Che cos'è un privilegio e come funzionano?

Ad un certo punto della nostra vita adulta, ci ritroveremo ad avere bisogno di finanziamenti per un oggetto di grande valore, come un'auto o una casa. Quando prendiamo in prestito denaro da un prestatore, è ovvio che alla fine dovremo rimborsare quei soldi (e con gli interessi). Ma a volte la vita intralcia i nostri obblighi finanziari e potremmo affrontare la possibilità di insolvenza sui nostri prestiti. Oltre a danneggiare il tuo punteggio di credito e diventare una bandiera rossa per potenziali finanziatori, i debiti non pagati possono comportare un pegno sulla tua proprietà o sui tuoi beni.

Se hai debiti non pagati o stai lottando per effettuare i pagamenti, vorrai sapere cosa sono i privilegi e come funzionano.

Cosa sono i privilegi?

I privilegi sono diritti legali o pretese su un bene che i creditori usano come garanzia per un debito non pagato. I privilegi sono una rete di sicurezza su cui gli istituti di credito possono fare affidamento nel caso in cui un mutuatario non possa soddisfare i propri debiti e obblighi. In caso di debito non risolto, un creditore o un giudizio legale può stabilire un pegno, dando ai creditori la possibilità di sequestrare il bene in questione. I privilegi sono in genere una questione di dominio pubblico e dicono ai potenziali finanziatori che hai debiti irrisolti e crediti esistenti sulla tua proprietà.

Come funzionano i privilegi?

Dopo che un pegno è stato posto sulla proprietà o sul bene di un mutuatario, i creditori hanno il diritto legale di sequestrare e vendere il bene collaterale in qualità di detentore del pegno. Un titolare di privilegio è una persona o un'organizzazione che deposita il privilegio. I privilegi possono essere sia volontari, in cui un mutuatario accetta di mettere il proprio bene come garanzia, sia involontari. Pegni involontari o legali significano che un creditore cerca un'azione legale per debiti non risolti.

Per illustrare come funziona un privilegio, supponiamo che un consumatore prenda in prestito denaro da una banca per aiutare a pagare un'auto nuova. Il venditore dell'auto riceve denaro dalla banca e, a sua volta, alla banca viene concesso un pegno sulla proprietà collaterale, che in questo caso sarebbe l'auto. Se il mutuatario non rimborsa il prestito auto, la banca ha il diritto legale di eseguire il pegno. Ciò significa che la banca può sequestrare il veicolo e venderlo per rimborsare il prestito.

Tipi di privilegi

Esistono molti tipi di privilegi che vengono utilizzati per garantire proprietà e beni. Diamo un'occhiata ad alcuni dei tipi di pegno più comuni.

Lieno ipotecario

Un pegno ipotecario viene preso da un prestatore di mutui quando un mutuatario prende un prestito per acquistare una casa. Un pegno ipotecario è volontario ed è uno dei tanti documenti che i proprietari di abitazione firmano quando chiudono una casa. Finché effettui pagamenti coerenti per il tuo mutuo e alla fine lo ripaghi, il pegno sarà risolto. Tuttavia, se rimani indietro con i pagamenti e il rifinanziamento non è un'opzione, potresti finire in preclusione. In tal caso, il pegno ipotecario dà il permesso legale al prestatore di vendere la tua casa e utilizzare i soldi della vendita per coprire ciò che devi.

Lieno di giudizio

Un privilegio di giudizio è un tipo di privilegio involontario concesso da un giudice, di solito a causa di una causa. Quando un mutuatario non riesce a soddisfare gli obblighi finanziari stabiliti da un prestito, il creditore può citare in giudizio il mutuatario per qualsiasi saldo residuo. Quando il tribunale si pronuncia a favore del creditore, al creditore viene concesso il diritto di prendere possesso di una proprietà, che può includere cose come immobili, veicoli, un'impresa o qualsiasi altro tipo di bene che soddisfi la sentenza del tribunale.

Gravami fiscali

Un privilegio fiscale è un privilegio emanato dal governo che consente alle autorità fiscali di sequestrare la proprietà o i beni di un contribuente inadempiente. Le tasse non pagate, come le tasse sul reddito o le tasse sulla proprietà, possono portare l'Internal Revenue Service (IRS) a presentare un'azione legale sulla proprietà di un contribuente. Se i gravami fiscali non vengono pagati per un lungo periodo di tempo, l'IRS può ordinare una vendita della proprietà al fine di recuperare il denaro dovuto dalle tasse non pagate. Un privilegio fiscale può anche influire sulla capacità del contribuente di vendere beni esistenti e creare credito.

