Cosa devi sapere per essere un utente autorizzato su una carta di credito

Quando si tratta di costruire e stabilire credito, tutti dobbiamo iniziare da qualche parte. Ma quando stai appena iniziando il tuo viaggio nel credito, mettere piede nella porta può essere una battaglia verso l'alto. Fortunatamente, c'è un modo per iniziare a costruire e migliorare il credito senza dover essere preventivamente approvato. Essere aggiunto come utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro potrebbe essere l'opportunità di creazione di credito che stai cercando.

Diventare un utente autorizzato può migliorare il tuo punteggio di credito, ma può anche danneggiarlo. Ti consigliamo di essere aggiunto a un account in regola e con un record di pagamenti puntuali. Prima di diventare un utente autorizzato, assicurati di aver compreso le basi, i rischi e le aspettative.

Che cos'è un utente autorizzato?

Un utente autorizzato su una carta di credito si riferisce a una persona che viene aggiunta al conto della carta di credito di qualcun altro. La persona che possiede il conto di credito è chiamata titolare della carta principale. Quando diventi un utente autorizzato, ricevi una carta di credito collegata alla linea di credito del titolare della carta principale senza dover richiedere una tua carta di credito. In qualità di utente autorizzato, puoi utilizzare la carta di credito del titolare della carta principale e sostenere l'attività della sua carta di credito.

Diventare un utente autorizzato potrebbe essere un modo relativamente rapido per iniziare a creare credito per coloro che hanno scarso credito o una breve storia creditizia. Può anche essere un modo conveniente per le famiglie e i membri della stessa famiglia di semplificare le finanze.

Come funziona essere un utente autorizzato su una carta di credito?

Se diventi un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro, l'emittente ti invierà una carta con il tuo nome sopra. In qualità di utente autorizzato, puoi effettuare acquisti sul conto del titolare della carta principale, ma la responsabilità di saldare i saldi spetta al titolare della carta principale. Gli utenti autorizzati possono utilizzare la carta, ma non possono apportare modifiche al conto, come l'aumento del limite di credito. I pagamenti e le modifiche sono responsabilità del titolare della carta principale.

Chiunque può essere un utente autorizzato purché soddisfi i requisiti di età dell'emittente della carta; ad esempio, il titolare della carta principale può aggiungere il proprio figlio, coniuge, partner o amico come utente autorizzato. Potrebbe esserci anche una commissione per l'aggiunta di un utente autorizzato, quindi consulta il fornitore della tua carta di credito per determinare se addebita una commissione e quanto è.

In che modo essere un utente autorizzato influisce sul tuo punteggio di credito?

Gli utenti autorizzati non devono necessariamente utilizzare la carta di credito per ottenere un vantaggio di punteggio di credito. Anche se non utilizzi mai la carta, l'attività della carta può comunque essere utilizzata per avere un impatto positivo sul tuo credito, a condizione che l'emittente della carta segnali gli utenti autorizzati alle agenzie di credito. Tuttavia, se il tuo stato di utente autorizzato non viene visualizzato nei rapporti di credito, non aiuterà il tuo punteggio.

Se il titolare della carta principale evita le cattive abitudini creditizie e pratica quelle buone, tali abitudini si rifletterebbero anche nel tuo rapporto di credito e nel punteggio. L'avvertenza è che il titolare della carta principale deve pagare le bollette in tempo e utilizzare la carta in modo responsabile affinché l'utente autorizzato possa godere di un effetto positivo dell'account condiviso. Se rimangono indietro con i pagamenti o esauriscono la carta, può danneggiare entrambi i tuoi punteggi di credito.

Essere un utente autorizzato può danneggiare il tuo credito?

È importante che il titolare del conto principale sia responsabile, effettui pagamenti puntuali e abbia un basso utilizzo del credito. Tieni presente che qualsiasi informazione negativa sull'account può danneggiare anche la tua posizione creditizia. Diventa un utente autorizzato solo se tu e il titolare del conto siete sulla stessa pagina e vi impegnate entrambi a praticare sane abitudini finanziarie.

