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Come rimuovere un addebito dal tuo rapporto di credito

Cos'è un charge-off?

Un addebito di solito si verifica dopo diversi mesi di pagamenti mancati su una carta di credito o altro tipo di debito. In genere, un articolo viene elencato come addebito solo dopo oltre 180 giorni di ritardo. In parole povere, quando si verifica, il tuo creditore indica che il conto non è esigibile.

Gli emittenti di carte di credito e gli istituti di credito elencano i crediti inesigibili dovuti come addebito principalmente per motivi fiscali, quindi gli importi dovuti possono essere conteggiati come una perdita e uno storno fiscale per loro.

Sebbene i creditori considerino l'oggetto una perdita ai fini fiscali, si aspettano comunque che il debito venga interamente pagato.

Se hai un conto di addebito sul tuo rapporto di credito, i creditori possono comunque tentare di riscuotere il debito. Spesso coinvolgono un'agenzia di recupero crediti di terze parti per riscuotere il denaro dovuto.

Per quanto tempo rimangono gli addebiti sul tuo rapporto di credito?

Gli addebiti rimangono sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni dalla data di addebito sull'account.

Gli addebiti possono causare un calo significativo dei tuoi punteggi di credito. Solo avere un addebito sul tuo rapporto di credito molto probabilmente porterà a essere rifiutato per le carte di credito o un prestito auto, in quanto sono uno degli elementi peggiori da avere sui tuoi rapporti di credito. Tuttavia, è possibile rimuovere un addebito prima dei sette anni.

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Il pagamento di un addebito migliorerà il mio punteggio di credito?

Un addebito pagato è meglio di un addebito non pagato e può avere un impatto positivo sul tuo credito. Tuttavia, anche un addebito pagato conta come un difetto e influenzerà negativamente il tuo punteggio di credito per un massimo di sette anni.

Mentre l'impatto diretto sul tuo punteggio di credito diminuisce nel tempo, i potenziali creditori possono ancora vederlo elencato. In definitiva, ciò può compromettere le tue possibilità di ottenere l'approvazione del credito e tassi di interesse competitivi.

Inoltre, ci sono molte implicazioni nel pagare un addebito in base alla sua età e ad altri fattori. Quindi esamina i pro ei contro del pagamento di un addebito prima di prendere una decisione.

Quando dovresti pagare un addebito

Se l'addebito è recente

Se l'addebito è molto nuovo, è probabile che tu veda un forte calo nei tuoi punteggi di credito e più alto è il tuo punteggio di credito, maggiore sarà il calo. Questo perché un addebito può far diminuire il tuo punteggio di credito di 20 o 30 punti solo se hai già una storia creditizia scadente. Tuttavia, può causare un calo di circa 100 punti per qualcuno con un punteggio di credito più alto!

Questo può fare la differenza tra qualificarsi con tassi eccellenti e non qualificarsi affatto per alcuni tipi di prestito.

Se possibile, prendi accordi di pagamento in cambio della rimozione completa dell'addebito dal tuo rapporto di credito. Questo è in genere più facile se è nuovo e hai a che fare con l'emittente della carta di credito o con il team di riscossione interno del creditore.

Per qualificarsi per un mutuo per la casa

È pratica abbastanza comune per gli istituti di credito ipotecario richiedere che tutti i debiti in sospeso siano cancellati prima di ottenere l'approvazione per un prestito. Ciò include anche pagamenti insoluti, sentenze, privilegi e addebiti.

Se l'addebito è vecchio, potresti essere in grado di negoziare un pagamento parziale per saldare il debito. Tuttavia, verifica sempre con il prestatore se un pagamento parziale è sufficiente per soddisfare le sue esigenze di prestito.

Se il creditore lo cancella/ri-invecchia

Alcuni creditori rimuoveranno un addebito dal tuo rapporto di credito se paghi l'intero importo. Tuttavia, non tutti i creditori lo faranno e alcuni sosterranno che non è possibile, anche se non è così.

Tuttavia, potresti avere più fortuna chiedendo loro di "invecchiare" l'account. In questo caso, azzererebbe il timer sui pagamenti e, in sostanza, il tuo pagamento sembrerebbe che tu abbia saldato il conto in modo tempestivo.

Come puoi vedere, ci sono diversi scenari in cui pagare un addebito è l'opzione migliore. Si basano tutti sul presupposto che sia effettivamente tuo e che tu abbia verificato che l'importo sia corretto.

Se non hai verificato che il debito sia effettivamente tuo e che l'importo del pagamento sia accurato, potresti fare meglio a cercare assistenza professionale da uno specialista in riparazione del credito. Chiamali prima di impegnarti a effettuare un pagamento.

Quando NON dovresti pagare un charge-off

Se è elencato da più società

È fin troppo comune che i debiti vengano venduti a un esattore di terze parti e poi rivenduti da loro a un altro esattore con pochissima (se presente) documentazione. Pertanto, se vedi lo stesso conto addebitato elencato più volte con più agenzie di riscossione, vale la pena che ogni esattore verifichi il debito prima di procedere oltre.

Confermare chi è effettivamente il proprietario dell'account ti assicurerà di non pagare un esattore senza scrupoli che prenderà i soldi anche se non possiede più il debito.

