Ecco perché vale la pena avere un conto di risparmio ad alto rendimento

Hai sentito parlare di conti di risparmio ad alto rendimento? Probabilmente suonano allettanti, ma potresti aver rimandato l'apertura di uno perché non capisci come funzionano o potresti pensare che ci sia una sorta di problema.

Tuttavia, i conti di risparmio ad alto rendimento presentano pochissimi aspetti negativi e presentano grandi vantaggi.

Continua a leggere per saperne di più sui conti di risparmio ad alto rendimento e perché dovresti aprire un nuovo conto di risparmio online oggi.

Che cos'è un conto di risparmio ad alto rendimento?

I conti di risparmio ad alto rendimento sono molto simili ai conti di risparmio tradizionali. Sono conti bancari separati dai tuoi conti correnti. In genere utilizzeresti un conto di risparmio ad alto rendimento per risparmiare per un determinato obiettivo o una giornata piovosa.

Tuttavia, i conti di risparmio ad alto rendimento offrono un rendimento percentuale annuo (APY) molto più elevato rispetto ai normali conti correnti e di risparmio. Questo aiuta i tuoi soldi a crescere nel tempo.

Secondo Brandon Renfro, un pianificatore finanziario a pagamento, l'apertura di un conto di risparmio ad alto rendimento rende i tuoi soldi più difficili per te.

"Come suggerisce il nome, i conti di risparmio ad alto rendimento ti pagheranno un tasso di interesse molto più alto rispetto al tuo conto corrente", ha detto.

La maggior parte dei conti di risparmio ad alto rendimento sono offerti solo da istituti finanziari online, quindi non avrai accesso a una filiale fisica. Ma questo compromesso può valerne la pena poiché hanno un rendimento più elevato e meno commissioni.

I conti di risparmio ad alto rendimento valgono la pena?

Se hai già un conto corrente o un conto di risparmio presso una banca fisica, potresti non pensare che l'apertura di un conto di risparmio ad alto rendimento valga la pena. Ma l'apertura di un nuovo account può ripagare in 3 grandi modi: 

1. Guadagnerai molto più interesse

Quando metti i tuoi soldi in un conto di risparmio, ti aspetti che i tuoi soldi crescano nel tempo. Sfortunatamente, potresti avere una deprimente sorpresa se utilizzi un normale conto di risparmio. Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), il rendimento percentuale medio annuo nazionale (APY) è solo dello 0,06%.

Per metterlo in prospettiva, supponiamo che tu abbia risparmiato $ 1.000 in un conto di risparmio con quel misero tasso di interesse. Dopo 5 anni, il tuo account sarebbe aumentato a $ 1.003; otterresti solo $ 3 di crescita degli interessi.

I conti di risparmio ad alto rendimento, d'altra parte, offrono un tasso di rendimento molto più elevato. Ad esempio, se hai aperto un conto di risparmio ad alto rendimento con un tasso di interesse dell'1,60% e hai depositato $ 1.000, il tuo saldo aumenterebbe a $ 1.080 nel corso di 5 anni. Con il tasso più alto, guadagneresti $ 80 esclusivamente dagli interessi!

2. Creerai un'abitudine al risparmio

Perché aprire un conto di risparmio ad alto rendimento? La vita ha l'abitudine di assalirti di soppiatto nei momenti peggiori. Sia che la tua auto si fori una gomma mentre torni a casa dal lavoro o che il tuo cane ti divori i calzini e abbia bisogno di un intervento chirurgico, le emergenze si verificano. Sfortunatamente, raramente siamo preparati per loro.

Secondo la Federal Reserve, il 39% degli americani non sarebbe in grado di pagare un'emergenza da $ 400 risparmiando. Invece, dovrebbero prendere in prestito denaro o utilizzare una carta di credito, altrimenti non sarebbero affatto in grado di coprire il costo.

Se non hai soldi nascosti in un conto di risparmio, sei in una posizione vulnerabile. Se succede qualcosa di brutto - e inevitabilmente accadrà a un certo punto - rimarrai in difficoltà per pagare il conto.

L'apertura di un nuovo conto di risparmio ad alto rendimento e l'impostazione di contributi automatici possono aiutarti a prepararti al peggio. Anche se depositi solo pochi dollari ogni settimana, puoi iniziare a costruire una rete di sicurezza su cui puoi fare affidamento quando i tempi sono difficili.

3. Raggiungerai i tuoi obiettivi più velocemente

Qual è il problema di avere solo un conto corrente o di riporre contanti in una busta sotto il materasso?

Il denaro è troppo accessibile. Se si verifica una vendita o viene lanciato un nuovo telefono indispensabile, puoi svuotare rapidamente i tuoi contanti, rendendo difficile mantenere l'abitudine al risparmio.

Avere un conto di risparmio separato può aiutarti a rimanere concentrato sui tuoi obiettivi. E, grazie alle normative federali, puoi effettuare solo 6 prelievi da un conto di risparmio al mese.

