Quando ho finito di salvare?

Ti chiedi cosa dovresti fare una volta che il tuo conto di risparmio di emergenza è stato riempito fino all'orlo? Queste mosse possono aiutarti ad aumentare i tuoi fondi.

Prendevo in giro mia madre per aver ripiegato e salvato con cura il foglio di alluminio. A volte dimenticavo che la mamma era cresciuta sui monti Allegheny, figlia di un minatore di carbone che si dava da fare per provvedere alla sua famiglia. Ora che ho vissuto una o tre recessioni e ho visto le persone a cui tengo lottare attraverso una pandemia globale, capisco molto meglio i modi parsimoniosi di mia madre.

Quando hai subito qualsiasi tipo di trauma finanziario, è naturale voler risparmiare denaro. Vivere in modo frugale e rafforzare i tuoi risparmi di emergenza può darti la sicurezza che è meno probabile che tu viva di nuovo quel trauma.

È vero che mettere soldi sul tuo conto di risparmio ti darà un'ottima e tanto necessaria rete di sicurezza. Ma devi anche sapere quando hai risparmiato abbastanza e potresti dedicare i tuoi soldi ad altri usi.

Come faccio a sapere di averne abbastanza?

La regola pratica standard è che devi mettere via abbastanza per coprire le bollette per tre o sei mesi. Ma solo tu sai cosa ci vorrà per farti sentire a tuo agio.

Metti quei soldi nel tuo fondo di emergenza. Questi sono i soldi su cui farai affidamento se perdi il lavoro, la tua auto ha bisogno di freni o lo scaldabagno va in tilt. Il tuo fondo di emergenza è il cuscino tra te e la rovina finanziaria.

Se il tuo "punto debole" vale quattro mesi di bollette, dai un'occhiata alle tue spese mensili e calcola quanto dovrai risparmiare. Una volta raggiunto quell'indicatore, dovresti continuare a mettere da parte i soldi ogni mese, ma è ora che i tuoi soldi funzionino per te.

Cosa devo fare dopo?

Finanzia il tuo pensionamento

Inizia (o continua) a pianificare la pensione. Se sei così giovane che la pensione sembra lontana anni luce, fantastico! Questo dà all'interesse composto il tempo di fare la sua magia. Se sei scomodamente vicino al momento in cui vorresti andare in pensione, butta tutto ciò che hai ai veicoli per la pensione.

Approfitta del 401(k) o di altri programmi pensionistici della tua azienda e mira a massimizzare il tuo contributo annuale. Se un 401 (k) non è un'opzione, contribuisci a un IRA (tradizionale o Roth) o metti denaro in un conto di intermediazione tassabile. In altre parole, trova un conto pensionistico che funzioni per te e impegnati a farlo crescere.

Fare piani a breve e medio termine

Un altro motivo importante per risparmiare denaro è puntare su obiettivi specifici, come versare un acconto su una casa, acquistare un'auto o fare una vacanza con la famiglia in Grecia.

Potresti non aver bisogno di quei soldi immediatamente, ma non è nemmeno una buona idea vincolarli a un fondo pensione o investirli in borsa. Considera di mettere questo denaro in un certificato di deposito (CD). I CD spesso pagano un tasso di interesse leggermente superiore rispetto ai conti di risparmio perché ti impegni a lasciare il contante da solo per un determinato periodo di tempo.

Ci sono un paio di grandi cose sui CD:

• Sono assicurati FDIC, il che significa che il tuo denaro è protetto.
• Più lungo sarà il tuo investimento, maggiore sarà l'interesse che guadagnerai. I termini comuni del CD vanno da sei mesi a cinque anni.

Altri investimenti possono guadagnare più soldi, ma i CD sono un buon posto per parcheggiare denaro che sai che ti servirà in un punto specifico. L'unica cosa a cui prestare attenzione è che dovrai pagare una penale se vuoi ritirare i tuoi soldi in anticipo.

Attento ai bambini

Una volta che il tuo fondo di emergenza è a posto e sei sulla buona strada con la pianificazione del pensionamento, inizia a riporre i fondi in un piano 529. Un piano 529 è progettato per aiutarti a risparmiare sui futuri costi di istruzione dei tuoi figli offrendo vantaggi fiscali.

Diciamo che metti $ 100 in un conto di risparmio per tuo figlio ogni mese dal giorno in cui è nato. Se sei fortunato, quel conto varrà da $ 22.000 a $ 23.000 quando tuo figlio lascia il college. Mettendo invece gli stessi $ 100 in un piano 529, tuo figlio partirà per la scuola con una cifra compresa tra $ 37.000 e $ 40.000 in fondi per l'istruzione, a causa dei rendimenti medi di cui beneficiano i piani 529.

I piani 529 offrono anche un vantaggio fiscale che nessun conto di risparmio può eguagliare. Depositerai denaro in un piano 529 al netto delle tasse, ma a causa delle regole del piano, cresce esentasse. Ciò significa che se contribuisci con $ 30.000, ma l'account cresce fino a $ 45.000, non ci sono tasse da pagare sui $ 15.000 aggiuntivi.

Il trucco è fare in modo che i risparmi funzionino per te:mantieni alcuni in prodotti a basso interesse assicurati a livello federale e rischi alcuni attraverso investimenti progettati per battere l'inflazione. Imparare a bilanciare rischio e rendimento è il modo migliore per creare sicurezza finanziaria.