Non sei sicuro di essere in debito con l'importo indicato nell'addebito

A volte un'agenzia di riscossione tenterà di virare su commissioni e interessi fasulli. A meno che l'accordo che hai firmato con il creditore originale non preveda che un esattore di crediti di terze parti possa aggiungere le proprie commissioni e interessi, non può farlo.

È anche possibile che tu abbia pagato il saldo, ma il tuo account è stato contrassegnato come addebito a causa di un errore nel sistema. Se hai qualche prova che il saldo è stato pagato, non dovresti assolutamente pagarlo.

Tuttavia, anche se non hai prove, la verifica del debito potrebbe comunque funzionare a tuo favore. Uno specialista professionista della riparazione del credito sarà in grado di consigliarti la migliore linea d'azione se non sei sicuro di come procedere.

È passato lo statuto delle limitazioni

Quest'ultimo scenario varia da stato a stato perché le leggi sulla riscossione sono diverse. Tuttavia, se l'addebito ha superato i termini di prescrizione, hai una difesa incorporata contro l'adozione di una sentenza contro di te per mancato pagamento.

Il problema è che devi andare in tribunale e difenderti da qualsiasi azione legale intentata dall'agenzia di riscossione.

La maggior parte degli esattori non si preoccupa di intentare una causa se il tuo debito ha superato la prescrizione. Alcune persone scelgono di non pagare il debito e lasciano invece che l'addebito cada dal loro rapporto di credito dopo sette anni.

Questo non aiuta il tuo punteggio di credito a breve termine, ma può salvare le tue finanze se stai tentando di ripagare i debiti sui conti attualmente aperti.

Gli account addebitati possono essere rimossi dal mio rapporto di credito?

Sì, ci sono diversi modi per rimuovere gli addebiti dal tuo rapporto di credito prima del periodo di segnalazione del credito di sette anni.

Paga per l'eliminazione del contratto

Un modo per rimuovere un conto addebitato è negoziare un accordo di "pagamento per eliminazione" con il creditore originario. Con il metodo di pagamento per eliminazione, convinci il tuo creditore a rimuovere l'addebito dal tuo rapporto di credito in cambio del pagamento. Potrebbero anche essere disposti a segnalare l'account come "pagato per intero". Ma, ovviamente, il metodo di pagamento per eliminazione funziona solo per addebiti non pagati.

Molte volte i creditori preferiscono non preoccuparsi di questo. È probabile che abbiano già inviato il conto a un'agenzia di riscossione, ma a volte sono disposti a negoziare. Sebbene tu possa negoziare per telefono, è sempre meglio ottenere l'accordo per iscritto prima di inviare il pagamento.

Contesta l'addebito

Un altro modo per rimuovere un addebito dal tuo rapporto di credito è contestarlo con le tre agenzie di credito, Equifax, Experian e TransUnion. Per legge, il Fair Credit Reporting Act (FCRA) ti consente di contestare qualsiasi articolo che ritieni discutibile. Una volta che l'agenzia di informazioni sul credito riceve una controversia, contatta il tuo creditore e concede loro 30 giorni per verificare l'account.

Se il tuo creditore non è in grado di verificare l'account per qualsiasi motivo, deve rimuovere l'addebito dal tuo rapporto di credito. In realtà ci sono molte ragioni per cui non possono o non vogliono verificare l'account addebitato.

In base all'FCRA, hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna agenzia di segnalazione del credito ogni 12 mesi. Una volta che hai i rapporti di credito, puoi contestare gli addebiti scrivendo lettere alle agenzie di segnalazione del credito. Tuttavia, molte persone scelgono di assumere una società di riparazione del credito professionale per gestire il noioso lavoro delle gambe perché hanno molti anni di esperienza.

Qual ​​è il modo migliore per rimuovere gli addebiti dal mio rapporto di credito?

Ottenere un addebito rimosso dal tuo rapporto di credito può fare la differenza tra la qualificazione per un prestito per una casa o un'auto. I futuri finanziatori vogliono vedere che paghi i tuoi debiti. È qui che assumere una società di riparazione del credito può davvero fare la differenza.

Aiutano i clienti a rimuovere gli addebiti sui loro rapporti di credito contestando gli errori con le agenzie di credito per loro conto. Ciò significa che non devi contattare direttamente nessuna delle agenzie di credito o delle agenzie di recupero crediti.

Le società di riparazione del credito gestiscono anche tutto il tracciamento necessario per garantire che ogni agenzia di riscossione e ufficio di credito sia conforme all'FCRA. Inoltre, si assicurano che il tuo rapporto di credito non contenga errori come il reaging dell'account e più elenchi per lo stesso account di riscossione.

Se non sei sicuro da dove iniziare riguardo alla contestazione degli addebiti sui tuoi rapporti di credito, parla con uno dei loro professionisti della riparazione del credito e ottieni risposta alle tue domande. Puoi farlo da solo, ma è probabile che tu abbia più successo arruolando un aiuto professionale.

Offrono una consulenza senza impegno per spiegare cosa possono fare per aiutare nella tua situazione particolare.

Addebiti rimosse

Se sei malato e stanco di avere un cattivo credito, ti consigliamo di visitare lo studio legale Lexington. Possono contestare tutti i tipi di elementi negativi dai tuoi rapporti di credito, inclusi fallimenti, pignoramenti, pignoramenti, addebiti, sentenze, gravami fiscali, incassi, ritardi di pagamento e altro.

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