del mese da lì in poi. Non fa alcuna vera differenza in termini di quanti soldi in interessi otterrai alla fine, ma il momento giusto può essere utile se intendi utilizzare il reddito da interessi per aiutarti a pagare le bollette o far fronte ad altre spese di soggiorno.

Non lasciarti confondere tra quando gli interessi vengono pagati sul tuo conto del mercato monetario e quando hai interessi accreditati e in sospeso sul tuo conto. Se guardi a molte banche, in particolare quelle istituzioni che hanno una forte presenza online, troverai spesso nel riepilogo del tuo conto una riga che dice quanti interessi hai maturato sul tuo conto del mercato monetario. Tale interesse esiste e alla fine ti verrà pagato, ma verrà visualizzato solo come transazione registrata su base mensile o altra scelta dalla banca.

Il motivo della disconnessione tra quando gli interessi vengono accreditati e quando vengono effettivamente pagati su un conto del mercato monetario ha a che fare con il metodo di capitalizzazione utilizzato da una banca. La maggior parte delle banche utilizza la capitalizzazione giornaliera, in quanto calcolano un saldo in conto per ogni giorno e quindi applicano un tasso di interesse giornaliero per calcolare l'interesse di quel giorno. È quell'importo giornaliero che viene aggiunto agli interessi maturati che potresti trovare sul riepilogo del tuo banking online. Tuttavia, anche se l'importo degli interessi maturati viene preso in considerazione per capire cosa sarà il successivo l'interesse del giorno dovrebbe essere, non compare nel tuo saldo bancario ufficiale registrato. Ancora una volta, ciò non accade fino a quando l'interesse non viene pubblicato ufficialmente alla fine del mese o in un altro periodo.

Ottieni l'interesse che meriti

Se il motivo principale per l'apertura di un conto del mercato monetario è ottenere un tasso di interesse più elevato, è importante saltare attraverso tutti i cerchi necessari per ottenerlo. Effettuare la due diligence in anticipo ti assicurerà di non avere brutte sorprese quando arriva il momento di ricevere il tuo primo pagamento di interessi e assicurerà che qualunque tasso di interesse massimo ti aspettavi di ottenere sarà effettivamente l'importo che ricevere.

I conti del mercato monetario possono essere estremamente utili e possono essere il miglior veicolo di risparmio disponibile per massimizzare la quantità di reddito da interessi che puoi ricevere. Finché sei consapevole di come funzionano gli interessi con questi conti e quando dovresti aspettarti di vedere i tuoi sudati guadagni ogni mese, sarai in guardia per assicurarti di fare tutto ciò che devi fare per garantire il il flusso di interessi continua ad arrivare.