Conservare le carte di credito 101

Immagina uno scenario familiare. Sei alla cassa, pronto per fare un acquisto, quando la commessa accenna un'offerta irresistibile:iscriviti alla carta di credito del negozio e ricevi un grande sconto sui tuoi acquisti, sia ora che in futuro. Sconti immediati e risparmi garantiti:sembra un gioco da ragazzi. Giusto?

Ebbene, con le vacanze dietro l'angolo, approfittare degli sconti dei negozi e accumulare credito per acquistare regali, diventa un'offerta ancora più allettante. Ma le carte di credito dei negozi sono davvero la mossa finanziaria giusta da fare? I pro superano i contro? E quali negozi offrono le migliori carte di credito?

Capire come funzionano le carte di credito del negozio e cosa cercare è un grande passo avanti verso la salute finanziaria durante le festività natalizie.

Cosa sono le carte di credito del negozio?

Le carte di credito del negozio rientrano nella categoria delle carte premio perché premiano i clienti per la fedeltà offrendo sconti o altri vantaggi per gli acquisti presso il negozio che ha fornito la carta.

Esistono due tipi di carte di credito del negozio:

1. Carte a circuito chiuso:puoi usarle solo nel negozio emittente, o forse in un gruppo di negozi sotto l'ombrello di un'azienda.
2. Carte ad anello aperto:puoi usarle ovunque.

Le carte Rewards sono ideali per i titolari di carte che pagano la bolletta per intero ogni mese. Quando porti un saldo, le spese per interessi stroncano il valore dei premi. Tieni presente che le carte di credito dei negozi, in particolare, hanno tassi di interesse più elevati, quindi è fondamentale saldare il conto in tempo.

Pro e contro di ottenere una carta di credito in negozio

Pro

• Le carte di credito dei negozi sono note per avere una commissione annuale di $ 0 ed essere disponibili per le persone con punteggi di credito superiori a 640, il che le rende ideali per creare credito a basso costo.
• Molte carte negozio offrono generosi sconti sul primo acquisto e lucrativi premi in corso.
• Le carte di credito a circuito aperto possono essere utilizzate ovunque.

Contro

• Le carte di credito dei negozi sono note per avere tassi di interesse terribili, il che significa che potresti essere bloccato a pagare piccoli acquisti negli anni a venire.
• I premi potrebbero non essere flessibili e gli TAEG sono superiori alla media.
• Pagamenti in ritardo o mancati possono influire negativamente sul tuo punteggio di credito.
• Le carte di credito a circuito chiuso sono limitate a quel determinato negozio o catena.

Cosa dovresti considerare

Prima di richiedere una carta di credito in negozio, ci sono diverse considerazioni importanti di cui i consumatori dovrebbero essere a conoscenza.

• Determina se puoi pagare il saldo. Se non riesci a pagare i tuoi saldi alla fine del mese, prendi un pass per la carta di credito del negozio e passa a un'altra carta (o acquista solo per l'essenziale).
• Analizza le tue abitudini di acquisto. Quante volte hai fatto acquisti in quel negozio? Se fai acquisti lì più di tre o quattro volte al mese, potrebbe valere la pena aprire una carta negozio, perché i negozi tendono a concedere sconti speciali per l'utilizzo di quella carta.
• Dai un'occhiata all'APR. L'APR (tasso percentuale annuo) varia notevolmente da negozio a negozio. Assicurati di sapere che tipo di credito hai prima di applicare, poiché il TAEG della carta può arrivare fino al 25% per chi ha un credito scarso.
• Chiedi informazioni sulle quote annuali. Non tutte le carte di credito dei negozi applicano una tariffa annuale, quindi cerca di evitare quelle che lo fanno.
• Scopri i vantaggi. Offrono tutti vantaggi, ma se i costi della carta superano i vantaggi, probabilmente non vale la pena prenderla.
• Limita il numero di carte negozio che apri. Sebbene non esista una regola rigida per questo, l'apertura di nuove carte di credito comporta un'indagine difficile sul tuo rapporto di credito. Dovresti iscriverti per una nuova carta solo quando è assolutamente necessario.
• Non prendere una decisione rapida. Non è necessario prendere una decisione subito. Prenditi del tempo per fare altre ricerche a casa prima di scegliere una carta di credito in negozio.

