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Cos'è il Check Kiting?

Il check kiting è un tipo di frode sugli assegni che si verifica quando qualcuno scrive di proposito un assegno per più di quello che ha e lo deposita su un conto diverso. Quindi, utilizzano o guadagnano interessi sui fondi prima che l'assegno possa rimbalzare. Questo processo è illegale e si basa sul tempo necessario per la liquidazione degli assegni (verificando che i fondi siano disponibili), che di solito è di circa 3 giorni, ma può essere più lungo per gli assegni internazionali.

Check Kiting:definizione

Il check kiting è l'azione illegale di emettere un assegno per un importo superiore a quello che hai nel tuo conto bancario. Fai affidamento sul fatto che occorrono almeno alcuni giorni prima che un assegno venga cancellato, facendoti guadagnare tempo per trovare i fondi o permettendoti di guadagnare interessi su fondi che non hai. Alcuni truffatori continueranno a fare kite tra diversi account senza mai trovare fondi sufficienti.

I check kiter di solito utilizzano più conti correnti di diverse banche. Il processo può variare in base alla complessità, ma tutte le istanze di check kite sono illegali e non dovrebbero mai essere utilizzate.

Forme più piccole di check kite possono passare completamente inosservate. Elaborati schemi di check kiting possono andare avanti fino a quando una delle banche coinvolte non viene avvisata o il check kiter si ferma e diventa evidente che non ci sono fondi.

Che cos'è il kite?

Il kite è l'uso illegale di uno strumento finanziario per ottenere fondi aggiuntivi (non autorizzati). Il check kite è una forma specifica di kite che prevede dei controlli. Si chiama kite perché i fondi fluttuano avanti e indietro tra i conti (come un aquilone) ma non sono supportati da nulla (solo aria)!

Come funziona il Check Kiting?

Il check kite può assumere diverse forme e variare in complessità. Alcuni kiter di assegni potrebbero utilizzare un paio di conti bancari ed eseguire il kite di assegni proprio quando sono in difficoltà finanziarie (ancora illegale, tra l'altro). Altri truffatori possono utilizzare diversi account su più banche, eseguendo check kiting il più a lungo possibile prima di essere scoperti.

Il motivo per cui il check kite funziona è perché i fondi degli assegni sono generalmente disponibili entro un giorno. Depositi un assegno di lunedì e hai accesso ai fondi di martedì. Ma ci vogliono alcuni giorni prima che un assegno venga cancellato completamente. Giocando nel lasso di tempo necessario per cancellare gli assegni, i truffatori sono in grado di trasferire denaro tra conti senza che gli assegni rimbalzino effettivamente.

Controlla l'esempio di kite n. 1 

  1. Un truffatore ha bisogno di $ 500 che non ha in nessuno dei suoi account.
  2. Lunedì scrivono un assegno dal conto bancario A di $500 e lo depositano sul conto bancario B lo stesso giorno.
  3. Martedì prelevano tutti i $500 dal conto bancario B e utilizzano i fondi.
  4. Mercoledì, il truffatore arriva con fondi extra e deposita rapidamente la banca da $ 500 sul conto bancario A prima che l'assegno possa essere restituito.

I check kiters potrebbero semplicemente considerarlo un prestito temporaneo dalla banca. Tuttavia, è non autorizzato e fraudolento.

Controlla l'esempio di kite n. 2 

  1. Un truffatore ha 3 conti bancari:conto bancario A, B e C. 
  2. Scrivono un assegno di $ 5.000 dal conto bancario A e lo depositano sul conto bancario C. 
  3. Scrivono un assegno di $ 5.000 dal conto bancario B e lo depositano sul conto bancario C. 
  4. Prelevano $ 10.000 dal conto bancario C il più rapidamente possibile.
  5. Gli assegni vengono restituiti e il conto bancario C ora è a corto di $ 10.000.

In questo esempio, il check kiter ha utilizzato i tempi di elaborazione per accedere a una grande quantità di fondi che non aveva. In sostanza, prendevano denaro dalla banca come forma di credito. Questo uso di denaro era illegale e non autorizzato.

