Esplora le caratteristiche e i vantaggi dell'online banking

Se non sei soddisfatto della tua banca e stai cercando di cambiare, sei fortunato. Nuove banche, cooperative di credito e istituzioni finanziarie spuntano ogni giorno e la concorrenza per la tua attività sta aumentando. Quindi, come fai a sapere dove affidare i tuoi soldi quando ci sono così tante opzioni là fuori? Innanzitutto, devi valutare i vantaggi di un account rispetto a un altro e le funzionalità che offrono.

Il costante aumento delle app e dei conti bancari online ha reso più facile, sicuro e conveniente effettuare operazioni bancarie che mai. Per non parlare del fatto che le banche solo online sono dotate di una serie di funzionalità e servizi che una banca tradizionale potrebbe non avere. Quindi, detto questo, dovresti considerare di passare a un conto bancario online.

Dai un'occhiata alle migliori funzionalità moderne a cui dovresti prestare attenzione quando si tratta di servizi bancari online.

Caratteristiche da cercare in un conto bancario online

Non tutti i conti bancari sono creati uguali. Mentre la maggior parte delle banche solo online offrirà molti degli stessi servizi e funzionalità di una banca tradizionale, a volte anche alcuni in più, ogni banca online è leggermente diversa. Cerca funzionalità che ti facciano risparmiare tempo e denaro e che ti forniscano la tranquillità che i tuoi soldi siano al sicuro.

Caratteristiche di sicurezza

La prima domanda da porsi è:le banche online sono sicure? La risposta breve è sì. Le banche online sono dotate di un sacco di funzioni di sicurezza per proteggere te e i tuoi soldi. Quando consideri una banca solo online, cerca le misure di sicurezza che ha in atto.

Molte banche online utilizzano strumenti come l'autenticazione a più fattori, la crittografia, i firewall e l'obbligo di utilizzare browser sicuri per mantenere i tuoi dati sotto chiave e al sicuro dagli hacker.

Cose da cercare:

• Autenticazione a più fattori
• Crittografia Secure Sockets Layer (SSL) 
• IA
• Biometrici
• Firewall
• Restrizioni del browser sicuro 
• Monitoraggio delle frodi 

App Mobile Banking

Il tuo conto bancario online dovrebbe essere dotato di un'app di mobile banking intuitiva che ti consente di accedere facilmente al tuo conto sul tuo telefono. L'app dovrebbe essere in grado di gestire qualsiasi cosa, dal monitoraggio delle spese e dei risparmi al pagamento degli amici in movimento.

Cerca un'app che funzioni su tutti i dispositivi smartphone e ti permetta di trasferire denaro, controllare i saldi del tuo conto, depositare un assegno e persino aumentare i tuoi risparmi automaticamente senza mai preoccuparti delle commissioni bancarie nascoste.

Cose da cercare:

• Notifiche app e avvisi di transazione
• Deposito con assegno mobile 
• Pagamenti mobili e trasferimento di denaro gratuiti 
• Spesa e risparmio di tracker
• Supporto per app di pagamento mobile
• Pagamento online della bolletta 

Deposito diretto anticipato 

La possibilità di registrarsi per il deposito diretto è sempre una buona idea. Non solo riduce al minimo le scartoffie e le seccature, ma ti dà anche la possibilità di ottenere la tua busta paga più velocemente. Molte banche online offrono il deposito diretto, ma solo una manciata consente ai propri clienti di ricevere la busta paga in anticipo.

Cerca un conto con deposito diretto anticipato. Ad esempio, quando apri un conto tramite Chime, non devi più aspettare i tuoi soldi. Con la funzione Ricevi Paid Early di Chime, sarai pagato non appena la tua busta paga sarà disponibile, che spesso è fino a 2 giorni prima¹ rispetto alle banche tradizionali.

Cose da cercare:

• Possibilità di accedere ai tuoi fondi fino a 2 giorni prima
• Deposito diretto impostato tramite app mobile
• Accesso a un modulo di deposito diretto precompilato

Prelievi bancomat 

Nonostante la decisione di rendere tutto senza carta e online, a volte potrebbe essere comunque necessario accedere fisicamente al denaro contante. Fortunatamente, passare a una banca solo online non significa perdere i servizi di bancomat e carte di debito. Diverse banche online e istituzioni finanziarie intrattengono relazioni con bancomat o reti di bancomat e offrono un metodo per localizzare facilmente gli sportelli automatici tramite la loro app bancaria.

A differenza delle banche tradizionali, che spesso addebitano ai clienti una commissione per l'utilizzo di un bancomat fuori rete, la maggior parte delle banche online non addebita alcuna commissione per gli sportelli automatici o offre il rimborso di eventuali commissioni sostenute.

Cose da cercare:

• Nessuna commissione bancomat
• Carta di debito
• App localizzatore bancomat

Conto di risparmio automatico integrato

Quando si passa a un servizio di online banking, cercarne uno con un conto di risparmio automatico. Ciò ti consentirà di programmare automaticamente i fondi da trasferire dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio. E potrai trasferire automaticamente una parte della tua busta paga direttamente sul tuo conto di risparmio.

Ad esempio, risparmiare denaro con Chime è un gioco da ragazzi. Ogni volta che scorri la tua carta di debito Visa Chime, Chime arrotonda le transazioni al dollaro più vicino e trasferisce l'arrotondamento dal tuo conto corrente direttamente al tuo Conto di risparmio². Più usi la tua carta Chime, più costruisci i tuoi risparmi.