Le migliori carte di credito del negozio

Ecco 6 delle carte di credito del negozio più popolari del 2020, da alcuni dei più grandi rivenditori. Tieni presente che ognuno di loro ha i suoi svantaggi, ma è stato selezionato per i suoi preziosi premi e/o tariffe e commissioni basse.

1. Carta di firma Visa Amazon Prime Rewards

La carta firma Visa Amazon Prime Rewards è un modo semplice per ottenere il 5% di rimborso per tutto ciò che acquisti su Amazon. Poiché Amazon ha una delle gamme di prodotti più ampie di qualsiasi mercato, questa è probabilmente la scheda negozio più versatile che puoi ottenere. Non ha canone annuale ma richiede un abbonamento Amazon Prime. Ottieni uno sconto del 5% su tutto ciò che acquisti dal mega-rivenditore, oltre alle categorie di Whole Foods e altri acquisti comuni.

Riepilogo premi: Guadagna il 5% su Amazon (incluso l'abbonamento Prime) e sugli acquisti Whole Foods; 2% in ristoranti, distributori di benzina e farmacie. Tutti gli altri acquisti guadagnano l'1% di rimborso.

Inconvenienti:  Aprile in corso alto; disponibile solo per i membri Amazon Prime.

2. Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®

La Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® può essere una buona opzione per gli acquirenti abituali di Walmart. La carta con canone annuo di $ 0 offre un valore aggiunto poiché gli articoli di questa enorme catena di vendita al dettaglio sono spesso già fortemente scontati. Fornisce la maggior parte dei contanti per gli acquisti Walmart online, mentre gli acquisti in negozio sono del 2%. I premi sono più flessibili di quelli che guadagneresti con altre carte negozio, poiché non sei limitato a utilizzare questi premi solo per gli acquisti Walmart. Puoi riscattare un credito o un acquisto, applicare punti durante il checkout su Walmart.com, ricevere buoni regalo o utilizzare premi per prenotazioni di viaggi tramite il portale Capital One.

Riepilogo premi: Guadagna il 5% su Walmart.com, incluso il ritiro e la consegna della spesa; 2% di sconto sugli acquisti in negozio Walmart (compresi Murphy USA e distributori di benzina Walmart), ristoranti e viaggi. Tutti gli altri acquisti guadagnano l'1% di rimborso.

Inconvenienti :Ricompense in negozio limitate; aprile in corso.

3. Carta di credito Target REDcard™

La Target REDcard™ ha una tariffa annuale di $ 0 e restituisce il 5% su tutti gli acquisti Target, sia in negozio che online. La carta è ottima per la spesa quotidiana, poiché Target porta un po' di quasi tutto. Riceverai anche un buono sconto del 10% ogni anniversario, 30 giorni in più per i resi e la spedizione gratuita sulla maggior parte degli acquisti online di Target. Ma tieni presente che alcuni prodotti e servizi non potranno beneficiare dello sconto, come buoni regalo, prescrizioni ed esami oculistici.

Riepilogo premi:  Ottieni uno sconto del 5% su tutti gli acquisti Target idonei, oltre a 30 giorni extra per i resi e la spedizione gratuita sulla maggior parte degli articoli su Target.com. E uno sconto del 10% sull'anniversario del tuo tesserato.

Inconvenienti:  Carta a circuito chiuso; aprile in corso.

4. Carta Costco Anywhere Visa® 

La carta Costco Anywhere Visa® è un'ottima opzione per i membri Costco. Mentre il 2% di sconto sugli acquisti Costco è nella media, il tasso di ricompensa sul gas è tra i più alti in circolazione. Guadagnerai il 4% di rimborso sul gas idoneo in tutto il mondo, con una spesa annuale fino a $ 7.000. Non ci sono costi annuali con il tuo abbonamento Costco a pagamento e nessuna commissione per le transazioni estere sugli acquisti. Sarai anche ricompensato bene per le spese in ristoranti e viaggi.

