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1 grande motivo per cui mi piace mettere soldi nei CD

I CD possono essere alquanto restrittivi, ma ecco perché funzionano per me.

Tutti dovremmo avere soldi in banca per le emergenze, cose come riparazioni a casa, riparazioni di automobili o persino la perdita del lavoro. Gran parte del mio denaro di emergenza è nascosto in un conto di risparmio, il che è un bene e un male. È positivo perché posso guadagnare un po' di interesse sui miei soldi, ma posso anche accedere a quei contanti in qualsiasi momento. È brutto perché, beh, posso accedere a quei soldi in qualsiasi momento.

Ammetto che nel corso degli anni sono stato tentato di fare irruzione nel mio fondo di emergenza per scopi non di emergenza. Molti anni fa, alcuni amici decisero di fare una vacanza dell'ultimo minuto che volevo fare, ma non rientrava nel mio budget. Ero davvero vicino a ritirare i soldi dal mio conto di risparmio quando la parte responsabile del mio cervello ha preso il sopravvento e mi ha costretto a non farlo. Ma, amico, ci sono andato vicino.

È per questo motivo che ora divido la mia liquidità di emergenza tra un normale conto di risparmio e un certificato di deposito, o CD. E avere soldi in un CD mi ha effettivamente aiutato a tenermi lontano.

Perché i CD funzionano per me

I CD in genere pagano un tasso di interesse più elevato rispetto ai conti di risparmio, ma in cambio ti impegni a bloccare i tuoi soldi per un periodo di tempo prestabilito. Da parte mia, tendo a scegliere CD a breve termine, quelli che vanno da sei mesi a un anno. Ciò aiuta a mantenere al sicuro il mio fondo di emergenza, ma mi aiuta anche a tenere sotto controllo le mie spese.

Chiudere anticipatamente un CD significa essere penalizzato per diversi mesi di interesse. In questo momento, non è una penalità molto significativa, dal momento che le tariffe CD sono piuttosto basse, ma a volte in cui le tariffe sono più consistenti, rinunciare può essere un sacco di soldi. E l'idea di non voler rinunciare a quell'interesse mi ha spinto a lasciare quei soldi da soli nei momenti in cui sono stato tentato di prelevare.

Ad esempio, mio ​​marito ed io abbiamo finito la nostra cantina qualche anno fa e avevamo deciso che avremmo pagato il progetto usando il suo bonus dal suo lavoro più guadagni extra dal mio lavoro. Come lavoratore freelance, posso assumere progetti extra per accumulare più soldi, e mi sono spinto in modo da poterci permettere quel progetto nel seminterrato. Ma come spesso accade con i lavori di ristrutturazione, il progetto ha finito per costare più del previsto. A quel punto, siamo stati tentati di scavare in uno dei nostri CD per racimolare i soldi, ma non l'abbiamo fatto, perché il CD stava per scadere e volevamo riscuotere i nostri interessi. Invece, abbiamo ridotto i nostri piani per le vacanze estive e ho lavorato ancora di più ore in quel mese per realizzarlo.

E sì, avremmo potuto facilmente attingere al nostro normale conto di risparmio ed evitare una sanzione, ma il punto è che ci siamo resi conto che c'era un altro modo per ottenere quei soldi senza dover toccare i nostri risparmi.

Dividi il mio fondo di emergenza

Ora, alcune persone potrebbero chiedersi se un CD sia il posto più intelligente per riporre i fondi di emergenza. Anche se sono d'accordo sul fatto che non dovresti conservare il tuo intero fondo di emergenza in un CD, dividerlo tra un conto di risparmio e un CD non è necessariamente una cattiva idea, soprattutto se ti attieni ai CD a breve termine.

Supponiamo che tu abbia sei mesi di spese vive in banca. È probabile che, anche se succede qualcosa di brutto, non avrai bisogno di tutti di quei soldi subito. Quindi, se hai la metà in un conto di risparmio e l'altra metà in un CD di sei mesi, quando avrai bisogno di quella seconda metà, il tuo CD potrebbe essere già maturato. Questo non vuol dire che non ci sia alcun rischio nel mettere i risparmi di emergenza in un CD, ma nel peggiore dei casi, l'unica cosa che stai perdendo sono alcuni mesi di interesse. Alla fine, il tuo contributo principale per il CD è ancora tutto tuo, anche quando incassi in anticipo.

Per me, il valore dei CD non è solo l'interesse extra che pagano:è la loro natura "off-limits" che mi aiuta a evitare di spendere di più o di intaccare i miei risparmi quando c'è un modo migliore per affrontare le spese. E sebbene le tariffe dei CD non siano eccezionali oggi, è probabile che aumenteranno di nuovo nel tempo, quindi vale la pena tenere i CD sul tuo radar se hai bisogno di quella disciplina anche nella tua vita.