Quanto durano i termini del CD?

Ti sei mai seduto a fare un puzzle da 1.000 pezzi e dopo ore (o giorni) di lavoro su di esso, puoi finalmente inserire l'ultimo pezzo? Quel tocco finale può essere gratificante. Tuttavia, è probabile che arrivarci non sia arrivato senza un po' di lavoro. Dovevi ordinare, cercare, provare e testare prima che tutto si riunisse.

Nel mondo dei CD, che stanno per certificati di deposito, può anche volerci del tempo per trovare quello che fa per te. Un CD è una sorta di conto bancario che ti consente di risparmiare denaro per un certo periodo di tempo. Trascorso tale intervallo di tempo, riceverai indietro i tuoi soldi, insieme ai contanti extra che i tuoi soldi hanno guadagnato in interessi. ¹ Se fai le tue ricerche e scegli un CD che funzioni per te, potresti creare un capolavoro finanziario.

Cosa sono i termini del CD?

I termini del CD si riferiscono alla durata della permanenza del denaro in un CD. In genere, alla scadenza del termine, puoi accedere nuovamente al denaro senza penali. ¹

Proprio come un puzzle può avere pezzi di dimensioni diverse, i CD hanno termini diversi. Alcuni termini potrebbero essere più brevi, ad esempio solo pochi mesi. Altri potrebbero essere più lunghi, come 2 anni, 5 anni o anche di più.

I CD in genere hanno anche un tasso di interesse di risparmio fisso, che è il denaro che guadagni dalla banca in cambio di lasciare i tuoi soldi sul conto. Questa tariffa può mostrarti quanto guadagnerai i tuoi soldi.

Quanto tempo hai per lasciare i soldi in un CD?

Quando apri un CD, puoi decidere per quanto tempo lasciare i tuoi soldi in esso in base ai termini offerti dalla tua banca. Potrebbe essere una buona idea scegliere un termine che sia in linea con i tuoi obiettivi di risparmio.

Se devi ritirare i tuoi soldi prima della scadenza del termine, potresti dover pagare una commissione chiamata penale. ¹

I tuoi obiettivi di risparmio potrebbero aiutarti a decidere il momento migliore per i termini del CD. Ad esempio, un CD a breve termine, che va da pochi mesi a un anno, potrebbe essere utile per risparmiare per un matrimonio o una vacanza imminenti. I CD di fascia media che vanno da un anno a tre anni, potrebbero essere una buona opzione se vuoi risparmiare per qualcosa come avere un bambino. E i CD a lungo termine che si estendono oltre potrebbero essere utili per obiettivi di risparmio estesi.

Qual è il tasso di interesse di risparmio medio su un CD?

Anche i tassi di interesse sui CD variano. Se metti i tuoi soldi in un CD a breve termine, potresti ricevere un tasso di interesse inferiore rispetto a se metti via i tuoi soldi per un periodo di tempo più lungo. ² In generale, più a lungo lasci i tuoi soldi, più alto potrebbe essere il tasso.

Tipi di CD

Sebbene il design di base di un CD preveda un tasso di interesse e un tempo di risparmio prestabiliti, è disponibile un'ampia selezione di CD. Diversi CD possono essere utilizzati per scopi diversi. Ecco alcuni esempi:

• CD tradizionale :Se scegli un CD tradizionale, probabilmente avrai un CD con un tasso di interesse di risparmio fisso e una durata. ²
• CD a rilievo :Questo tipo di CD consente di aumentare il tasso di interesse di risparmio, se disponibile. Supponiamo di iniziare con un CD a un tasso dell'1%. Dopo aver aperto il CD, l'istituto finanziario aumenta il tasso all'1,5%. Puoi chiedere che questa tariffa venga applicata al tuo CD. Il vantaggio di un CD bump-up è che se i tassi aumentano, puoi anche far aumentare il tasso di interesse di risparmio sul tuo CD. Può verificarsi un potenziale inconveniente con la tariffa iniziale:la prima tariffa che hai per un CD potenziato potrebbe essere inferiore alla tariffa offerta per altri CD che non consentono di aumentare la tariffa. ³
• CD IRA :Un IRA, o conto pensionistico individuale, è un conto che può essere utilizzato per risparmiare per la pensione. Una volta che hai messo soldi nella tua IRA, puoi scegliere di mettere soldi dall'IRA in un CD, che viene chiamato CD IRA. ²
• CD Jumbo :Un CD jumbo è più grande di altri CD. Questo tipo di CD di solito ha un saldo minimo elevato, l'importo più basso che puoi inserire nel CD. Un CD jumbo potrebbe chiederti di inserire almeno $ 100.000. In cambio, questo tipo di CD potrebbe offrire un tasso di interesse più elevato. ⁴
• CD di liquidità :Questo tipo di CD ti consente di prelevare i tuoi contanti prima della scadenza del termine. In molti casi, non dovrai pagare una commissione per farlo. Supponiamo di mettere $ 5.000 in un CD di liquidità di 3 anni. Se hai bisogno di $ 1.000 dopo un anno, potresti essere in grado di prelevare tale importo senza alcuna penale. Alcuni CD di liquidità hanno limiti su quanto puoi prelevare senza penalità. Potrebbero anche offrire tariffe inferiori rispetto ad altri CD che non offrono la possibilità di accedere anticipatamente ai tuoi contanti. ⁵

Simile a un puzzle da 1.000 pezzi, ci sono molti pezzi in movimento quando si tratta di CD e dei loro termini. Prima di decidere quale termine ottenere, dai un'occhiata a tutte le opzioni disponibili e pensa ai tuoi obiettivi di risparmio. Questo può aiutarti a trovare il termine CD adatto a te.