Come funzionano i servizi di monitoraggio del credito?

Il credito è estremamente importante quando si tratta di cose come approvazioni di prestiti, premi assicurativi e richieste di noleggio. Avere il controllo del tuo credito può aiutarti ad andare avanti nella vita e finire per farti risparmiare tempo e denaro. Anche se controllare il tuo rapporto di credito annuale gratuito è sempre un'idea intelligente, monitorare il tuo punteggio di credito e il rapporto tutto l'anno è altrettanto importante.

Ma tenere traccia del tuo credito non è sempre facile. Ci sono diverse aziende che ora affermano di offrire l'intero pacchetto quando si tratta di monitoraggio del credito, in particolare con l'aumento delle violazioni dei dati su larga scala. Con la maggior parte delle nostre informazioni personali archiviate online, è probabile che tu o qualcuno che conosci sia stato colpito da una violazione dei dati, ed è qui che il monitoraggio del credito può aiutare.

Diamo un'occhiata più da vicino a come funziona il monitoraggio del credito.

Che cos'è il monitoraggio del credito?

Il monitoraggio del credito è essenzialmente il processo di supervisione dei file di credito di individui o aziende. È un tipo di protezione del credito che viene solitamente offerta tramite agenzie di credito, emittenti di carte di credito, banche o società indipendenti. Gli strumenti di monitoraggio del credito controlleranno regolarmente la tua attività creditizia e terranno traccia di altri importanti cambiamenti, comprese le applicazioni per nuovi account, le richieste di accesso all'account da dispositivi sconosciuti e l'utilizzo dei tuoi account in luoghi in cui di solito non trascorri del tempo.

I ladri di identità possono aprire account a tuo nome e, la maggior parte delle volte, non lo saprai fino a quando il danno non sarà fatto. Ecco perché i servizi di monitoraggio del credito possono essere strumenti utili per proteggere le tue informazioni e il tuo credito. Possono anche monitorare il tuo punteggio di credito, così sai esattamente dove ti trovi, anche se non hai carte di credito.

Il monitoraggio del credito è il modo migliore per rimanere al passo con le modifiche al tuo rapporto di credito in modo da poter affrontare più rapidamente le attività fraudolente e ridurre al minimo i potenziali danni. Ma tieni presente che il monitoraggio del credito non impedisce furto d'identità. È più un sistema di allerta precoce che ti consente di sapere se qualcuno sta abusando delle tue informazioni personali. E prima lo saprai, prima potrai fare qualcosa al riguardo e proteggere il tuo credito.

Monitorare il tuo credito, sia con un servizio di monitoraggio del credito che da solo, è un passo importante per proteggere le tue finanze e la salute del credito. Le nostre informazioni digitali possono essere ovunque se non sono adeguatamente salvaguardate, quindi il monitoraggio del credito è una questione di due diligence finanziaria.

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Come funziona un servizio di monitoraggio del credito?

I servizi di monitoraggio del credito lavorano per scansionare il tuo rapporto di credito per eventuali modifiche o attività sospette. Un servizio di monitoraggio del credito controlla i tuoi rapporti di credito, avvisandoti di eventuali modifiche ai tuoi account, il che può aiutarti a individuare immediatamente i segni di furto di identità. Il servizio tiene traccia dei cambiamenti nel tuo comportamento come mutuatario per informarti di potenziali frodi, nonché delle modifiche al tuo merito creditizio.

Dopo essere stato informato, puoi identificare se le modifiche al tuo rapporto di credito sono state accurate, fraudolente o addirittura accidentali e intraprendere le azioni appropriate per risolvere la situazione. I servizi di monitoraggio del credito possono anche aiutarti a tenere d'occhio le attività che possono influire sul tuo punteggio di credito, comprese le richieste difficili, i nuovi account, i saldi delle carte di credito e i pagamenti mancati.

Cosa farà per te un servizio di monitoraggio del credito?

