Recensione Chase Sapphire Reserve®:vale la pena la carta di viaggio premium?

Una volta superata la tariffa annuale di $ 550, i viaggiatori abituali si renderanno conto che la Chase Sapphire Reserve® inizia a ripagarsi da sola, dal credito di viaggio annuale di $ 300 all'accesso alle lounge dell'aeroporto.

Le commissioni annuali delle carte di credito possono sembrare una spesa fastidiosa e non necessaria. Perché qualcuno dovrebbe pagare una quota annuale di $ 100 (o superiore) quando sul mercato esistono carte senza tariffa annuale?

In genere, maggiore è la quota annuale, maggiori sono i vantaggi che otterrai da una carta di credito, un po' come quello che ti aspetteresti da un abbonamento annuale. Tuttavia, vorrai richiedere tale carta solo se puoi sfruttare appieno i suoi vantaggi.

Per i viaggiatori che desiderano vantaggi premium e risparmiare sui viaggi futuri, non c'è niente di meglio della Chase Sapphire Reserve®. Sebbene la tariffa annuale di $ 550 sembri elevata, questa carta premium può offrire migliaia di dollari di valore.

Fatti chiave della Chase Sapphire Reserve®

• Il migliore per: Viaggiatori che vogliono viaggiare nel lusso
• Bonus di iscrizione: Guadagna 60.000 punti bonus dopo aver speso $ 4.000 o più nei primi tre mesi di apertura del conto
• Premi:
  • 10 volte i punti sugli acquisti Chase Dining e sui noleggi di hotel e auto prenotati tramite Chase Ultimate Rewards®
  • 5 volte i punti sui voli prenotati tramite Chase Ultimate Rewards®
  • 3x punti su ristoranti e tutti gli altri viaggi (acquistati al di fuori di Chase Ultimate Rewards®)
  • 1x punti su tutti gli altri acquisti idonei
• Intro aprile: N/A
• APR regolare: 19,24% - 26,24% Variabile
• Vantaggi e caratteristiche uniche:
  • Credito di viaggio annuale di $ 300
  • Credito per la quota di iscrizione Global Entry/TSA PreCheck/NEXUS
  • Accesso Priority Pass alla lounge dell'aeroporto
  • Assicurazione annullamento/interruzione viaggio
  • Assicurazione primaria auto a noleggio
  • Protezione acquisto
  • Garanzia estesa

Pro e contro della Chase Sapphire Reserve®

Pro

√ Guadagna punti bonus su viaggi e pasti

Con 3 punti su tutti gli acquisti di viaggio e ristorazione, accumulerai premi in pochissimo tempo. Utilizzando i portali Chase Ultimate Rewards® e Dining, potresti persino guadagnare fino a 10 volte i punti su questi acquisti.

√ Ottime opportunità di riscatto

Non c'è sensazione più grande che ottenere il tuo volo o hotel "gratuitamente", interamente reso possibile grazie ai punti. Chase offre anche una vasta gamma di altre opzioni di riscatto, tutte visibili attraverso il portale Ultimate Rewards®.

√ Migliora di dieci volte la tua esperienza in aeroporto

TSA PreCheck può essere un vero toccasana se sei in una crisi di tempo. Una volta superati i controlli di sicurezza, puoi mangiare, bere e rilassarti nella lounge dell'aeroporto, il che può farti risparmiare denaro in costosi bar e ristoranti dell'aeroporto. Infine, quando torni negli Stati Uniti da un viaggio internazionale, supererai la dogana in un batter d'occhio con Global Entry.

√ Assicurazione di viaggio e acquisto di alto livello

La Chase Sapphire Reserve® ti copre le spalle se il tuo volo è in ritardo o cancellato, la compagnia aerea perde il tuo bagaglio o ti ammali durante il viaggio.

Contro

× Tariffa annuale elevata

La quota annuale di $ 550 può essere difficile da digerire. Se puoi vivere senza alcuni dei vantaggi di viaggio premium, come l'accesso alla lounge dell'aeroporto, ti consigliamo di prendere in considerazione la carta Chase Sapphire Preferred® più conveniente (maggiori informazioni di seguito).

× Guadagnerai solo 1x punti con acquisti senza bonus

Ci sono molte spese vitali che non rientrano nei viaggi e nei pasti e guadagnerai solo 1x punti.

