3 motivi per cui dovresti leggere i caratteri piccoli

Piccole spese possono dissanguare il tuo conto in banca. Ecco tre tipi di cui essere a conoscenza.

Paghiamo sempre piccole spese evitabili. Le banche guadagnano miliardi solo con le commissioni di scoperto. Le società di servizi pubblici applicano le tasse in ritardo se il nostro pagamento le raggiunge con due giorni di ritardo. Paghiamo sia una "tariffa di consegna" che una mancia ogni volta che viene consegnata la pizza. Queste spese si sommano. Spesso siamo così distratti dalla vita di tutti i giorni che non prestiamo loro attenzione, ma immaginiamo cosa accadrebbe se lo facessimo.

Ecco tre spese di cui tutti dovremmo prendere nota e fare tutto il possibile per evitarle.

1. Addebiti sulla carta di credito 

Le carte di credito possono essere un utile strumento finanziario. Usati con saggezza, aiutano a creare credito, proteggere i servizi (come camere d'albergo e auto a noleggio) e farti guadagnare grandi premi. Detto questo, ci sono molti costi relativi alla carta di credito a cui prestare attenzione. La buona notizia è che, una volta riconosciuto quanto costano, puoi cercare delle alternative. Tieni d'occhio questi tre addebiti:

• Addebiti per interessi: Portare un saldo su una carta di credito può costarti caro, in particolare quando paghi solo il pagamento minimo. Ad esempio, supponiamo che tu addebiti $ 2.000 di merce un mese. Se paghi la carta di credito entro 30 giorni, quegli acquisti non ti costeranno nulla in più. Tuttavia, se decidi di effettuare il pagamento minimo del 2% ogni mese invece di pagare il saldo per intero, quegli acquisti ti costeranno molto di più. Supponendo che la tua carta di credito abbia un tasso di interesse del 18% e tu effettui un pagamento minimo del 2% ogni mese, ci vorranno poco più di 24 anni per saldare il saldo. Peggio ancora, pagherai $ 4.397 di interessi. La soluzione migliore è pagare la carta di credito per intero ogni mese. Se ciò non è possibile, non limitarti a effettuare il pagamento minimo. Ad esempio, se invece pagassi $ 50 al mese, ci vorranno cinque anni e 2 mesi per ripagare. E paghereste $ 1.077 di interessi -- cioè $ 3.320 in meno di quanto avreste pagato effettuando solo pagamenti minimi.
• Anticipi in contanti: Se ti trovi mai in difficoltà e decidi di prendere un anticipo in contanti, potresti finire per pagare molto più del previsto. Oltre a una commissione di anticipo in contanti, verrai colpito con un tasso di interesse più elevato sulla parte in contanti del tuo debito. E poiché gli interessi iniziano a maturare il giorno in cui la transazione cancella il tuo account, non avrai alcun periodo di grazia durante il quale puoi evitare gli interessi pagando il saldo per intero. Un'opzione migliore potrebbe essere quella di stipulare un prestito personale a breve termine con un tasso fisso basso e saldarlo il prima possibile.
• Cambiamento dei tassi: Ci sono una serie di circostanze in cui una società di carte di credito può aumentare la tua tariffa, il che significa che pagherai più interessi sui tuoi acquisti. Ad esempio, se il tuo punteggio di credito diminuisce per qualche motivo e hai tenuto la carta per più di un anno, la società emittente della carta di credito può avvisarti che sta aumentando il tuo tasso di interesse. Se ciò accade a te, hai il diritto di chiudere il tuo account o provare a negoziare con l'emittente della carta. Assicurati di pagare tutti i tuoi debiti per intero e in tempo ogni mese. In altre parole, non dare alla società della tua carta di credito alcun motivo per temere che potresti non pagarli come concordato.

2. Spese di prestito personale

I prestiti personali possono essere un'arma fantastica nel tuo arsenale finanziario. Sono un ottimo modo per consolidare debiti ad alto interesse, finanziare un progetto per la casa o soddisfare in altro modo i tuoi obblighi finanziari. Anche così, ci sono cose a cui prestare attenzione.

• Tariffe di origine: Assicurati di tenere conto del costo delle commissioni di origination, spesso dallo 0% al 5%, quando decidi se un prestito personale è giusto per te. Dovresti anche fare attenzione alle commissioni in ritardo e, se potresti voler estinguere anticipatamente il tuo prestito, assicurati di sceglierne uno che non addebiti una commissione di pagamento anticipato.
• Truffe sui prestiti personali: Diffidare degli istituti di credito che offrono prestiti senza controllo del credito o richiedono commissioni anticipate per l'elaborazione del prestito. Se sei preoccupato per il tuo credito, cerca una società di prestito legittima specializzata in prestiti per crediti inesigibili.

3. Concessionarie auto "Compra qui, paga qui"

I concessionari Compra qui, paga qui funzionano in questo modo:gli acquirenti (normalmente con punteggi di credito bassi e difficoltà a qualificarsi per un prestito auto tradizionale) trovano l'auto che desiderano nel lotto della concessionaria. La cosa importante da ricordare è che gli abiti Compra qui, paga qui sono costosi.

Il tasso di interesse medio di un lotto Acquista qui, paga qui si aggira intorno al 20%, molto più di quanto paghereste tramite un prestatore tradizionale. Spesso fanno pagare di più e prestano più del valore effettivo dell'auto, il che significa che dovrai più del valore dell'auto. E, a differenza degli istituti di credito tradizionali, non tutti i concessionari Acquista qui, Pay Here segnaleranno i tuoi pagamenti alle agenzie di segnalazione del credito, il che aiuterebbe a costruire il tuo punteggio di credito. Se hai intenzione di prendere un prestito, il minimo che dovresti aspettarti è l'opportunità di costruire il tuo credito.

Può essere necessaria la vigilanza per evitare le spese quotidiane. Puoi risparmiare denaro attraverso semplici azioni, come controllare le ricevute quando esci da un negozio, impostare i pagamenti automatici in modo che le bollette non siano mai in ritardo e tenere sotto controllo una parte del tuo fondo di emergenza in modo che il tuo conto non venga mai scoperto.

Dopotutto, sono i tuoi soldi e vale la pena proteggerli.