I servizi di monitoraggio del credito monitoreranno il tuo rapporto di credito per te e ti avviseranno ogni volta che ci sono nuove attività. Le specifiche dipendono dalla società e dal servizio per cui ti sei registrato, ma i servizi di monitoraggio del credito generalmente ti avvisano entro 24 ore dalla modifica apportata al tuo rapporto di credito. La maggior parte delle aziende invierà queste notifiche tramite telefonata, SMS o e-mail, a seconda delle tue preferenze.

Con l'aiuto di un servizio di monitoraggio del credito, puoi facilmente tenere sotto controllo la tua salute finanziaria e prepararti meglio per nuove opportunità di credito in futuro. Ecco alcuni aspetti del tuo credito che puoi aspettarsi che il monitoraggio del credito riporti su: 

• Richieste difficili
• Nuovi conti o prestiti
• Modifiche all'account esistente
• Nuovi record pubblici
• Modifiche all'indirizzo

Cosa non fa per te un servizio di monitoraggio del credito?

Il monitoraggio del credito non recupererà la tua identità né segnalerà attività sospette alla società emittente della carta di credito o all'istituto finanziario. Dopo aver ricevuto la notifica di attività impreviste sul tuo rapporto di credito, sei responsabile di agire per bloccare il credito, contattare le società di carte di credito e recuperare la tua identità.

Il monitoraggio del credito può aiutarti a sapere dove si trova il tuo credito in qualsiasi momento. Ma è importante sapere che non è onnicomprensivo:probabilmente non ti proteggerà dalle frodi o garantirà che il tuo credito migliorerà. Ecco cosa molto probabilmente non sarà in grado di fare per te un servizio di monitoraggio del credito:

• Mantieni le tue informazioni al sicuro da violazioni dei dati
• Impedisci a qualcuno di richiedere un credito a tuo nome
• Avvisa quando qualcuno usa le tue informazioni per fare domanda per un lavoro
• Avvisa quando qualcuno usa le tue informazioni per aprire un conto di utilità 
• Segnala una frode alle autorità per tuo conto
• Correggi gli errori per tuo conto
• Imposta avvisi di frode e blocco del credito

Perché hai bisogno del monitoraggio del credito?

Anche se stai attento con le tue informazioni personali, ciò non significa che tutti coloro che hanno accesso ad esse lo saranno. Se al momento non stai monitorando il tuo credito, ecco alcuni motivi per farlo:

• Può aiutarti a migliorare la tua salute finanziaria generale.
• Può aiutarti a rilevare il furto di identità.
• Può aiutarti a venire a conoscenza di informazioni imprecise.
• Può farti risparmiare tempo non dovendo monitorare il tuo credito da solo.

Poiché informazioni più sensibili, inclusi i numeri di previdenza sociale e le informazioni sulla carta di credito, vengono archiviate online, una violazione dei dati digitali può far sì che le tue informazioni personali finiscano nelle mani di qualcun altro. Puoi anche pagare per il furto di identità e acquistare un'assicurazione di protezione tramite un servizio di monitoraggio del credito.

Questo può farti risparmiare denaro se dovessi mai incontrare attività fraudolente e togliere lo stress aggiuntivo che questi eventi portano. Il monitoraggio del credito in definitiva ti dà tranquillità notificandoti immediatamente se ci sono modifiche al tuo rapporto di credito.

Puoi monitorare il tuo credito?

Puoi monitorare il tuo credito senza l'aiuto di un servizio di monitoraggio del credito, tuttavia, può richiedere molto tempo e potrebbe non essere efficace come l'utilizzo di un servizio gratuito oa pagamento. In qualità di consumatore, puoi accedere al tuo rapporto di credito da ciascuna delle 3 agenzie di segnalazione del credito ogni 12 mesi tramite AnnualCreditReport.com.

