Continua a comprare il tuo latte quotidiano e questi 4 altri Boogeymen economici

Rinunciare ai piccoli lussi raramente è il modo migliore per cambiare le tue finanze.

Se trascorri del tempo a leggere articoli finanziari o blog, è probabile che tu abbia visto molti consigli incentrati su tutte le cose che puoi tagliare dal tuo budget. In effetti, è quasi garantito che ti sia stato ripetutamente detto di tagliare alcuni lussi specifici se vuoi comprare una casa, saldare il debito della carta di credito, andare in pensione con qualsiasi sicurezza finanziaria o avere soldi in banca.

Ma eliminare ogni briciolo di divertimento dalla tua vita è davvero la risposta? Vuoi davvero vivere un'esistenza monastica per decenni solo per scroccare abbastanza per vivere come un anziano? O ci sono altri modi in cui puoi far funzionare meglio il tuo budget senza rinunciare a tutti i piaceri della vita?

Cinque uomini neri che ti è stato detto di tagliare

I presunti budget-busters possono essere trovati in quasi ogni area della tua vita, ma cinque dei lussi più comuni che probabilmente ti verrà detto di tagliare includono:

1. Il tuo latte macchiato quotidiano
2. Pranzo fuori al lavoro
3. TV via cavo
4. Abbonamento palestra
5. Vestiti e scarpe
   
   

Alcuni articoli suggeriscono di rinunciare completamente a cenare fuori, mentre altri consigliano di ridurre il budget per l'intrattenimento, rinunciare a viaggiare, saltare gli snack ai distributori automatici o non bere mai più acqua in bottiglia.

Perché dovresti mantenere i piccoli lussi nella tua vita

Mentre l'idea che semplicemente annullare il tuo cavo o tagliare il caffè possa far sparire tutti i tuoi problemi finanziari può sembrare in teoria una buona idea, il fatto è che non è proprio così.

Sì, intascare quei 5 dollari che spendi per il pranzo ogni singolo giorno potrebbe alla fine renderti milionario. Supponendo che tu abbia investito fino all'ultimo $ 5 risparmiato su quel pasto - chiamiamolo $ 150 al mese - nel corso di 55 anni e guadagnato un ritorno sull'investimento del 7% durante quel periodo, riusciresti a risparmiare oltre $ 1 milione. Ma una volta che si tiene conto dell'inflazione, quel milione varrebbe solo circa $ 200.000.

Questo non vuol dire che $ 200.000 non siano un gruzzolo decente, ma è anche chiaro che risparmiare $ 5 al giorno non aiuterà molto a breve e medio termine.

Quando vedi consigli finanziari che suggeriscono che tagliare tutti questi lussi dal tuo budget ti renderà ricco, spesso si basa su una sequenza temporale molto lunga o proietta le tue potenziali risorse future utilizzando tassi di rendimento non realistici.

Inoltre, se hai ridotto all'osso il tuo budget e ti sei sbarazzato di tutto ciò che rende la tua vita piacevole, è molto improbabile che manterrai il tuo budget a lungo termine. È un po' come fare una dieta drastica. Puoi mangiare solo insalate per ogni pasto per un po', ma alla fine ti abbufferai di cioccolato e puoi vivere con un budget ridotto solo per un breve periodo prima di arrenderti inevitabilmente.

Cosa dovresti fare invece di rinunciare al tuo latte macchiato?

È molto più facile smettere di andare al bar che fare il tipo di cambiamenti drastici che potrebbero davvero fare una grande differenza nel raggiungimento dei tuoi obiettivi di denaro. La realtà, tuttavia, è che ci sono solo due modi per affrontare le difficoltà finanziarie:fare tagli grandi e sostenibili alla spesa o aumentare le entrate.

Questi tagli alla spesa possono includere il ridimensionamento a una casa più piccola, accontentarsi di un'auto in casa o acquistare solo auto usate in contanti e non prendere mai un prestito per auto. Ampi tagli alla spesa possono essere sostenuti a lungo termine se sei disposto a farli funzionare, ma sono solo un'opzione praticabile se in primo luogo stavi spendendo troppo per queste cose.

Aumentare le tue entrate può essere un approccio molto migliore per sistemare le tue finanze, perché non c'è limite a quanto puoi guadagnare, mentre c'è un limite a quante spese puoi tagliare. Anche aumentare il tuo reddito potrebbe essere l'unico cosa che funzionerà se il tuo reddito attuale non è sufficiente per comprare i beni di prima necessità.

Naturalmente, questo è molto più facile a dirsi che a farsi. Per aumentare il tuo reddito a un livello misurabile, potresti dover tornare a scuola per apprendere nuove abilità o fare un concerto secondario.

Non credere al mito del fattore latte

Ora sai perché non dovresti accettare il mito del fattore latte. Consigli di rinunciare a piccoli lussi possono farti sentire come se i tuoi problemi finanziari fossero sia colpa tua che facili da risolvere, quando nessuna di queste cose potrebbe essere necessariamente vera. È importante guardare al quadro generale se stai effettivamente spendendo troppo per cose importanti che puoi cambiare o se un aumento delle entrate è l'unico modo in cui sarai mai in grado di rimettere in sesto le tue finanze.