3 inconvenienti di tenere i soldi in un CD

Stai pensando di aprire un CD? Potresti voler riconsiderare.

Se hai del denaro che non prevedi di utilizzare da un po' ma non sei pronto per investire, ti starai chiedendo se metterlo in un conto di risparmio o un CD. I CD di solito pagano tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio, quindi se hai intenzione di tenere i tuoi soldi nascosti in banca, potresti anche guadagnare un po' di più.

Ma i CD sono tutt'altro che perfetti. Prima di aprirne uno, considera questi inconvenienti.

1. Sarai penalizzato per incassare anticipatamente

Quando metti denaro in un conto di risparmio, puoi accedere al tuo denaro in qualsiasi momento e prelevare tutto il denaro che desideri. Con un CD, ti stai effettivamente impegnando a mantenere i tuoi soldi a posto per la durata del tuo CD, che sia sei mesi, un anno o più. Se incassi il tuo CD prima della scadenza di tale termine, sarai penalizzato per farlo.

L'importo di tale penale varia da banca a banca. Per un CD di 1 anno, potresti perdere due o tre mesi di interessi per aver incassato un CD prima che maturi. E per essere chiari, generalmente non puoi prelevare da un CD. Se hai $ 5.000 in un CD ma hai solo bisogno di $ 500, generalmente dovrai incassare il tuo CD nella sua interezza per ottenere quei soldi.

2. Potresti rimanere bloccato con un tasso di interesse inferiore a quello che diventa disponibile

Il conto di risparmio e i tassi di interesse sui CD possono variare. Con un conto di risparmio, i tuoi soldi inizieranno automaticamente a guadagnare un rendimento maggiore se i tassi di interesse salgono. Con un CD, tuttavia, rimarrai bloccato con la velocità che hai bloccato inizialmente.

Quindi, supponi di investire i tuoi soldi in un CD di 1 anno pagando l'1% di interesse. Se, due settimane dopo, vedi un'offerta CD di 1 anno con un interesse dell'1,2%, sei sfortunato. Certo, potresti chiudere il tuo CD e aprirne uno nuovo con un tasso di interesse più alto, ma poi corri il rischio di essere penalizzato.

3. Potrebbe essere necessario soddisfare un requisito di deposito minimo

Mentre alcuni conti di risparmio hanno un requisito di deposito minimo, molti ti consentono di aprire un conto con qualsiasi somma di denaro o una piccola somma di denaro. Ma è comune per i CD imporre minimi più elevati, specialmente quelli che offrono i tassi di interesse più competitivi.

Supponiamo che tu abbia $ 2.000 da versare in banca. Potresti imbatterti in un'ottima offerta di CD, ma con un requisito di deposito minimo di $ 2.500. Se è così, dovrai rinunciare a questa opportunità.

Inoltre, poiché i CD impongono quel minimo, potresti spingerti a separarti con più soldi di quelli con cui ti senti a tuo agio. Ciò potrebbe creare un problema se in seguito si verificasse la necessità di contanti. Ad esempio, supponiamo di prelevare $ 500 dal tuo fondo di emergenza e di inserirlo in un CD per effettuare un deposito minimo. Potresti finire in una situazione difficile se si verifica un conto non pianificato e quindi hai bisogno di quei $ 500.

Dovresti aprire un CD?

L'apertura di un CD presenta vantaggi e, quando i tassi di interesse sono elevati, possono avere molto senso. Al giorno d'oggi, tuttavia, i CD non stanno pagando molto generosamente (nemmeno i conti di risparmio, del resto). In effetti, il tasso di interesse che ottieni su un CD in questo momento potrebbe essere solo leggermente superiore a quello che ti pagherà un conto di risparmio. E se questo è il caso, di solito non vale la pena affrontare le restrizioni a cui il CD è soggetto.