Cosa fare quando si sposa qualcuno con un debito

Se il tuo futuro coniuge è indebitato, ecco cosa dovresti considerare prima del matrimonio.

Sposarsi significa combinare molti aspetti della tua vita finanziaria, anche se decidi di provare a mantenere conti separati. Quindi, se il tuo coniuge attuale o futuro ha molti debiti, questo avrà inevitabilmente un impatto anche su di te.

Il debito può aggiungere stress a una relazione e rendere molto più probabili le lotte economiche, quindi è importante affrontare il problema in anticipo il prima possibile. Tu e la tua amata dovete essere sulla stessa pagina e avete bisogno di un piano per affrontare il debito. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a realizzare questo piano.

Discute come il debito influenzerà i tuoi obiettivi finanziari

Quando un partner è indebitato, questo può influenzare ogni aspetto della tua vita finanziaria comune. Ad esempio, potresti non essere in grado di acquistare una casa non appena pianificato perché il rapporto debito/reddito del tuo partner sarà troppo alto grazie ai pagamenti del prestito. Oppure potresti non avere tanti soldi da dedicare ad altri obiettivi, come risparmiare per la pensione o mettere su famiglia, perché i soldi devono essere utilizzati per onorare il debito.

È importante avere una reale comprensione di ciò che molti debiti potrebbero significare per te e stabilire insieme obiettivi realistici alla luce della situazione finanziaria in cui ti trovi. Dovresti anche considerare se il rimborso del debito sarà un obiettivo primario che tu cerca di realizzare al più presto o se vivrai con il debito per decenni.

Decidi come gestirai il rimborso, separatamente o insieme

Se unirai completamente le finanze, allora il pagamento del debito dovrà ovviamente essere un obiettivo comune su cui lavorare insieme. Ma se manterrai conti bancari separati, dovrai decidere se i soldi per il pagamento del debito proverranno esclusivamente dagli stipendi del tuo coniuge o se lavorerai entrambi per ripagarli.

Ci sono alcuni vantaggi evidenti nell'unire le forze e gettare più soldi possibile sul debito, specialmente se si tratta di un debito ad alto interesse come il debito della carta di credito. Dopotutto, se due persone stanno lavorando per ripagarlo, puoi effettuare pagamenti mensili più grandi e accelerare davvero la tempistica di pagamento del debito.

D'altra parte, se speri di mantenere conti separati in modo che ciascuno possa avere la libertà finanziaria di fare ciò che vuole con gran parte dei tuoi soldi, potresti non volere che molti dei tuoi soldi liberi vadano al debito del tuo coniuge. In tal caso, assicurati che siate entrambi d'accordo con l'idea che il debito sarà responsabilità del coniuge che l'ha acquisito.

Anticipa come eventi della vita futura, come avere figli, potrebbero influenzare il tuo piano di guadagno

Anche se potresti avere grandi progetti per il tuo coniuge per ripagare il debito solo dal suo conto, o potresti credere che sarai in grado di liberarti dai debiti in pochi anni, la realtà è che la vita a volte si mette in mezzo.

Devi considerare quanto i grandi cambiamenti che prevedi potrebbero influenzare i tuoi piani di guadagno e devi anche parlare di sorprese inaspettate. Ad esempio, se hai conti separati e il tuo coniuge sta saldando il proprio debito, cosa accadrebbe se diventasse disoccupato o decidesse di diventare un papà casalingo? Vuoi entrare?

Devi essere d'accordo su come pianificherai gli imprevisti e ti adatterai ai cambiamenti della vita assicurandoti che il debito venga pagato.

Fai e vivi di un budget che tenga conto dei debiti del tuo partner

Sia che tu abbia account condivisi o separati, devi assicurarti di poterti permettere il tuo stile di vita mentre lavori ancora per ripagare il debito. Questo può essere particolarmente importante se prevedi di mantenere conti bancari separati. Dopotutto, come funzionerà se uno dei coniugi può permettersi una vacanza o pagare l'affitto di un appartamento più bello e l'altro no perché tutti i loro soldi servono a rimborsare i prestiti?

Siediti e calcola cosa spenderai, cosa risparmierai e cosa metterai per il debito e assicurati che il budget sia realistico e accettabile per entrambi. Questo ti aiuterà a evitare molti litigi e risentimenti durante il processo di rimborso del debito.

Valuta se devi adottare misure per proteggerti finanziariamente

In alcuni casi, sarà davvero importante per te assicurarti di non rimanere bloccato nella condivisione della responsabilità legale per il debito del tuo coniuge se finisci per divorziare o se il tuo coniuge muore.

Anche se a nessuno piace pensare a queste cose, devi essere pratico e assicurarti di proteggerti quando concludi un matrimonio, specialmente se c'è una grande disparità di guadagno tra te e il tuo coniuge o se hai figli da un precedente relazione e vuoi assicurarti che siano protetti finanziariamente.

Nella maggior parte dei casi, il debito con cui il tuo coniuge entra nel matrimonio appartiene solo al tuo coniuge e tu non sarai responsabile del pagamento dopo il divorzio. Ma se rifinanziate il debito con entrambi i vostri nomi o se il vostro coniuge si indebitava di più e vivete in uno stato di proprietà comunitaria, potreste essere in procinto di ripagare.

Per proteggerti, comprendi le regole del tuo stato per quando il debito di una persona diventa un debito coniugale condiviso di cui potresti essere ritenuto legalmente responsabile. E se necessario, considera di parlare con un avvocato di un accordo prematrimoniale. Non è romantico, ma potrebbe risparmiarti un sacco di problemi finanziari se qualcosa va storto.

Fai questi passi il prima possibile in modo che i debiti non danneggino la tua relazione

Fare ciascuno di questi passaggi è molto importante perché non vuoi che il debito che il tuo coniuge ha per introdurre risentimento nella tua relazione o causare litigi per soldi. Quando fate insieme un piano su come gestire il debito, potete assicurarvi di essere sulla stessa pagina e che diventare liberi da debiti si adatti bene ai vostri obiettivi finanziari comuni.