× Bonus di iscrizione medio

Il bonus introduttivo per una carta di viaggio premium potrebbe essere migliore, poiché altre carte di credito di viaggio con una tariffa annuale inferiore offrono un pagamento maggiore per i nuovi richiedenti.

× Probabilmente avrai bisogno di un credito buono o eccellente per qualificarti

Avrai bisogno di almeno qualche anno di storia creditizia alle spalle e di una solida storia creditizia per ottenere la Chase Sapphire Reserve®.

Analisi approfondita della Chase Sapphire Reserve®

Il Chase Sapphire Reserve® è il prodotto di punta dell'emittente. Tuttavia, non è necessario guadagnare uno stipendio a sei cifre o volare ogni settimana per trovare un valore eccezionale da questa carta di credito a premi.

Innanzitutto, discutiamo del credito di viaggio annuale di $ 300. "Viaggi" è una categoria ampia e comprende gli acquisti da voli a hotel, corse Uber, tariffe di parcheggio, e tu lo chiami.

Per non parlare del fatto che è molto probabile che la maggior parte di noi spenda almeno $ 300 in viaggio entro un anno. Addebita semplicemente questi acquisti sulla tua carta e Chase fornirà un rimborso sotto forma di un estratto conto, fino al limite di $ 300 all'anno.

Ecco perché, in pratica, la Chase Sapphire Reserve® costa davvero più di $ 250 all'anno. Ma il resto dei vantaggi della carta giustifica questo costo continuo?

Premi

I titolari di carta Chase Sapphire Reserve® guadagneranno fino a 10 punti bonus in una varietà di categorie, offrendo una delle migliori tariffe premio che abbiamo mai visto:

• 10 volte i punti sugli acquisti di Chase Dining
• 10 volte i punti sui noleggi di auto e hotel prenotati tramite Chase Ultimate Rewards®
• 5 volte i punti sui voli prenotati tramite Chase Ultimate Rewards®
• 3x punti sui ristoranti
• 3x punti su tutti gli altri viaggi (acquistati al di fuori di Chase Ultimate Rewards®)
• 1x punti su tutti gli altri acquisti idonei

Puoi guadagnare punti senza sforzo sui tuoi acquisti di viaggio e ristorazione. E quando arriva il momento di riscattare i tuoi punti, hai tantissime opzioni.

Attraverso il portale Ultimate Rewards®, puoi prenotare voli, hotel, autonoleggi, crociere, tour e altro ancora. Puoi quindi riscattare i tuoi punti a una tariffa di 1,5 centesimi ciascuno, quindi un volo da $ 900 costerebbe solo 60.000 punti. In poche parole, prenotare un viaggio attraverso il portale Ultimate Rewards® offre il miglior rapporto qualità-prezzo.

Chase collabora con popolari programmi fedeltà (a cui sono tutti gratuiti) come Southwest Rapid Rewards, United MileagePlus, Marriott Bonvoy, World of Hyatt e altri. I tuoi punti Ultimate Rewards® vengono trasferiti a tutti questi programmi con un rapporto 1:1, quindi 10.000 punti Chase potrebbero valere 10.000 miglia United, ad esempio.

Ciò richiederà più olio di gomito, poiché dovrai valutare voli o hotel utilizzando i premi e trasferire i tuoi punti ai programmi giusti. Ma è qui che puoi trovare un valore straordinario per i tuoi premi, spesso più di 2 centesimi di valore.

Per contesto, potresti volare in business class Iberia a Madrid per 34.000 punti o soggiornare al Park Hyatt New York da $ 1.000 a notte per 25.000 punti a notte.

Infine, Chase offre altre opzioni di riscatto attraverso il suo pratico portale Ultimate Rewards®, dalle carte regalo agli estratti conto, agli acquisti Amazon, ai prodotti Apple e altro ancora. Tuttavia, queste opzioni, sebbene allettanti, producono solo 1 centesimo per punto (o meno), rispetto agli almeno 1,5+ cent per punto che otterrai dal viaggio.

Vantaggi

Oltre a guadagnare potenzialmente migliaia di punti ogni anno, ci sono tantissimi altri fantastici vantaggi con la Chase Sapphire Reserve®:

Fino a $ 300 di credito di viaggio annuale

Riceverai automaticamente questo credito per gli acquisti di viaggio addebitati sulla tua carta ogni anno anniversario dell'account.

