Come funzionano le carte di credito di viaggio e dovresti richiederne una?

Negli ultimi due anni, la pandemia di COVID-19 ha reso estremamente difficile e potenzialmente pericoloso viaggiare, lasciando molti di noi confinati nei nostri quartieri. Ma per fortuna le cose sembrano migliorare. La situazione del COVID-19 sembra essersi calmata abbastanza da soddisfare i nostri bisogni di voglia di viaggiare. Ciò significa che il "viaggio per vendetta" è ai massimi livelli poiché le persone vogliono sfruttare l'opportunità mentre è qui.

Quindi, se hai risparmiato impazientemente per quel primo viaggio post-pandemia, trovare modi per massimizzare i tuoi risparmi mentre viaggi può fare molto. Prima di spendere soldi in voli, hotel e altri servizi, ti consigliamo di cercare una carta di credito di viaggio.

Le carte di credito di viaggio ti offrono punti o miglia sia per gli acquisti di viaggio che per gli acquisti quotidiani, che puoi poi riscattare in premi. Se prevedi di aumentare presto i tuoi piani di viaggio, una carta di credito di viaggio potrebbe essere una mossa finanziaria intelligente.

Cos'è una carta di credito di viaggio?

Una carta di credito di viaggio è un tipo di carta premio che ti consente di guadagnare premi per determinati acquisti. Di solito puoi guadagnare premi sulle spese quotidiane come generi alimentari, gas e pasti e poi riscattare quei premi per le spese di viaggio. L'idea è che più spendi con la tua carta, più premi puoi raccogliere e mettere per le tue esigenze di viaggio, come hotel e biglietti aerei. Le carte di credito di viaggio offrono premi sotto forma di miglia o punti. Entrambi i tipi di valute sono riscattabili per viaggi e altri vantaggi, ma le miglia sono generalmente utilizzate nel contesto dei premi delle compagnie aeree, mentre i punti sono spesso associati agli hotel.

Tipi di carte di credito di viaggio

Le carte di credito di viaggio saranno co-branded o non. Una carta in co-branding è essenzialmente una partnership tra un emittente di carte di credito e una compagnia aerea o una catena alberghiera. Questi tipi di carte tendono a offrire tariffe premio più elevate e vantaggi speciali con una compagnia aerea e un marchio alberghiero specifici. Gli abbonamenti senza marchio, d'altra parte, non favoriscono alcun marchio in particolare ma forniscono premi trasferibili sugli acquisti di viaggio in generale.

La maggior parte delle carte di credito di viaggio rientrerà in una di queste 5 categorie principali:

Compagnia aerea

Le carte di credito della compagnia aerea sono in co-branding con una compagnia aerea e offrono miglia nel programma fedeltà di quella particolare compagnia aerea. Quindi, se sei un frequent flyer con una particolare compagnia aerea, questa potrebbe essere un'ottima opzione per te, in quanto ti consentirà di guadagnare una quantità favorevole di punti premio abbastanza rapidamente. Spesso puoi riscattare quelle miglia per biglietti aerei, upgrade del posto, imbarco prioritario, sconti sul cibo a bordo, bagagli registrati gratuiti e altro ancora.

Hotel

Le carte di credito dell'hotel sono co-branded con una catena di hotel. Guadagnerai punti con il programma fedeltà dell'hotel, che puoi riscattare per cose come soggiorni gratuiti in hotel, upgrade di camera, colazione gratuita e check-out posticipato. Spesso guadagnerai più punti quando utilizzi la carta per prenotare camere presso l'hotel e le strutture alberghiere partecipanti.

Generale 

Le carte di credito di viaggio generali sono quelle senza marchio e offrono una maggiore flessibilità su come puoi guadagnare i tuoi premi. Con queste abbonamenti guadagni punti per gli acquisti quotidiani, oltre a punti bonus per la spesa in categorie specifiche, come ristoranti e viaggi. I tuoi punti possono essere convertiti in voli, pacchetti vacanza, soggiorni in hotel, auto a noleggio e altro ancora. Alcune di queste carte ti consentono persino di trasferire i tuoi punti ai programmi fedeltà delle compagnie aeree partner e degli hotel.

Tariffa Fissa

Le carte di credito di viaggio a tariffa fissa ti consentono di guadagnare un determinato numero di punti o miglia per ogni dollaro speso. I titolari di carta possono quindi riscattare questi punti a una tariffa fissa, di solito 1 centesimo ciascuno, per gli acquisti di viaggio. A differenza delle carte di credito di viaggio generiche, non ci sono categorie di spesa da tenere traccia ed è meno confuso guadagnare premi.

Premio

Alcune carte di credito di viaggio sono considerate premium o "elite" perché offrono vantaggi più lussuosi ai titolari di carta. Progettate per i frequent flyer, queste carte in genere hanno una tariffa annuale più elevata, ma offrono anche più vantaggi. Crediti di viaggio, vantaggi per lo status d'élite, assicurazione di viaggio, vantaggi per hotel di lusso e accesso alle lounge dell'aeroporto sono solo alcuni dei premi offerti.