Dovresti provare a utilizzare dispositivi sicuri con un blocco schermo quando accedi alle informazioni personali in formato digitale ed evitare di utilizzare il Wi-Fi pubblico, se possibile. Inoltre, assicurati che la tua banca e gli emittenti della carta di credito dispongano delle tue informazioni di contatto aggiornate, in modo che possano contattarti in caso di violazione della sicurezza.

Suggerimenti per il monitoraggio del proprio credito

Indipendentemente dal fatto che tu scelga o meno di iscriverti ai servizi di monitoraggio del credito, ci sono alcuni altri passaggi che puoi intraprendere per salvaguardare le tue informazioni personali. Chiunque può proteggere meglio il proprio credito completando le seguenti azioni non coperte da un servizio di monitoraggio del credito:

• Controlla i conti bancari su base settimanale e rivedi l'attività
• Imposta avvisi sulla carta di credito che ti avvisano delle modifiche apportate al tuo account
• Rivedi gli estratti conto online delle carte di credito ogni mese
• Imposta password complesse e utilizza password diverse per vari account e aggiornale regolarmente
• Blocca il tuo credito se sei preoccupato per il furto di identità

Qual ​​è il costo dell'utilizzo di società di monitoraggio del credito?

Il costo di un servizio di monitoraggio del credito dipende dall'azienda e dalle funzionalità che scegli di utilizzare. Alcuni ti consentono di utilizzare i loro servizi gratuitamente, mentre altri possono variare da circa $ 10 a quasi $ 40 al mese.

In genere, un servizio gratuito di monitoraggio del credito fornisce tutto ciò di cui hai bisogno, incluso il tuo punteggio di credito, la cronologia del credito e avvisi di modifiche al tuo rapporto. Se stai pagando per un servizio di monitoraggio del credito, dovrebbe monitorare i rapporti di tutte e 3 le agenzie di credito e offrire una protezione assicurativa, a un costo aggiuntivo, in caso di frode. Il pagamento per il monitoraggio del credito o il servizio di protezione dal furto di identità può avere senso in determinate circostanze.

Se non hai il tempo di monitorare i tuoi rapporti di credito o sei stato vittima di un furto di identità, i servizi a pagamento possono essere utili. Quando decidi di pagare per il monitoraggio del credito, guardati intorno per assicurarti di trovare il servizio giusto che soddisfi le tue esigenze. Prima di registrarti, ti consigliamo di porre queste domande:

• Quanto è ampio il monitoraggio del credito?
• Il servizio monitora i rapporti di tutte e 3 le principali agenzie di credito?
• Hai bisogno anche di un'assicurazione contro il furto di identità e cosa copre?
• Il servizio ti aiuterà a riprenderti da una violazione dei dati?

Monitoraggio del credito gratuito e monitoraggio del credito pagato

La tua banca o società di carte di credito può offrirti servizi gratuiti di monitoraggio del credito, ma ci sono anche servizi a pagamento che ti fatturano su un ciclo mensile o annuale. Questi servizi a pagamento possono offrire vantaggi aggiuntivi, come il dark web e il monitoraggio dei record pubblici. Altri componenti aggiuntivi possono includere la protezione assicurativa, il che significa che non sarai ritenuto responsabile per gli addebiti che si verificano se la tua identità viene compromessa o rubata durante una violazione dei dati.

È importante capire cosa copre il tuo servizio di monitoraggio del credito. Se scegli un servizio a pagamento, considera come il costo si adatta al tuo budget mensile e se offre le funzionalità che stai cercando. Potrebbe avere senso utilizzare un servizio a pagamento se sei già vittima di un furto di identità, sei ad alto rischio o se semplicemente non vuoi monitorare il tuo credito da solo.

Sebbene all'inizio un servizio a pagamento possa sembrare non necessario, è importante capire che spesso ottieni ciò per cui paghi con i servizi di monitoraggio del credito. Un prodotto gratuito potrebbe essere sufficiente per alcune persone, ma per altri potrebbe valere la pena pagare per un monitoraggio più completo per proteggere meglio il tuo benessere finanziario.