Global Entry, TSA PreCheck o credito per la quota di iscrizione NEXUS

Riceverai l'intero costo come credito di dichiarazione quando richiedi uno di questi programmi per viaggiatori affidabili, che miglioreranno la tua esperienza di viaggio superando più rapidamente la sicurezza dell'aeroporto.

Suggerimento per professionisti:Global Entry non solo ti sdogana rapidamente, ma offre anche TSA PreCheck.

Accesso Priority Pass Airport Lounge

Visita più di 1.300 lounge aeroportuali in tutto il mondo con un abbonamento Priority Pass gratuito, che offre uno spazio per rilassarsi, fare uno spuntino o un drink e lavorare. Inoltre, porta due ospiti senza costi aggiuntivi.

Protezioni premium per viaggi e acquisti

Riceverai automaticamente l'assicurazione di viaggio, il rimborso del bagaglio smarrito, la protezione dell'acquisto e molto altro ancora.

Nessuna commissione per transazioni estere

Quando viaggi all'estero, non pagherai alcuna commissione per l'utilizzo di una valuta diversa.

Bonus

I nuovi candidati alla Chase Sapphire Reserve® guadagneranno 60.000 punti bonus dopo aver speso $ 4.000 o più entro i primi tre mesi dall'apertura del conto.

Se riscattati per viaggiare tramite Chase Ultimate Rewards®, i tuoi punti valgono almeno 1,5 centesimi ciascuno. Pertanto, questo bonus introduttivo vale circa $ 900. Ma ancora una volta, sfruttando i partner esclusivi di Chase per i trasferimenti di compagnie aeree e hotel, puoi aumentare il valore dei tuoi punti Ultimate Rewards® per un valore maggiore.

Almeno per il primo anno di possesso della carta, $ 900 di valore in più rispetto al costo della quota annuale di $ 550. Da quel momento in poi potrai valutare se per gli altri benefit valga la pena pagare la quota annuale per gli anni a venire.

APR

Sebbene la Chase Sapphire Reserve® non offra un tasso di aprile introduttivo, il suo aprile in corso è 19,24% - 26,24% variabile, a seconda della tua solvibilità.

Come la sua quota annuale di $ 550, questo aprile regolare è ripido. Ti consigliamo di evitare di perdere un pagamento a tutti i costi per evitare di incorrere in questo pesante supplemento e di danneggiare il tuo punteggio di credito.

Tariffa annuale

Come discusso, la Chase Sapphire Reserve® viene fornita con una quota annuale di $ 550. Ti verrà addebitato l'intero importo in una volta, quindi dovrai essere pronto a pagare questa commissione sin dall'inizio.

Ma dopo aver preso in considerazione il credito di viaggio annuale di $ 300, che è molto facile da usare, la tariffa annuale è più simile a $ 250. È molto più facile da ingoiare, e questo prima di prendere in considerazione il bonus di iscrizione, le forti opportunità di ricompense e gli eccellenti vantaggi e protezioni di viaggio.

Altre commissioni

Ti consigliamo di essere a conoscenza del pacchetto completo per il quale ti stai iscrivendo con la Chase Sapphire Reserve®. Ecco alcune altre commissioni che vorrai considerare, anche se sembrano paragonabili ad altre abbonamenti sul mercato:

• Commissione per il trasferimento del saldo: O $ 5 o il 5% dell'importo di ogni trasferimento, a seconda di quale sia maggiore
• Trasferimento saldo aprile: 19,24% - 26,24% Variabile
• Commissione di anticipo in contanti: O $ 10 o il 5% dell'importo di ogni transazione, a seconda di quale sia maggiore
• Tariffa per il ritardo: Fino a $ 40

Come funziona la riserva Chase Sapphire ^® Confronta con carte simili?

Carta Chase Sapphire Preferred®

• Credito richiesto: Da buono a eccellente
• Tariffa annuale: $ 95
• APR regolare: 18,24% - 25,24% variabile

Chase Sapphire Preferred® offre lo stesso bonus di iscrizione della Chase Sapphire Reserve®, con 60.000 punti bonus dopo aver speso $ 4.000 o più nei primi tre mesi di apertura del conto.