Suggerimento professionale

Un conto di risparmio automatico potrebbe aiutare i titolari di carte primarie a tenere sotto controllo i pagamenti mensili con carta di credito, consentendo sia al titolare della carta che all'utente autorizzato di creare credito e aumentare i propri punteggi.

Pro e contro dell'essere un utente autorizzato

Prima di accettare di diventare un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro, esamina i seguenti vantaggi e svantaggi.

Come faccio a diventare un utente autorizzato su una carta di credito?

Per diventare un utente autorizzato, chiedi a un amico o a un familiare di aggiungerti al suo account. Idealmente, dovresti chiedere a qualcuno di cui ti fidi e che sai essere un titolare di conto responsabile.

Una volta che il titolare della carta accetta di aggiungerti come utente autorizzato, dovrà contattare la propria banca o emittente della carta e richiedere che tu venga aggiunto al conto della carta. Questo a volte può essere fatto online o tramite l'app mobile della loro banca. In altri casi, potrebbero dover chiamare la loro banca. Dovranno fornire alcune informazioni di base, tra cui nome, data di nascita, numero di previdenza sociale e informazioni di contatto.

Se la richiesta del titolare della carta viene approvata, riceverai una carta di credito con il tuo nome e collegata all'account del titolare della carta principale. Ricorda, non tutte le banche e gli emittenti di carte segnalano l'attività degli utenti autorizzati agli uffici di segnalazione del credito. Prima di eseguire il processo di approvazione, chiedi al titolare del conto principale di confermare con l'istituto di emissione della carta di credito che il tuo stato di utente autorizzato verrà segnalato.

Domande frequenti

Gli utenti autorizzati ottengono la propria carta?

Gli utenti autorizzati in genere ricevono la propria carta di credito con il proprio nome sopra, ma l'account appartiene al titolare della carta principale.

L'aggiunta di un utente autorizzato influisce sul mio credito?

Se sei il titolare della carta principale, l'effettivo atto di aggiungere un utente autorizzato non influirà sul tuo credito, ma potrebbe danneggiare il tuo punteggio se un utente autorizzato accumula un saldo che non sei in grado di rimborsare in tempo.

La rimozione di un utente autorizzato danneggia il suo punteggio di credito?

A seconda della situazione creditizia di un utente autorizzato, rimuoverlo dal tuo account potrebbe potenzialmente danneggiare il suo punteggio di credito. Quando rimuovi un utente autorizzato dal tuo account, stai accorciando la sua storia creditizia e avere una storia creditizia più lunga è un vantaggio per i punteggi di credito. Ma altri fattori come la cronologia dei pagamenti, l'utilizzo del credito e le linee di credito aperte possono mitigare eventuali effetti negativi che potrebbe avere una rimozione da un account.

Come faccio a rimuovere un utente autorizzato dalla mia carta di credito?

In qualità di titolare di un conto principale, di solito puoi rimuovere un utente autorizzato dal tuo account contattando l'emittente della carta per telefono o online. In alcuni casi, l'utente autorizzato può anche contattare l'emittente della carta e rimuoversi dall'account.

Quanti utenti autorizzati possono essere presenti su una carta di credito?

La risposta sarà diversa da emittente a emittente, poiché esistono restrizioni e politiche diverse su quanti utenti autorizzati possono essere aggiunti a un conto di carta di credito. Consultare l'emittente della carta di credito per determinare quanti è possibile aggiungere. Alcune carte addebitano anche una commissione per utente autorizzato, quindi è qualcosa da tenere a mente.

Pensieri finali

Essere un utente autorizzato è un ottimo modo per stabilire e riparare il credito per coloro che hanno appena iniziato o che hanno una storia creditizia scarsa. Dopo essere stato un utente autorizzato per un tempo sufficiente a vedere un aumento del tuo punteggio di credito, il passaggio successivo sarebbe richiedere una carta di credito da solo. Prendi in considerazione l'apertura di una carta di credito protetta, come la carta Credit Builder¹ di Chime, che offre un modo a basso rischio per iniziare a creare credito².