Uh-oh:è uno scoperto bancario

Se hai un conto corrente, probabilmente capisci le basi:metti i soldi, la banca li trattiene e poi puoi prendere contanti da un bancomat, scrivere assegni o usare la tua carta di debito per qualsiasi cosa, dal gas ai generi alimentari . Ad ogni transazione, il denaro viene prelevato dal tuo conto.

Ma cosa succede se spendi $ 125 in generi alimentari e ricordi (un po' troppo tardi) che il saldo del tuo conto corrente è di $ 100?

Sei appena entrato nella Zona di scoperto . Il saldo del tuo conto corrente è sceso sotto lo zero. Quando guardi il saldo del tuo account, potresti vedere un numero negativo. Potrebbe anche esserci un avviso che ti avverte dello scoperto sul tuo conto.

Se è la prima volta che ti succede, la parola "scoperto" potrebbe sorprenderti. Potresti farti domande come:posso prelevare denaro se il mio conto è scoperto? Per quanto tempo il mio conto corrente può essere scoperto? E un conto in scoperto influisce sul mio credito?

Diamo un'occhiata.

Come funziona uno scoperto?

Dipende. Alcune banche potrebbero coprire un assegno o un prelievo ricorrente, come un abbonamento mensile a una palestra, anche se al momento non hai fondi sufficienti sul tuo conto. ¹ A volte, un acquisto viene semplicemente rifiutato. E altre volte, la tua banca potrebbe lasciare che l'acquisto vada a buon fine, quindi addebitarti una commissione in un secondo momento.

In genere, le persone devono acconsentire a consentire alla propria banca di addebitare una commissione di scoperto e consentire una transazione. ¹ Tieni presente che le commissioni di scoperto sono diverse dalle commissioni non sufficienti (NSF). I due sono simili, ma potrebbe non esserci alcuna scelta per aderire quando si tratta di commissioni NSF. ¹

Banche e cooperative di credito hanno modi diversi di gestire gli scoperti di conto per i propri clienti, quindi è utile esaminare questi dettagli ogni volta che si apre un conto corrente. In questo modo saprai esattamente cosa aspettarti se erroneamente spendi più di quello che hai. Questo ti aiuterà anche a configurare il tuo account in modo che funzioni per il tuo stile di vita e le tue abitudini di spesa.

Come funziona la protezione dallo scoperto?

Se vuoi ottenere la protezione dallo scoperto, hai alcune opzioni, ma molte comportano commissioni, quindi non aver paura di chiedere i dettagli. Se non accetti in anticipo la protezione dello scoperto, non ti può essere addebitata alcuna commissione. ¹ Ma se provi a spendere più di quello che hai, l'acquisto generalmente non andrà a buon fine. Ecco alcune altre opzioni di scoperto a cui pensare:

• Link risparmio :Puoi collegare il tuo conto corrente a un altro conto presso la tua banca, ad esempio i tuoi risparmi. In questo modo, se sei in scoperto, la banca trasferirà i fondi dai tuoi risparmi al tuo assegno per coprire la differenza. A volte, questa opzione di scoperto può essere gratuita.
• Linea di credito :Con una linea di credito in scoperto, la banca ti presterà l'importo necessario per coprire la transazione. Potresti anche essere in grado di utilizzare questo account in caso di emergenza. Poiché si tratta in realtà di un prestito, dovrai pagare gli interessi sul denaro che copre il tuo scoperto, ma potrebbe essere inferiore alle normali commissioni di scoperto. ²
• Link carta di credito :È anche possibile collegare il tuo conto corrente a una carta di credito. Se il tuo conto corrente o di risparmio non può coprire un addebito, il saldo verrà depositato sulla tua carta di credito per poterlo saldare in seguito. Ma potrebbe esserci ancora una commissione. ³

Uno dei vantaggi della protezione contro lo scoperto è che potresti evitare una commissione pesante aggiunta a un pagamento in ritardo, come il pagamento di una casa o dell'auto. Ma dovrai confrontare le commissioni che accompagnano ogni situazione per prendere la decisione migliore.

A quanto ammontano le commissioni di scoperto bancario?

In media, uno scoperto di conto ti costerà circa $ 35 per ogni transazione. ¹ Alcune banche addebiteranno di più e altre meno.

Anche se le tasse non sono un picnic, uno scoperto di conto potrebbe non doverti rallentare a lungo. Non appena paghi l'importo dovuto dallo scoperto e porti il ​​saldo del tuo conto in nero, di solito puoi continuare a utilizzare di nuovo il conto corrente.

Per proteggere il tuo account e il tuo credito, è una buona idea sistemare le cose il prima possibile. Se un conto viene scoperto, alcune banche potrebbero addebitare commissioni aggiuntive per ogni giorno in cui il conto viene scoperto. ¹

Come posso prevenire uno scoperto sul mio conto?

Fortunatamente, ci sono molti strumenti ingegnosi per aiutarti a evitare uno scoperto. Eccone alcuni che potresti provare:

• Ricevi avvisi :Chiedi alla tua banca di dirti se il tuo conto corrente scende a un certo livello. Potrai trasferire fondi da un conto diverso o effettuare un deposito prima che il saldo scenda nella zona di pericolo.
• Fai il check-in regolarmente :Prendi l'abitudine di controllare il saldo del tuo account dal telefono ogni giorno. Ci vorrà solo un minuto e ti aiuterà a tenere sotto controllo i tuoi soldi per tutto il mese.
• Costruisci un buffer :Pensa ad aggiungere un certo importo, ad esempio $ 100, al tuo conto corrente. Rendilo il tuo nuovo "saldo zero". In questo modo, se sbagli (e succede), c'è già un cuscino a posto.
• Chiedi aiuto :verifica con la tua banca quali altri strumenti potrebbero essere disponibili per aiutarti a mantenere il tuo conto in nero.

Avere a che fare con uno scoperto è un peccato, ma gli errori accadono. Sapere di avere opzioni può metterti in una posizione migliore per gestire i tuoi soldi e, si spera, evitare di finire in rosso. Se hai a che fare con scoperti più di quanto preferiresti, può essere utile creare un budget semplice. A volte, solo avere un quadro più chiaro di ciò che sta arrivando e di ciò che sta uscendo può aiutarti a stare al passo con il gioco.