Inoltre viene fornito con una tariffa annuale molto più bassa di $ 95 e un aprile più basso, ma ciò è compensato da una struttura dei premi più modesta, ma comunque piuttosto impressionante.

I titolari di carta possono guadagnare 5 punti sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®, 3 punti su ristoranti, acquisti di generi alimentari online e servizi di streaming selezionati, 2 punti su tutti gli altri acquisti di viaggi e 1 punti su tutti gli altri acquisti idonei.

Altri vantaggi includono un credito alberghiero annuale Chase Ultimate Rewards® di $ 50, un'assicurazione per l'annullamento/interruzione del viaggio, un'assicurazione primaria per l'auto a noleggio, un'assicurazione per il ritardo del bagaglio, la protezione dell'acquisto, l'estensione della garanzia e altro ancora.

Carta di credito Capital One Venture X Rewards

• Credito richiesto: Eccellente
• Tariffa annuale: $ 395
• APR regolare: 18,49% - 25,49% (Variabile)

Con la carta di credito Capital One Venture X Rewards, riceverai una commissione annuale di $ 395, che, sebbene costosa, è comunque inferiore alla Chase Sapphire Reserve®.

La carta viene fornita con un impressionante bonus di benvenuto di 75.000 miglia bonus dopo aver speso $ 4.000 o più nei primi tre mesi di apertura del conto.

Oltre a ciò, i titolari di carta possono guadagnare miglia 10 volte su hotel e auto a noleggio prenotati tramite Capital One Travel, miglia 5 volte sui voli prenotati tramite Capital One Travel e miglia 2 volte su tutti gli altri acquisti idonei.

Altri vantaggi includono un credito di viaggio Capital One annuale di $ 300, 10.000 miglia bonus anniversario, credito Global Entry/TSA PreCheck, Priority Pass e accesso alla lounge dell'aeroporto Capital One, assicurazione cellulare, assicurazione annullamento/interruzione del viaggio e altro ancora.

Dovresti prendere la Chase Sapphire Reserve®?

La Chase Sapphire Reserve® è per coloro che vogliono portare i loro viaggi al livello successivo. Per coloro che viaggiano spesso, la quota annuale di $ 550 sembra essere un prezzo equo da pagare per questi vantaggi di viaggio.

Inoltre, la Chase Sapphire Reserve® può essere un'ottima carta a sé stante. Anche se nessuna carta è perfetta, la Chase Sapphire Reserve® è sicuramente lassù.

Come richiedere la Chase Sapphire Reserve®

Prima di candidarti, vorrai anche familiarizzare con la regola 5/24 di Chase. Probabilmente non ti qualificherai per nessuna carta di credito emessa da Chase se hai richiesto cinque o più carte di credito (da qualsiasi banca) negli ultimi 24 mesi.

Dopo aver confermato di essere al di fuori della famigerata regola del 24/5, il processo di richiesta per la Chase Sapphire Reserve® è semplice. Dovrai inserire le informazioni di base, come il numero di previdenza sociale, il reddito annuale e il pagamento mensile dell'alloggio.

Potresti ricevere l'approvazione immediata, in genere entro un minuto. C'è anche la possibilità che Chase debba rivedere ulteriori informazioni prima di concedere l'approvazione.

Il risultato finale

Se dovessi pagare individualmente i vantaggi della Chase Sapphire Reserve® (ad esempio, accesso alla lounge dell'aeroporto, Global Entry e assicurazione di viaggio), ti costerebbe centinaia o migliaia di dollari all'anno, a seconda della frequenza con cui viaggi. Invece, la Chase Sapphire Reserve® offre questi importanti vantaggi di viaggio, oltre alla possibilità di guadagnare premi con carta di credito.

Le informazioni sulla riserva Chase Sapphire® è stato raccolto in modo indipendente da Money Under 30. I dettagli della carta non sono stati rivisti o approvati dall'emittente della carta.

Immagine in primo piano:Dean Drobot/Shutterstock.com

Leggi di più:

• I diversi tipi di carte di credito disponibili:tutto ciò che devi sapere
• 13 vantaggi e vantaggi delle carte di credito nascoste che potresti non sapere esistessero