Cosa cercare in una carta di credito da viaggio

Oltre alle miglia e ai punti che puoi guadagnare, ci sono una manciata di altri fattori da considerare quando si confrontano le carte di credito di viaggio. Cerca tutti i modi in cui puoi accumulare premi e massimizzare i tuoi risparmi. Ecco alcuni dei modi in cui puoi farlo:

• Cerca i bonus di iscrizione — Si tratta di bonus offerti ai nuovi richiedenti per invogliarli ad aprire un conto. Per sbloccare questi punti bonus, i titolari di carte dovranno in genere spendere una certa somma di denaro, entro un determinato numero di mesi dopo la registrazione. Questi punti bonus possono valere un sacco di soldi per viaggiare gratis, ma assicurati solo che il requisito di spesa sia realistico per il tuo budget.

• Cerca una carta senza canone annuale — Non tutte le carte di credito di viaggio applicano una tariffa annuale, quindi potrebbe essere nel tuo interesse trovare quelle che non lo fanno. Vale la pena notare che coloro che applicano una tariffa annuale in genere la compensano offrendo più vantaggi, quindi scopri se i vantaggi superano il costo della tariffa.

• Non cercare commissioni per transazioni estere — Alcune carte di credito di viaggio addebiteranno una commissione per le transazioni estere quando si utilizza la carta in un altro paese o con commercianti stranieri online. Se viaggi spesso all'estero, dovresti prendere in considerazione l'acquisto di una carta di credito senza commissioni per le transazioni estere
• Cerca vantaggi aggiuntivi — Vantaggi extra delle compagnie aeree, come imbarco prioritario, bagagli registrati gratuiti o TSA PreCheck, possono rendere la tua esperienza in aeroporto molto più conveniente. E i vantaggi dell'hotel, come camere scontate e colazione gratuita, possono rendere il tuo soggiorno in hotel molto più piacevole.
• Cerca protezioni e coperture complete — Alcune carte di credito di viaggio includono un'assicurazione di viaggio per cose come ritardi, cancellazioni o bagagli smarriti. È importante utilizzare una carta di credito che includa tali protezioni in modo da non dover sborsare un sacco di soldi se le cose vanno male.

Pro e contro delle carte di credito di viaggio

Per riassumere, analizziamo i vantaggi e i potenziali svantaggi che derivano dall'apertura di una carta di credito di viaggio.

Aumenta il tuo punteggio di credito con Credit Builder

Le carte premio di viaggio possono essere disponibili solo per le persone con credito buono o eccellente. Se hai bisogno di aiuto per aumentare il tuo punteggio di credito, Credit Builder Secured Visa® Credit Card¹ di Chime potrebbe essere in grado di aiutarti. Con Credit Builder, i membri hanno riscontrato un aumento medio del punteggio di credito di 30 punti².

Le carte di credito di viaggio valgono la pena?

Quando decidi se una carta di credito di viaggio è adatta a te, considera le tue priorità e le tue esigenze di viaggio. Pensa a quanto spesso viaggi. Se non sei un frequent flyer o non pensi di sfruttare appieno i punti o le miglia offerti da una carta di credito di viaggio, allora potrebbe non valere la pena richiederne una. Pensa a quanti dei suoi premi e vantaggi utilizzerai e se questi superino le commissioni annuali che la carta potrebbe addebitare. Per chi non viaggia così spesso, magari una carta di credito di viaggio senza canone annuale, ma con meno vantaggi è giusta per te.

Domande frequenti

Come funzionano le miglia con carta di credito?

Alcune carte di credito di viaggio, come le carte di credito delle compagnie aeree, premiano i clienti per ogni dollaro speso per acquisti idonei sotto forma di "miglia". Le miglia possono spesso essere convertite in voli gratuiti. In genere le carte di credito delle compagnie aeree offrono 1 miglio premio per $ 1 speso per gli acquisti quotidiani, nonché miglia bonus con carta di credito per determinati acquisti, come quelli relativi ai viaggi.

Come riscatto i miei premi di viaggio?

Il tipo di carta di viaggio che possiedi e il rispettivo programma di premi determineranno come puoi riscattare i tuoi punti o miglia per ottenere premi. In genere puoi riscattare i tuoi punti o miglia tramite il portale online dell'emittente o trasferendoli al partner di viaggio dell'emittente. Oltre agli acquisti di viaggio, potresti anche essere in grado di riscattare i tuoi premi per cose come cashback, buoni regalo, credito sul conto o merce. Guarda il conto della tua carta di viaggio e guarda cosa offre il tuo emittente specifico.

Posso utilizzare la mia carta di credito di viaggio per acquisti diversi dal viaggio?

Sì, puoi utilizzare la tua carta di credito di viaggio per gli acquisti quotidiani, ma tieni presente che le carte di credito di viaggio spesso ti premiano di più per gli acquisti relativi al viaggio, come i biglietti aerei. Gli acquisti di viaggio di solito saranno molto più redditizi dal punto di vista dei premi rispetto ad altri tipi di spesa.

Pensieri finali

Tutto sommato, le carte di credito di viaggio possono aiutare a ridurre significativamente il costo delle spese di viaggio, a condizione che si prepari un budget adeguato e si tenga alla larga da cattive abitudini creditizie. Assicurati di scegliere la carta migliore per te e le tue esigenze, quella che ti ricompenserà per il tipo di acquisti che fai di frequente. Ricordati di soppesare i vantaggi, così come gli svantaggi e i potenziali costi, prima di approdare su una qualsiasi carta di credito di viaggio particolare.

Buona fortuna per tutti i tuoi viaggi futuri e buon viaggio!