Controlla il gioco Kiting Shell

Il check kite può anche assumere la forma di un "gioco di conchiglie". In questo caso, i truffatori spostano fondi inesistenti avanti e indietro tra i conti più e più volte. Attraverso una serie di prelievi e depositi parziali, le banche raccolgono denaro l'una dall'altra senza rendersi conto che la persona non ha i soldi per cominciare.

La quantità di fondi cresce ad ogni transazione e truffatori seri potrebbero persino aggiungere più conti bancari al mix. In un gioco di shell di check kiting, i fondi sono il "premio" e i conti bancari sono le "conchiglie". Il premio viene passato avanti e indietro tra le conchiglie e può persino crescere se guadagnano interessi sui fondi inesistenti.

Come prevenire il check kiting

Ci sono sforzi che tu e le banche potete fare per aiutare a combattere il check kite. È una possibilità reale che tu possa essere coinvolto negli sforzi di frode degli assegni di qualcun altro. Essendo a conoscenza del check kite, puoi aiutare a proteggerti dalle frodi.

Cosa puoi fare?

Per aiutare a identificare e interrompere il check kite, puoi: 

  1. Accetta solo assegni emessi per l'importo esatto a te dovuto
  2. Aspetta che gli assegni vengano cancellati se qualcuno ti offre il pagamento e poi vuole un rimborso o un rimborso 
  3. Fai attenzione ai pagamenti in eccesso "accidentali" durante le transazioni online
  4. Controlla regolarmente il tuo account e fai attenzione agli assegni che vengono liquidati fuori sequenza
  5. Limita l'accesso agli assegni e tieni traccia di ogni assegno utilizzato e annulla gli assegni che non dovrebbero più essere in uso

Cosa possono fare le banche?

Le banche possono prestare attenzione al kit di assegni cercando: 

  1. Richieste frequenti sul saldo 
  2. Diversi depositi giornalieri
  3. Importi di deposito quasi uguali o uguali a addebiti/prelievi
  4. Grandi importi depositati e prelevati ripetutamente dalla stessa persona
  5. Utilizzo frequente di bancomat 
  6. Utilizzo frequente di più account in diverse filiali

Anche le banche e le altre istituzioni finanziarie dovrebbero adoperarsi per disporre di misure di sicurezza per identificare le frodi sugli assegni. Ad esempio, le restrizioni sui depositi possono aiutare a fermare il comportamento del kite limitando il numero di depositi, bloccando assegni di importo elevato e altro ancora.

Controlla le domande frequenti sul kite

Se hai ancora qualche domanda senza risposta sul check kiting, continua a leggere per saperne di più.

Perché il check kite è illegale?

Il check kite è essenzialmente prendere credito, come un piccolo prestito, da un prestatore senza autorizzazione. È considerata una forma di frode bancaria ed è quindi illegale. Il check kite è molto intenzionale. Mentre qualcuno potrebbe rimbalzare un assegno per errore, il check kiting viene fatto apposta e si verifica ripetutamente.

Qual ​​è la penalità per il check kite?

Il check kite è una forma seria di frode sugli assegni. La punizione varia in base alla gravità del reato. Il check kiter potrebbe semplicemente perdere il proprio account/benefici dell'account, oppure potrebbero dover affrontare azioni legali e persino la prigione.

Perché si chiama check kiting?

Check kiting prende il nome dall'idea di far fluttuare i fondi tra conti diversi senza effettivamente avere i soldi. Questo è simile a un aquilone, che fluttua avanti e indietro senza nient'altro che l'aria per sostenerlo.

Il risultato finale

La conclusione è che il check kiting è una forma di frode sugli assegni:è illegale ed è qualcosa di cui essere consapevoli quando si accettano assegni come pagamento da altri. Sii consapevole di ciò che hai nel tuo account e impegnati a spendere solo ciò che hai. Diffida degli altri che "accidentalmente" ti pagano in eccesso o ti danno un assegno e chiedono soldi indietro. Con la giusta consapevolezza, puoi aiutare a combattere le frodi e le attività che mettono a rischio i tuoi soldi.