"Il vantaggio è che avrai meno probabilità di attingere ai tuoi risparmi per acquisti di routine poiché ciò comporterà un account diverso", ha affermato Renfro.

"Se i soldi fossero tutti nello stesso conto, la barriera psicologica non sarebbe così alta."

Poiché esiste un limite alla frequenza con cui puoi trasferire i tuoi soldi, è meno probabile che li spendi per qualcosa di non necessario. Sia che tu voglia risparmiare per un fondo di emergenza (andare a te!), concederti una vacanza in Europa o acquistare un'auto, un nuovo conto di risparmio ad alto rendimento può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi più velocemente.

Come faccio a scegliere il miglior conto di risparmio ad alto rendimento?

Puoi aprire un conto di risparmio ad alto rendimento presso un'unione di credito, una banca fisica o una banca online. Ecco cosa cercare quando si valutano le opzioni:

• Tassi di interesse elevati: Cerca un APY più alto rispetto ai normali conti di risparmio, idealmente qualcosa che offra un APY dello 0,50% o superiore. Suggerimento per professionisti:le banche online sono generalmente in grado di offrire tassi di interesse più elevati a causa dei loro costi generali inferiori.
• Costi di servizio bassi: Evita le spese di manutenzione mensili, le commissioni di trasferimento o le penali per scoperti o depositi restituiti leggendo la stampa fine. Le banche e le cooperative di credito possono anche addebitare una commissione per bonifici o prelievi mensili eccessivi.
• Nessun requisito di saldo minimo o basso: Alcuni account richiedono il mantenimento di un determinato saldo. Cerca conti senza questo requisito, se pensi che possa essere un problema, oppure cerca quelli con un saldo conveniente che puoi mantenere.
• Requisiti per il deposito di apertura: Lo stesso vale per i requisiti di deposito di apertura. Scegli un account che consenta un importo inferiore per iniziare. Ma tieni presente che potresti dover depositare un importo maggiore per guadagnare l'APY massimo offerto sul conto.
• Coperto da assicurazione :Vai con un conto bancario assicurato dalla FDIC. Se decidi di andare con una cooperativa di credito, dovrebbe essere assicurata dalla National Credit Union Administration (NCUA).
• Funzioni intuitive: Cerca funzionalità aggiuntive che ti semplificheranno la vita. Considera quanto è facile accedere ai tuoi fondi, alle funzionalità mobili e ai depositi, ecc.

Devo aprire un conto di risparmio ad alto rendimento?

Aprire un nuovo conto di risparmio è un modo intelligente per creare il tuo conto in banca e pianificare obiettivi futuri. Sfruttando i conti di risparmio ad alto rendimento, puoi aiutare i tuoi soldi a crescere a un ritmo più veloce. E con un APY più alto, il tuo nuovo account farà gran parte del lavoro pesante per te.

Vuoi accumulare i tuoi risparmi ancora più velocemente? Apri un conto di risparmio Chime ad alto rendimento. Chime offre un conto di risparmio ad alto rendimento per aiutarti a far crescere i tuoi soldi più velocemente con un APY 8x¹ superiore rispetto alle banche tradizionali. Ogni volta che effettui un acquisto o paghi una fattura con la tua carta di debito Visa Chime, tale transazione viene automaticamente arrotondata al dollaro più vicino. Il resto extra viene depositato direttamente nella tua app Conto di risparmio automatico. Nel tempo, quei soldi extra possono sommarsi senza che tu te ne accorga.

Domande frequenti

I conti di risparmio ad alto rendimento sono sicuri?

I conti di risparmio ad alto rendimento sono considerati un luogo molto sicuro in cui conservare i tuoi soldi. I conti di risparmio ad alto rendimento presso banche e unioni di credito sono assicurati a livello federale fino a $ 250.000 per depositante, tramite FDIC o NCUA. Ciò significa che anche se l'istituto finanziario fallisce, il governo si assicura che i tuoi soldi siano al sicuro e disponibili.

Come si apre un conto di risparmio ad alto rendimento?

A seconda del tipo di istituto finanziario, puoi aprire un conto online o di persona. Dovrai fornire il tuo numero di previdenza sociale e le informazioni di contatto, insieme ad almeno una forma di identificazione, come una patente di guida o un passaporto. Potrebbe anche essere richiesto di depositare denaro sul nuovo account immediatamente.

Quali sono alcune alternative a un conto di risparmio ad alto rendimento?

Per obiettivi a lungo termine, considera alcune di queste alternative al conto di risparmio ad alto rendimento:

• Certificato di deposito (CD)
• 401(k) 
• Conto pensionistico individuale (IRA)
• Conti del mercato monetario

Pensieri finali

I conti di risparmio ad alto rendimento sono vantaggiosi per tutti. Ti aiutano a far crescere i tuoi soldi più velocemente, a prepararti meglio per le situazioni di emergenza e a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari un gioco da ragazzi. Quindi, tutto sommato, vale sicuramente la pena esaminare i conti di risparmio ad alto rendimento.