Pronto per un bambino? 5 traguardi finanziari da raggiungere per primi

Espandere la tua famiglia è una decisione importante e ha implicazioni finanziarie. Scopri qui come assicurarti di essere pronto.

L'aggiunta di una nuova persona alla tua famiglia cambierà radicalmente ogni aspetto della tua vita, comprese le tue finanze. I bambini possono essere estremamente costosi, specialmente durante i primi anni della loro vita quando compri i pannolini e paghi l'asilo nido.

Anche se nessuno è mai davvero pronto al 100% ad assumersi questa grande responsabilità, può essere utile avere alcune delle tue anatre di fila quando si tratta di soldi. Prima dell'arrivo del bambino, ecco cinque traguardi finanziari che dovresti mirare a raggiungere.

1. Assicurati di avere un'assicurazione sanitaria completa

Vedere il medico diventerà una parte normale della tua vita durante la gravidanza. Le future mamme in genere hanno visite ogni poche settimane a partire dalla 12a settimana di gestazione per monitorare la crescita e lo sviluppo del bambino. Oggi molte famiglie optano anche per i test prenatali per identificare problemi genetici o anomalie cromosomiche. Questi test possono costare più di $ 1.000 ciascuno, ma sono importanti per poter scoprire all'inizio della gravidanza se il tuo bambino ha seri problemi di salute.

La consegna può essere anche molto costosa, soprattutto se ci sono complicazioni che richiedono una degenza ospedaliera più lunga. Vorrai che il tuo nuovo pacchetto di gioia sia coperto dalla nascita in modo che qualsiasi problema di salute possa essere affrontato immediatamente.

Senza assicurazione, puoi aspettarti di sostenere molte migliaia di dollari in spese vive. Ma se hai una buona assicurazione, le tue cure prenatali e il parto dovrebbero essere coperte e puoi aggiungere il tuo nuovo bambino alla tua polizza non appena nasce. Molte polizze assicurative pagano l'assistenza prenatale al 100%, il che significa che non dovrai sostenere costi diretti fino alla consegna in ospedale.

La buona notizia è che Obamacare ha reso la copertura della maternità un vantaggio essenziale. Quindi, se ottieni la tua assicurazione tramite il tuo datore di lavoro o sugli scambi Obamacare, i tuoi costi di gravidanza dovrebbero essere almeno parzialmente coperti dal tuo assicuratore.

2. Risparmia un fondo di emergenza

Le emergenze accadono a tutti, ma l'aggiunta di un nuovo bambino aumenta le possibilità che si verifichino spese impreviste. Che si tratti di una visita dal medico per la febbre o di un'attrezzatura per bambini che non sapevi di dover acquistare, devi essere preparato a questi costi a sorpresa. Hai anche una bocca in più da sfamare - e altre spese correnti come i pannolini - che dovranno essere finanziate se succede qualcosa per ridurre le tue entrate.

Avere un fondo di emergenza con da tre a sei mesi di spese di soggiorno ti assicura di poter ancora provvedere al tuo pacco di gioia dopo la perdita del lavoro e di essere preparato per eventuali spese a sorpresa che si verificano prima o dopo la nascita. Se non riesci a raggiungere questo traguardo prima che tuo figlio entri nel mondo, dovresti almeno avere qualche migliaio di dollari da parte. Dopotutto, l'ultima cosa che devi affrontare quando cerchi di coprire tutti i costi del tuo neonato sono le grosse bollette del debito se finisci per dover addebitare un'emergenza sulle tue carte di credito.

3. Prepara un piano per finanziare il tuo congedo di maternità o paternità

Nella maggior parte dei casi, mamma o papà vorranno prendersi diverse settimane di riposo dopo la nascita del bambino per rimanere a casa e fornire assistenza. La mamma potrebbe anche aver bisogno di una pausa per riprendersi dal parto. Mentre alcuni datori di lavoro offrono congedi di maternità o paternità retribuiti, che possono durare da poche settimane a pochi mesi, molti altri non prevedono alcun congedo retribuito.

A seconda dello stato in cui vivi e delle dimensioni del tuo datore di lavoro, potresti essere coperto dal Family and Medical Leave Act (FMLA) o dalla versione del tuo stato. FMLA si applica ai datori di lavoro più grandi e richiede che tu possa prendere fino a 12 settimane di congedo non retribuito senza che il tuo lavoro sia in pericolo.

Tuttavia, se il tuo congedo non è retribuito, devi essere pronto a sopravvivere con un reddito o senza reddito se sei una famiglia con un solo genitore. Ciò potrebbe significare avere risparmi sostanziali per assicurarti di poter coprire le bollette durante il periodo in cui uno o entrambi i genitori sono a casa a fornire assistenza al tuo familiare appena nato.

4. Puntare a ripagare il debito dei consumatori ad alto interesse

Poiché i bambini vengono con le spese, devi trovare spazio di manovra nel tuo budget per pagare tutti i nuovi costi che dovrai sostenere. Un modo per trovare un po' di spazio di manovra è assicurarsi che il tuo debito ad alto interesse venga ripagato. Liberarti dei debiti della carta di credito, dei prestiti personali, dei titoli di auto, dei prestiti personali e dei prestiti medici ti dà anche maggiore flessibilità nel caso in cui un genitore decida di non tornare al lavoro subito dopo la nascita del bambino.

Puoi utilizzare tecniche come la palla di neve del debito o i metodi della valanga del debito per concentrarti sul rimborso del debito. I debiti come i mutui in genere non dovrebbero essere inclusi nel tuo piano di pagamento perché questi prestiti a basso interesse possono venire con agevolazioni fiscali e i tassi di interesse possono essere inferiori a quelli che guadagneresti se avessi investito. Ma i debiti ad alto interesse come le carte di credito possono essere difficili da ripagare se effettui solo pagamenti minimi e non vuoi essere gravato da tutti questi obblighi finanziari quando stai cercando di provvedere a un figlio.

5. Inserisci l'asilo nido nel tuo budget

Se entrambi i genitori torneranno al lavoro prima che un bambino sia in età scolare, dovrai capire come pagherai per l'asilo nido. Nella maggior parte dei casi, se opti per un asilo nido autorizzato o assumi una tata, l'asilo nido costerà migliaia di dollari al mese, soprattutto se hai più di un figlio.

Non vuoi lesinare sulla qualità delle cure di tuo figlio, quindi assicurati di poterti permettere l'assistenza all'infanzia su ciò che tu e il tuo partner fate. Se l'asilo nido consuma l'intero stipendio, un genitore potrebbe decidere di rimanere a casa, ma assicurati di poter sopravvivere come famiglia con un reddito se questo potrebbe far parte del tuo piano.

Seleziona questi obiettivi finanziari dalla tua lista di cose da fare

Raggiungendo questi obiettivi finanziari prima di avere un bambino, puoi goderti il ​​tuo tempo con tuo figlio o tua figlia senza preoccuparti di come pagherai le bollette ogni mese. Ne avrai già abbastanza per tenerti sveglio la notte con un neonato:non vuoi restare sveglio a preoccuparti dei tuoi soldi in quelle poche occasioni in cui il tuo bambino ti lascia dormire.