8 luoghi a basso rischio per parcheggiare i tuoi soldi oggi

Non esiste una vita senza rischi, ma ci sono posti sicuri dove parcheggiare i tuoi soldi mentre decidi il tuo prossimo passo.

Il mondo è un posto spaventoso. Siamo circondati da un ciclo di notizie di 24 ore che condivide con noi ogni possibilità catastrofica. Una super tempesta potrebbe far chiudere le attività nella nostra zona per qualche giorno? Sicuro. Vedremo un'altra recessione come quella che ci ha quasi annegati nel 2007? Forse.

A meno che uno strumento di risparmio non sia assicurato, c'è ancora il rischio che potremmo perdere parte - o tutto - del nostro denaro. Tuttavia, ci sono conti assicurati disponibili. Per i conti correnti, di risparmio e del mercato monetario, assicurati di riporre i tuoi fondi in un conto coperto dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). L'assicurazione FDIC copre ciascun depositante fino a $ 250.000 per istituto assicurato FDIC, per categoria di proprietà.

L'assicurazione è solo una delle cose che devi considerare. Devi anche pensare a quanto è lungo l'investimento e quanto regolarmente devi accedere ai tuoi soldi. Abbiamo escogitato otto opzioni a basso rischio adatte a ogni situazione.

1. Risparmio e conti correnti ad alto rendimento

I tassi di interesse offerti sui conti di risparmio possono variare notevolmente tra le banche. Ma se ti guardi intorno, puoi trovare conti di risparmio che pagano tra l'1,90% e il 2,20% sui tuoi depositi.

Ci sono anche conti correnti ad alto interesse là fuori. Nel 1979, l'86% di tutti i pagamenti negli Stati Uniti venivano effettuati tramite assegno. In cambio di tale convenienza, le banche pagavano tassi di interesse molto bassi. Oggi, un conto corrente ad alto rendimento ti consente di guadagnare dallo 0,60% fino al 2,02% di aprile mentre ti godi la comodità di una carta di debito.

Nessuno di loro ti rende ricco, ma sono dotati di protezione FDIC e guadagnare qualche interesse è meglio di niente.

2. Conti del mercato monetario

Se stai cercando un ibrido tra un conto di risparmio e un conto corrente, un conto del mercato monetario (MMA) potrebbe essere la cosa più vicina là fuori. Le MMA offrono spesso un tasso di interesse migliore rispetto ai risparmi o ai conti correnti (attualmente tra il 2,00% e il 2,35%), di solito sono dotati di privilegi di scrittura di assegni e possono anche essere assicurati dalla FDIC. Lo svantaggio è che sei limitato a sei transazioni "convenienti" al mese.

3. Fondi del mercato monetario

Se ti senti più audace, guarda i fondi del mercato monetario, da non confondere con le MMA. I fondi del mercato monetario sono investimenti in fondi comuni piuttosto che conti bancari fruttiferi di interessi e di solito offrono rendimenti più elevati. Sono un tipo di fondo comune di investimento sviluppato negli anni '70 per consentire agli investitori di acquistare una varietà di titoli e investire in veicoli sicuri come titoli di stato e titoli municipali esenti da tasse. In quanto tali, sebbene non siano assicurati dalla FDIC, sono comunque considerati meno rischiosi di molte azioni e obbligazioni.

4. Certificati di deposito (CD)

Un certificato di deposito (CD) è un conto di risparmio che detiene denaro per un determinato periodo. In cambio, l'istituto finanziario che detiene il deposito paga gli interessi. A settembre 2019, le migliori tariffe CD variavano dal 2,45% al ​​3,10%. In genere, i termini hanno incrementi di sei mesi, fino a cinque anni. Più lungo è il termine, più alti saranno i tassi di interesse. Quando riscatti il ​​tuo CD, ricevi il denaro investito, più eventuali interessi. Ci sono tre cose che dovresti controllare:Scopri se il tasso di interesse che stanno pagando è fisso o variabile; se gli interessi vengono pagati mensilmente, semestralmente o annualmente; e se sono previste penali per il ritiro anticipato.

