Che cos'è un prestito personale?

Quando hai bisogno di soldi, che si tratti di consolidare i debiti, pagare un'emergenza o rimanere intrappolato nelle bollette di tutti i giorni, un prestito personale è un'opzione che potresti prendere in considerazione.

I prestiti personali sono proprio quello che sembrano:prestiti concessi a una singola persona. Potresti scegliere un prestito personale piuttosto che una carta di credito o un altro tipo di prestito quando devi prendere in prestito, ma come funzionano esattamente?

Questo primer spiega come ottenere un prestito personale e cosa aspettarsi.

Che cos'è un prestito personale?

Un prestito personale è un prestito fatto da un prestatore direttamente a una persona. Il prestito viene erogato in un'unica soluzione. Il mutuatario può quindi utilizzare quel denaro per soddisfare una varietà di esigenze finanziarie.

I prestiti personali possono essere offerti da banche, cooperative di credito, istituti di credito online e società fintech non bancarie. Un prestito personale non è la stessa cosa di una linea di credito personale o di una carta di credito. Questi sono entrambi i tipi di credito revolving, il che significa che il tuo credito disponibile può variare mentre fai acquisti e li ripaghi.

Con un prestito personale, ottieni una somma forfettaria di denaro che deve essere rimborsata al prestatore, in genere con gli interessi. Supponendo che tu paghi nei tempi previsti, il saldo del tuo prestito diminuisce solo nel tempo fino a quando non arriva a $ 0.

Diverse tipologie di prestiti personali

Esistono due grandi categorie di prestiti personali:garantiti e non garantiti.

Un prestito personale garantito richiede garanzie o garanzie. Se non restituisci il prestito, il prestatore mantiene la tua garanzia. I prestiti per la creazione di crediti sono uno dei migliori esempi di prestiti personali garantiti.

Con un prestito generatore di credito, potresti dover aprire un conto di risparmio o un conto certificato di deposito (CD) con il prestatore. Ti approvano per un prestito ma invece di consegnare il denaro, lo mettono nel conto di risparmio o CD dove guadagna interessi.

Si rimborsa il prestito, in base alla durata del prestito stabilita dal prestatore. Una volta che il prestito è stato estinto, il prestatore ti dà i soldi nel conto di risparmio o CD, insieme agli interessi guadagnati.

Allora, cos'è un prestito chirografario? I prestiti personali non garantiti non richiedono garanzie. In genere è più facile ottenere un prestito non garantito quando si ha un buon punteggio di credito.

Come funzionano i prestiti personali?

I prestiti personali funzionano dandoti accesso a una somma di denaro, che poi ripaghi nel tempo. Il prestatore addebita gli interessi per il prestito e potresti anche pagare le commissioni. Ad esempio, alcuni prestatori di prestiti personali addebitano una commissione di origine, che è una commissione per effettuare il prestito. Gli istituti di credito possono anche addebitare commissioni per il ritardo se non paghi in tempo o sanzioni per il pagamento anticipato se paghi il prestito in anticipo.

Ogni prestatore è diverso quando si tratta dei dettagli dei prestiti che offrono. Ecco perché è importante tenere a mente queste cose quando si confrontano le opzioni di prestito:

• Importi minimi e massimi del prestito
• Intervalli di tassi di interesse e se tali tassi sono fissi o variabili
• Commissioni di prestito
• Termini di rimborso
• Qualsiasi vantaggio aggiuntivo, come sconti sui tassi di interesse per l'iscrizione con pagamento automatico

I prestiti personali a breve termine potrebbero avere una durata di 12 mesi o meno, mentre i prestiti a lungo termine potrebbero consentire cinque o sei anni per ripagarli. A seconda del prestatore, potresti essere in grado di prendere in prestito fino a $ 100.000 con un prestito personale. In termini di interessi, è possibile trovare prestiti con tassi a partire dal 5% o fino al 30%.

Ma cosa serve per ottenere un prestito personale? Alcune delle cose che i prestatori prendono in considerazione includono:

• Punti di credito e storia creditizia
• Reddito e situazione occupazionale
• Altri debiti e rapporto debito/reddito
• Garanzia, se stai richiedendo un prestito personale garantito

Come regola generale di base, migliore è il tuo punteggio di credito, più facile sarà ottenere l'approvazione per un prestito personale. Un punteggio di credito più alto può anche aiutarti a bloccare un tasso di interesse più basso. Ottenere un prestito personale con un cattivo credito non è impossibile. Ma potresti pagare di più in interessi se ciò significa un tasso di interesse più alto.

Per cosa puoi utilizzare i prestiti personali?

