Una semplice regola per decidere se investire nel risparmio o nel mercato azionario

Quando hai dei soldi di riserva, cosa dovresti farne?

Quando metti da parte i soldi per il futuro, dovrai prendere una decisione su cosa farne. Esistono molte opzioni diverse, ma spesso ha senso decidere tra queste due scelte:mettere il denaro in un conto di risparmio ad alto rendimento o investirlo nel mercato azionario.

In genere sceglierai tra queste due opzioni. Finché si fanno scelte di investimento intelligenti, il mercato azionario può fornire rendimenti ragionevoli senza rischi irragionevoli. D'altra parte, i conti di risparmio ad alto rendimento sono praticamente privi di rischi e i rendimenti sono simili a quelli di altri investimenti sicuri.

Ma se prevedi di investire la maggior parte dei tuoi fondi risparmiati in uno di questi due tipi di asset, dovrai comunque decidere quale uno da scegliere. La buona notizia è che puoi seguire una semplice regola pratica per prendere questa decisione.

Dovresti investire denaro nel risparmio o investirlo nel mercato?

La maggior parte degli esperti sconsiglia di investire denaro nel mercato azionario se ne avrai bisogno entro i prossimi due o cinque anni. C'è una buona ragione per questo. Il mercato tende a offrire un rendimento medio annuo costante dal 7% al 10% nel tempo, ma è media rendimenti annuali. In alcuni anni guadagnerai molto di più e in altri molto meno.

Un conto di risparmio pagherà molto meno interessi. Tuttavia, è coerente e non avrai bisogno di vincolare i tuoi soldi, come potresti con un CD o un'obbligazione. E il rischio è quasi zero. Soprattutto se il conto è assicurato FDIC.

Diciamo che investi i soldi di cui avrai bisogno entro un anno o due. Potresti mettere i tuoi soldi sul mercato subito prima di un crollo e il recupero potrebbe quindi richiedere più tempo del tuo. Il mercato è sempre rimbalzato, ma può volerci del tempo. Se non puoi aspettare il rimbalzo, rischi di dover vendere in perdita. Ma se ti dedichi abbastanza tempo, puoi essere abbastanza sicuro di cogliere l'occasione per investire.

Naturalmente, da due a cinque anni è un intervallo di tempo piuttosto lungo. Quindi dovrai decidere dove su quella scala vuoi cadere. Per me ho scelto un triennio. Ciò si basa sul fatto che quando il mercato è storicamente caduto in un mercato ribassista (caduto di almeno il 20% dal suo massimo) la durata media del recupero è di due anni. Preferisco peccare per eccesso di cautela e concedermi un po' di tempo in più al di sopra di questa media.

Quanto rischio vuoi correre?

Puoi decidere di scegliere un periodo di tempo diverso. Molto dipende da quanto sei tollerante al rischio. Ha senso considerare le conseguenze della vendita in perdita. Più una perdita sarebbe dannosa, più dovresti essere cauto se avrai bisogno di denaro presto.

Ovviamente non esiste una regola perfetta. La cosa importante da ricordare è che più breve è la tempistica di investimento, maggiore è il rischio che dovrai vendere in un brutto momento. Ma se sicuramente non avrai bisogno di soldi per almeno cinque anni, investire sarà quasi sempre la soluzione migliore. In caso contrario, i potenziali guadagni che guadagni con i risparmi potrebbero non essere sufficienti per tenere il passo con l'inflazione, tanto meno per aiutare i tuoi soldi a crescere a un ritmo ragionevole.