Riepilogo premi: Guadagna il 4% di rimborso sul gas idoneo (fino a $ 7.000 all'anno, quindi l'1%); 3% su ristoranti e acquisti di viaggi idonei; 2% su tutti gli altri acquisti da Costco online e in negozio. Tutti gli altri acquisti guadagnano l'1% di rimborso.

Inconvenienti: Richiede l'abbonamento Costco, che è di almeno $ 60 all'anno; richiede un ottimo credito; i premi cashback vengono pagati solo una volta all'anno alla fine del ciclo di fatturazione di febbraio e devono essere riscattati presso Costco.

5 . Carta di credito Lowe's Advantage

La carta di credito Lowe's Advantage offre ricompense migliori rispetto alla maggior parte delle carte di credito per la casa, offrendo uno sconto illimitato del 5% su tutti gli acquisti o finanziamenti speciali su acquisti più grandi. Questa carta è una scelta intelligente se acquisti spesso da Lowe's e desideri guadagnare più premi sui tuoi acquisti. Poiché i premi sono scontati del 5%, invece di punti da incassare in seguito, otterrai i tuoi risparmi in anticipo. Se invece opti per l'offerta di finanziamento promozionale, potresti risparmiare sugli interessi, supponendo che il saldo venga pagato in tempo.

Riepilogo premi:  Uno sconto illimitato del 5% sugli acquisti di Lowe idonei o un finanziamento promozionale per acquisti di $ 299 o più, se decidi di non ottenere i premi del 5%.

Inconvenienti: Carta a circuito chiuso; gli interessi differiti maturano se il saldo promozionale non viene pagato in tempo; alto tasso di interesse in corso.

6. Carta di credito Gap Visa®   

La carta di credito Gap Visa® è un'ottima opzione se fai la maggior parte dei tuoi acquisti di vestiti presso Gap e i suoi negozi affiliati. La carta offre ottimi vantaggi fedeltà. Ad esempio, se guadagni oltre 5.000 punti in un anno solare, otterrai lo stato Gap Silver, che ti farà guadagnare vantaggi come modifiche di base gratuite sugli acquisti di Banana Republic. L'alto tasso di premi e i vantaggi per i titolari di carta sulla carta di credito Gap Visa® potrebbero anche farti risparmiare denaro.

Riepilogo premi: Guadagna 5 punti per ogni $1 speso presso i marchi Gap, in negozio o online, e 1 punto per ogni dollaro speso altrove; 0% di sconto ogni volta che fai acquisti nei negozi Gap e Gap Factory, oltre a opportunità di guadagnare più vantaggi fedeltà.

Inconvenienti: I punti valgono solo per acquisti all'interno della famiglia di marchi Gap; alto tasso di interesse in corso.

Le carte di credito archiviate creano credito?

Nella maggior parte dei casi sì, proprio come qualsiasi altra carta di credito, una carta di credito del negozio può in genere aiutarti a costruire il tuo credito e migliorare i tuoi punteggi di credito. Questo perché le carte negozio di solito segnalano l'attività della tua carta alle tre principali agenzie di credito:Equifax, Experian e TransUnion. È importante tenere a mente che le carte di credito dei negozi sono generalmente destinate a consumatori con punteggi di credito più bassi, e quindi i vantaggi che offrono non sono buoni come quelli che ci si può aspettare dai prodotti offerti dalle banche. Chiunque abbia un punteggio di credito medio o superiore, che stia cercando di aumentare il proprio credito, dovrebbe invece guardare alle carte di credito per uso generico.

Un altro ottimo modo per aumentare il tuo credito è con la carta di credito Credit Builder di Chime. Con Chime, non ci sono commissioni, nessun controllo del credito e nessun deposito minimo richiesto¹, rendendola una carta di credito di cui puoi davvero rallegrarti durante le festività natalizie.