Cose da cercare:

• Funzione di arrotondamento automatico
• Trasferimento busta paga automatico
• Carta di debito

Caratteristiche di sviluppo del credito 

La creazione del credito può richiedere tempo, ma se cerchi un account online con funzionalità di creazione del credito integrate, puoi accelerare il processo di creazione del credito. Cerca le funzionalità che trasformano i tuoi acquisti quotidiani in opportunità di creazione di crediti.

Pochissime banche online e istituzioni finanziarie offrono supporto per la creazione di crediti. Fortunatamente, Chime offre una carta di credito Visa Secured Credit Builder³ che ti aiuta a costruire il tuo credito e aumentare il tuo punteggio di credito di una media di 30 punti⁴.

Cose da cercare:

• Carta accettata per tutti gli acquisti
• Funzioni di anticipo denaro
• Trasferimento di conto 
• Pagamento automatico del saldo
• Rapporto attività inviato automaticamente alle agenzie di credito 

Scoperto senza commissioni 

Le banche di mattoni e malta hanno enormi spese operative che le banche online semplicemente non hanno. Ciò significa che con una banca online o un istituto finanziario online, le commissioni sono ridotte al minimo a causa dei bassi costi generali associati a un'attività online. Quindi uno dei vantaggi di un conto bancario online è il risparmio sulle commissioni che la maggior parte delle banche tradizionali normalmente addebiterebbe ai propri clienti, come le commissioni di scoperto.

Prendi in considerazione il passaggio a un conto online con protezione contro lo scoperto senza commissioni. Alcuni account online, come Chime, offrono la propria versione di protezione contro lo scoperto che salvaguarda i propri clienti da eventuali pagamenti o prelievi che si tradurrebbero in un saldo negativo. La funzione SpotMe di Chime consente agli utenti di scoperti fino a $ 200 sugli acquisti con carta di debito senza commissioni⁵.

Cose da cercare:

• Protezione di scoperto senza commissioni fino a un certo limite
• I depositi vengono automaticamente applicati al tuo saldo negativo 
• Avvisi di notifica
• Possibilità di aumentare facilmente il tuo limite 

Suggerimento per professionisti:

Per essere sicuro che la tua banca sia legittima, cerca una banca assicurata FDIC. La Federal Deposit Insurance Corporation ti aiuta a garantire che i tuoi conti siano protetti contro i fallimenti bancari, proteggendoti fino a $ 250.000 per conto.

Vantaggi dell'online banking

Oltre alle funzionalità e ai servizi, le banche solo online offrono una serie di vantaggi rispetto alle tradizionali banche fisiche, tra cui commissioni più basse e tassi di interesse più elevati, assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e un accesso più semplice al tuo denaro.

Dai un'occhiata al riepilogo qui sotto di tutto ciò che le banche online hanno da offrire:

• Account 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e accesso al servizio
• Velocità, efficienza e convenienza
• Pagamento online della bolletta
• Offerte con tassi di interesse più elevati
• Commissioni più basse
• Conti ad alto rendimento
• Risparmio automatico
• Depositi mobili
• Accesso immediato ai tuoi estratti conto
• Trasferimenti di denaro tra conti
• È possibile impostare avvisi per monitorare le frodi
• Gli avvisi possono essere impostati per informarti sulle transazioni e sull'attività del saldo 
• Sicurezza migliorata
• Rimborsi fiscali anticipati
• Verifica depositi

Domande frequenti

Le banche online sono sicure?

Sì, le banche online sono sicure. Con le misure di sicurezza standard, le banche online sono sicure quanto le banche tradizionali. Cerca funzionalità di sicurezza come crittografia, autenticazione a più fattori e monitoraggio delle frodi. Prima di aprire qualsiasi conto bancario, assicurati che la banca o l'istituto finanziario sia assicurato dalla FDIC. Ci sono anche misure che puoi adottare per garantire un banking online sicuro, incluso evitare le reti Wi-Fi pubbliche, utilizzare una password complessa e mantenere aggiornato il software antivirus.

Come funziona l'online banking?

Una banca solo online non è molto diversa da una banca tradizionale, tranne per il fatto che non ha una sede fisica, concreta. Tutte le tue esigenze bancarie sono gestite esclusivamente tramite web o app mobile e, con una semplice connessione Internet o dati dal tuo telefono, hai accesso a tutte le tue esigenze bancarie in qualsiasi momento della giornata.

Come si apre un conto bancario solo online?

Aprire un conto bancario online è piuttosto semplice e può essere fatto all'istante, utilizzando un computer o uno smartphone. Ogni account può variare, ma, in generale, ti consigliamo di effettuare le seguenti operazioni:

1. Per prima cosa vorrai richiedere un conto bancario online e scaricare la loro app mobile. È sufficiente accedere al sito o all'app del conto bancario online, compilare la domanda, quindi fornire le informazioni personali e la verifica.
2. Una volta che avrai presentato la domanda, vorrai impostare un deposito diretto per finanziare il tuo account.

Pensieri finali

Quando passi a un nuovo conto bancario, cerca le caratteristiche e i servizi che alla fine ti semplificheranno la vita e sosterranno meglio il tuo benessere finanziario. Non stabilirsi mai. Ci sono conti là fuori che possono soddisfare tutte le tue esigenze finanziarie, tutto ciò che devi fare è cercarli. Sei pronto per aprire un conto e passare a una migliore esperienza bancaria online?