Idoneità al monitoraggio del credito gratuito

Se sei vittima di una violazione dei dati, potresti avere diritto a servizi gratuiti di monitoraggio del credito per un periodo di tempo specifico. Milioni di consumatori hanno ricevuto servizi gratuiti dopo una violazione dei dati di Equifax nel 2017.

Domande frequenti

Cos'è la protezione del credito?

La protezione del credito è solo uno dei tanti tipi di protezione dei consumatori. È una raccolta di leggi, regolamenti e servizi messi in atto per garantire la salute del credito sia per gli individui che per le aziende. Gli sforzi per la protezione del credito lavorano principalmente per proteggere i consumatori da qualsiasi pratica che potrebbe pregiudicare la loro capacità di ottenere credito in futuro o influire negativamente sul loro punteggio di credito.

Il termine protezione del credito si riferisce a 4 diversi tipi di servizi di protezione del credito, tra cui:

• Monitoraggio e avvisi del credito
• Protezione dal furto di identità
• Protezione acquisto
• Assicurazione del credito

Cosa succede se sospetto un furto di identità?

Se un servizio di monitoraggio del credito trova prove che qualcuno ha rubato la tua identità, la chiave è agire rapidamente. Innanzitutto, se un ladro ha aperto un nuovo conto con carta di credito o ha prestato a tuo nome, chiama i fornitori di servizi finanziari dietro questi conti e informali che sei vittima di un furto di identità.

Controlla anche gli altri tuoi account per attività sospette. Dovresti continuare a monitorare i tuoi rapporti di credito e conti finanziari per segni di acquisti fraudolenti. Più velocemente li individui, più velocemente puoi contestarli. Puoi anche denunciare il furto di identità alla Federal Trade Commission (FTC) tramite IdentityTheft.gov per ulteriore assistenza con il recupero della tua identità.

L'utilizzo di un servizio di monitoraggio del credito danneggia il mio credito?

Il monitoraggio del tuo credito non danneggia il tuo punteggio e non creerà commenti negativi o richieste difficili sulla tua segnalazione. Se scegli di accedere al tuo file di credito, si tradurrà in un soft pull o in una richiesta, il che significa che verrà visualizzato su un rapporto di credito personale.

Posso utilizzare un'app di monitoraggio del credito?

Molti servizi di monitoraggio del credito hanno applicazioni mobili che puoi scaricare e utilizzare. I popolari servizi di monitoraggio del credito offerti da Credit Karma e Mint hanno entrambi app a cui puoi accedere su un dispositivo mobile o tablet per monitorare facilmente il tuo credito online.

I servizi gratuiti di monitoraggio del credito sono utili da utilizzare?

La maggior parte dei servizi di monitoraggio del credito non sono gratuiti e, se lo sono, in genere non vengono forniti con tutti i campanelli e i fischietti. Se trovi un servizio gratuito che fa quello che stai cercando, potrebbe essere una buona scelta per ora. Tuttavia, è importante rivalutare le tue esigenze nel tempo per assicurarti di utilizzare lo strumento migliore per le tue finanze.

Considerazioni finali:trovare il miglior servizio di monitoraggio del credito per te

Il monitoraggio del credito riguarda in definitiva la consapevolezza. Prima scoprirai violazioni dei dati, nuovi account o prestiti aperti a tuo nome, più velocemente potrai reagire per proteggere le tue informazioni personali da ulteriori danni e mantenere un buon punteggio di credito.

Esistono diversi servizi di monitoraggio del credito tra cui scegliere, sia gratuiti che a pagamento. Mentre consideri ciò che stai cercando, prenditi del tempo per confrontare diverse opzioni per assicurarti di trovare la soluzione giusta. Conoscere le tue esigenze e comprendere le informazioni che ricevi da ciascuna opzione può aiutarti a scegliere il piano più intelligente per te.