5. Titoli comunali

Le obbligazioni municipali (chiamate anche munis) funzionano in questo modo:uno stato, una città, una contea o un altro ente governativo deve finanziare i propri impegni quotidiani o finanziare un progetto. Per fare ciò, offrono obbligazioni municipali. Se investi, stai prestando denaro all'emittente in cambio del pagamento degli interessi (spesso pagati semestralmente) e della restituzione del capitale alla scadenza dell'obbligazione. Un'obbligazione che matura in uno o tre anni è considerata a breve termine. Un'obbligazione a lungo termine potrebbe non maturare per oltre 10 anni. Gli interessi guadagnati sui muni sono spesso esenti da determinate tasse e il rendimento reale medio al netto delle tasse e dell'inflazione tra il 1989 e il 2018 è stato del 3,18%.

6. Buoni di risparmio statunitensi 

Il primo buono di risparmio statunitense fu venduto nel 1935 quando il presidente Franklin D. Roosevelt firmò una legge che creava il "baby bond". Questi buoni di risparmio hanno subito diverse iterazioni nel corso degli anni. Ora puoi acquistare fino a $ 10.000 di obbligazioni della serie EE ogni anno per un minimo di $ 25 ciascuna. Il grande vantaggio è che il governo promette che questi raddoppieranno il valore nominale in 20 anni. Inoltre, il reddito delle obbligazioni non è tassato dal governo statale o locale e non può essere tassato dal governo federale se i guadagni vengono utilizzati per pagare l'istruzione superiore. Ci sono anche buoni di risparmio di serie 1, che sono emessi per un periodo di 30 anni, ma senza alcuna garanzia che raddoppieranno di valore. Il tasso di rendimento è fisso per tutta la vita dell'obbligazione, ma addolcito da un tasso di interesse adeguato all'inflazione semestralmente.

7. Buoni del Tesoro USA

Mentre è meglio nascondere i soldi sotto il materasso, i buoni del tesoro (chiamati anche Buoni del tesoro ) non ti renderà mai ricco. Sono, tuttavia, uno degli investimenti più sicuri disponibili. I buoni del tesoro sono cambiali emesse dal governo federale per raccogliere fondi e regolare l'offerta di moneta. Queste note sono normalmente a breve termine e maturano in appena tre mesi. Solitamente non pagano interessi ma vengono venduti con uno sconto. Il denaro guadagnato dall'investitore è la differenza tra il prezzo di acquisto e il valore di rimborso.

8. Azioni che pagano dividendi e azioni privilegiate

Un'azione che paga dividendi è un'azione che effettua pagamenti regolari agli azionisti. La maggior parte viene pagata in contanti e la maggior parte viene pagata trimestralmente. Poiché così tanti titoli che pagano dividendi sono offerti da società di alto valore, sono visti come investimenti sicuri e affidabili.

Le azioni privilegiate sono un altro modo per immergersi nelle acque degli investimenti. Sono più sicuri di altri titoli e si sentono più come obbligazioni. Come le obbligazioni, le azioni privilegiate effettuano pagamenti in contanti regolari e, meglio ancora, gli azionisti privilegiati ricevono i loro dividendi prima che gli azionisti comuni vengano pagati.

Sì, ci sono ancora dei rischi, poiché come qualsiasi investimento, il mercato azionario può essere volatile. Ma con una piccola ricerca potresti scoprire di essere pronto per questo.

Non c'è niente di sbagliato nell'essere nervosi in questi tempi incerti. E non c'è niente di sbagliato nel cercare un rifugio sicuro mentre decidi cosa fare con i tuoi soldi. Ad un certo punto, però, vorrai cercare di diventare più aggressivo. Per citare lo scrittore e uomo d'affari Robert G. Allen, "Quanti milionari conosci che sono diventati ricchi investendo in conti di risparmio? Rispondo al mio caso".