Pegno del meccanico

Il privilegio di un meccanico è un tipo di privilegio imposto al proprietario di una proprietà quando non riesce a pagare un appaltatore o un costruttore per servizi o materiali che ha utilizzato per riparare una casa. Se un proprietario di abitazione non paga il lavoratore o non si attiene alle norme stabilite nel contratto di appalto, l'appaltatore può adire il tribunale e ottenere una sentenza contro il proprietario. In questo caso, la proprietà o i beni possono essere venduti all'asta per pagare il titolare del privilegio (che in questo caso sarebbe l'appaltatore).

Come scoprire se c'è un privilegio sulla tua proprietà

Scoprire se c'è un privilegio sulla tua proprietà dovrebbe essere un processo abbastanza semplice, poiché i privilegi sono una questione di dominio pubblico. La maggior parte degli stati ti consente di cercare per indirizzo online con il cancelliere, l'impiegato o l'ufficio dell'assessore alla contea. La ricerca dei privilegi è gratuita, anche se potrebbe essere necessario pagare una piccola quota per una copia del rapporto. In alternativa, puoi presentarti direttamente all'ufficio della contea o assumere una società di titoli per eseguire la ricerca per te, anche se questo servizio avrà un costo. Un altro modo semplice per cercare privilegi è tramite PropertyShark. Il sito ha un portale in cui puoi digitare l'indirizzo di una proprietà per trovare eventuali privilegi su di essa.

Come rimuovere un privilegio dalla tua proprietà

Hai alcune opzioni quando si tratta di rimuovere un privilegio dalla tua proprietà. Il modo più semplice è pagare completamente i tuoi debiti , che scatenerebbe un rilascio del privilegio da parte del titolare del privilegio, rinunciando alla pretesa della tua proprietà. Ovviamente, in teoria, questa è l'opzione migliore, ma se stai lottando per ripagare il detentore del privilegio, puoi anche fare quanto segue:

• Negozia il privilegio: Dopo aver esaminato i termini del privilegio, puoi provare a negoziare un piano di pagamento con il titolare del privilegio. Il tipo di condizioni di pagamento che tu e il tuo titolare di privilegio concordate dipenderanno da diversi fattori, come il tipo di privilegio, il valore del privilegio e il rapporto che avete con il creditore. Potresti non essere in grado di negoziare un accordo di pagamento migliore, ma non fa male provarci.
• Opponi al privilegio: Se ritieni che il privilegio non sia valido, dovresti prima portarlo al detentore del privilegio in modo che possano essere informati di eventuali errori da parte loro. Se il titolare del privilegio non è d'accordo con la tua richiesta, ma ritieni comunque che il privilegio non sia valido, puoi contestarlo in tribunale e chiederne la rimozione. Dovrai presentare prove valide a sostegno delle tue affermazioni al fine di risolvere il privilegio.

Domande frequenti

Come faccio a ottenere un privilegio da casa mia?

Per rimuovere un pegno dalla tua casa o da un'altra proprietà, dovrai estinguere completamente il tuo prestito. Potresti anche essere in grado di negoziare o contestare il privilegio con il titolare del privilegio o con il tribunale.

Chi può mettere un pegno su una proprietà?

Una varietà di entità ha il diritto legale di mettere un pegno sulla tua proprietà. Il più comune di solito è costituito dal tribunale, dai creditori e dagli appaltatori, ma ciò dipenderà in definitiva dal tipo di pegno in questione.

Un pegno influisce sul tuo credito?

I privilegi non sono inclusi nei tuoi rapporti di credito, quindi essi stessi non possono danneggiare il tuo credito. Detto questo, se il creditore che ha depositato il privilegio segnala le informazioni di pagamento alle principali agenzie di credito, un record di mancato pagamento potrebbe essere elencato nei tuoi rapporti e avere un impatto negativo sui tuoi punteggi.

La mia casa può avere un privilegio da un precedente proprietario?

In alcuni casi, i privilegi possono essere trasferiti a un nuovo acquirente di case. Ad esempio, se la proprietà è stata acquistata tramite pignoramento o asta, i privilegi sulla proprietà diventano responsabilità del nuovo acquirente. Ma, in generale, le persone normalmente non acquistano case con privilegi esistenti, poiché sarebbe difficile trovare un prestatore che finanzi la casa con un privilegio.

Puoi vendere una casa con privilegio?

È possibile vendere una casa con pegno, ma non è comune farlo. Poiché il titolare del privilegio ha diritti legali sulla proprietà, dovrebbe dare il proprio consenso prima che un proprietario possa venderla.

Pensieri finali

Linea di fondo? Il modo migliore per evitare vincoli è pagare i debiti in tempo e per intero su base regolare. Se inizi a rimanere indietro, contatta il tuo creditore e vedi se voi due potete elaborare una sorta di piano di pagamento per alleviare l'onere prima che si traduca in un pegno sulla vostra proprietà. Inizia subito a lavorare sulle tue capacità di gestione del denaro e sulle tue abitudini finanziarie per prepararti meglio a prendere in prestito denaro in futuro.