I prestiti personali possono essere utilizzati per soddisfare un'ampia varietà di esigenze finanziarie. Alcune delle cose per cui potresti utilizzare un prestito personale includono:

• Consolidamento dei debiti, comprese le carte di credito ad alto interesse
• Pagare le spese mediche
• Copertura di una spesa di emergenza, come una fattura del veterinario o una fattura di riparazione dell'auto
• Finanziamento di una vacanza
• Pianificazione di un matrimonio
• Effettuare riparazioni o miglioramenti domestici se possiedi una casa
• Acquisto di un'auto
• Avvio di un'attività secondaria o di una piccola impresa
• Pianificazione di un trasloco

Quindi, c'è qualcosa per cui non puoi utilizzare un prestito personale?

La risposta è, dipende. Molti istituti di credito, ad esempio, non consentono di utilizzare i prestiti personali per pagare le spese di istruzione superiore. Alcuni non ti consentono nemmeno di usarli per le spese aziendali. E se stai cercando di acquistare una casa, in genere non puoi utilizzare i prestiti personali per pagare l'acconto o i costi di chiusura. I finanziatori si aspettano che tali pagamenti vengano effettuati in contanti da risparmi o dalla vendita di attività.

Pro e contro del prestito personale

Dovresti ottenere un prestito personale? La risposta può dipendere da ciò per cui hai bisogno dei soldi e da quanto potrebbe costarti prendere in prestito. Ecco alcuni vantaggi e svantaggi chiave da considerare con questa opzione di prestito.

Professionisti del prestito personale

• Potresti essere in grado di prendere in prestito più di quanto faresti con una carta di credito o una linea di credito
• I prestiti personali possono offrire tassi fissi bassi ai mutuatari idonei
• Tariffe fisse significa che i pagamenti sono prevedibili, quindi è più facile definire il budget
• I prestiti personali sono flessibili, in termini di cosa puoi usarli per
• Non è necessaria alcuna garanzia se sei idoneo per un prestito personale non garantito

Contro del prestito personale

• I tassi di interesse potrebbero essere più elevati rispetto ad altre opzioni di prestito per le persone con punteggi di credito inferiori
• Commissioni e sanzioni possono aumentare il costo totale del prestito
• Il budget potrebbe essere difficile se i pagamenti mensili sono più elevati
• Il mancato rimborso di un prestito personale garantito potrebbe comportare la perdita della tua garanzia

Un'altra cosa da considerare è che i prestiti personali potrebbero aumentare il tuo debito se li stai utilizzando per consolidare le carte di credito. Potresti finire per dover pagare più totale se addebiti nuovi acquisti sulle tue carte dopo aver utilizzato un prestito personale per ripagarli.

Domande frequenti

Posso ottenere un prestito personale con crediti inesigibili?

È possibile ottenere un prestito personale con cattivo credito o storia creditizia limitata. È importante tenere presente, tuttavia, che potresti pagare di più per il prestito o essere limitato a un importo del prestito inferiore, in base ai tuoi punteggi di credito.

Come calcolare gli interessi su un prestito?

Il modo più semplice per calcolare gli interessi su un prestito personale è utilizzare un calcolatore online. Puoi inserire l'importo che intendi prendere in prestito, il tasso di interesse e il termine di rimborso per vedere rapidamente quanti interessi pagherai in totale per il prestito.

Di cosa hai bisogno per ottenere un prestito personale?

Se stai richiedendo un prestito personale online, dovrai condividere alcune informazioni di base con il prestatore. Ciò include il tuo nome, data di nascita, numero di previdenza sociale, indirizzo e-mail, numero di telefono e indirizzo postale. Un buon punteggio di credito può aiutare ad aumentare le probabilità di ottenere l'approvazione. Avrai anche bisogno di garanzie se stai richiedendo un prestito personale garantito.

Qual ​​è il tasso di interesse di un prestito personale?

Il tasso di interesse su un prestito personale rappresenta l'importo degli interessi che si paga al prestatore per la comodità di prendere in prestito denaro. Il tasso di interesse che paghi per un prestito personale può dipendere dal tuo punteggio di credito e da altri fattori finanziari, nonché dall'importo del prestito e dai termini di rimborso.

Pensieri finali

I prestiti personali possono aiutarti a colmare le lacune di denaro quando devi ripagare un debito o coprire altre spese. Ma è importante fare prima la tua ricerca. Assicurati di capire quanto stai prendendo in prestito, cosa pagherai in interessi e quanto funzioneranno i tuoi pagamenti mensili può aiutarti a decidere se un prestito personale si adatta al tuo piano finanziario.