I migliori prodotti per le finanze personali:crea il tuo toolkit

Non preoccuparti di quanti conti bancari, carte di credito e conti pensionistici ci sono là fuori. Ecco la nostra lista dei migliori prodotti di finanza personale.

Esaminiamo molti prodotti qui su Money Under 30. Anche se non ti consiglieremmo mai qualcosa che non pensavamo valesse il tuo tempo, abbiamo i nostri preferiti:quei prodotti che si distinguono per la loro freschezza di pensiero, facilità d'uso, ed eccellenti vantaggi.

Sebbene la finanza personale sia effettivamente personale, e quindi nessuna carta di credito o conto bancario si adatta perfettamente a tutti, riteniamo che questi siano alcuni dei migliori prodotti di finanza personale disponibili oggi.

Carta di credito preferita per tutti i giorni:Chase Freedom Flex℠

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Insegui Freedom Flex℠ è una delle migliori carte di credito da avere nel tuo portafoglio, senza dubbio. Le sue categorie rotanti del 5% (fino a $ 1.500 di spesa massima per trimestre), includono quasi sempre categorie quotidiane come gas, generi alimentari e servizi di pubblica utilità, facilitano il guadagno di ricompense significative senza indebitarsi inutili. Inoltre, riscattare i tuoi premi è un gioco da ragazzi, che si tratti di viaggi, buoni regalo o direttamente su un conto di risparmio. (Non possiamo dire lo stesso per alcuni dei suoi concorrenti.)

Chase Freedom Flex℠ non prevede commissioni annuali e ancora più categorie di rimborso, tra cui il 5% di rimborso sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate rewards®, il 3% su ristoranti e farmacie e l'1% di rimborso su tutti gli altri acquisti. E i premi cashback non scadono mai.

E bonus, un favorito personale:Chase Freedom Flex℠ offre fino a $ 800 per sinistro e $ 1.000 all'anno in protezione del telefono cellulare. Una cosa in meno di cui preoccuparsi. Leggi la nostra recensione completa.

Abbonamento preferito:Citi Premier® Card

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Se ti piace fare viaggi ogni tanto ma non sei affatto un hacker di viaggio, allora la Citi Premier® Card è per te. Ti consente di guadagnare 1 punto per ogni dollaro speso in totale e 3 punti per ogni dollaro speso nei supermercati, nelle stazioni di servizio e nei viaggi aerei. Riceverai anche $ 100 di sconto su un soggiorno in hotel di $ 500 una volta all'anno e potrai trasferire i tuoi punti al programma fedeltà delle compagnie aeree partecipanti.

Viaggiando all'estero? Usa la tua carta Citi Premier® e non pagare commissioni per le transazioni internazionali.

Conto di risparmio ad alto rendimento preferito per obiettivi più piccoli:Capital One 360

Non otterrai il tasso di interesse più alto con Capital One 360 (per questo ti consigliamo di controllare la nostra lista dei migliori conti di risparmio ad alto rendimento) ma è l'unico conto di risparmio ad alto rendimento che conosciamo che ti consente di dividere i tuoi soldi in "sottoconti".

Ciò semplifica l'allocazione dei tuoi risparmi verso obiettivi diversi, che si tratti di una vacanza imminente, del matrimonio dei tuoi sogni o di un nuovo laptop. Dividere il bottino significa che è più facile dare priorità a obiettivi più importanti e vedere i tuoi progressi su ciascuno di essi.

Conto corrente preferito:semplice

Con la sua interfaccia elegante e ordinata, tariffe inesistenti e innovazioni intelligenti, Semplice è un'ottima scelta per chi non ha bisogno di una banca con filiali fisiche e a cui non dispiace usare gli sportelli bancomat nelle farmacie e nelle stazioni di servizio.

Simple rende la maggior parte delle attività bancarie standard, beh, semplici:impostare un deposito diretto, bloccare o annullare una carta se l'hai persa o trovare il tuo conto/numeri di instradamento.

La sua innovazione principale, denominata Obiettivi, ti consente di mettere da parte denaro all'interno del tuo conto corrente e detrarre qualsiasi somma in tali obiettivi dal tuo saldo "sicuro da spendere".

Leggi la nostra recensione completa.

Secondo classificato:Aspirazione Spesa e salva account

Conto spesa e risparmio di Aspiration non ha un'interfaccia elegante come Simple, ma ha le stesse tariffe inesistenti e offre qualcosa che Simple non ha:interesse!

Come Simple, tuttavia, ti incoraggia a conservare il denaro in eccesso nel tuo account di salvataggio. Nel caso di Aspiration, lo fanno offrendoti fino al 5,00% di APY quando hai Aspiration Plus, che richiede una commissione ($ 7,99/pagamenti mensili o $ 5,99/mese se paghi annualmente).

E, come altre banche online, offrono funzionalità di conto corrente standard come il pagamento delle bollette, il deposito diretto e gli sportelli automatici in rete.

Leggi la nostra recensione completa di Aspiration.

App assicurativa preferita:Policygenius

Policygenius offre assicurazioni per invalidità, assicurazioni sulla vita, assicurazioni per gli affittuari e assicurazioni per i proprietari di case e ti guiderà attraverso il processo con facilità. Con un'interfaccia accattivante e attraente e l'approccio senza pressioni di un broker indipendente, Policygenius rende l'assicurazione il più indolore possibile e notevolmente più semplice.

Leggi la nostra recensione completa su Policygenius.

Robo-advisor preferito:miglioramento

Ci sono molti robo-advisor là fuori e nessuno di loro è una cattiva scelta. Ma siamo particolarmente affezionati alMiglioramento per la sua interfaccia attraente e la facilità d'uso. È molto facile iniziare, impostare depositi regolari (e anche cancellarli) e vedere come stanno andando i tuoi investimenti.

Betterment ti pone alcune semplici domande sui tuoi obiettivi, le tue finanze e la tua tolleranza al rischio e crea un portafoglio diversificato di ETF a basso costo. Offre anche la raccolta delle perdite fiscali, che, per coloro che hanno conti imponibili, ti consente di utilizzare le perdite per compensare i guadagni e pagare meno tasse in generale.

L'attenzione di Betterment sull'economia comportamentale significa che ti rende più difficile cedere ai tuoi peggiori impulsi e quindi è meno probabile che aumenti i tuoi risparmi per la pensione a favore di una gratificazione immediata nel qui e ora. Visita Betterment o Leggi la nostra recensione completa.

App di risparmio preferita:Cifra

Il genio di Digit sta nella sua semplicità e nel modo in cui utilizza il modo distratto in cui la maggior parte di noi gestisce i propri soldi per aiutarci a risparmiare.

Fondamentalmente:dai Cifra accede al tuo conto corrente, analizza le tue spese, apprende le tue abitudini e inizia a prelevare piccole somme (tra $ 5 e $ 50) nei momenti in cui pensa che a) non te ne accorgi e b) non avrà bisogno di soldi.

Queste piccole somme sono nascoste in un conto da qualche parte (Digit si sostiene con gli interessi dei soldi di tutti) e lo tiene lontano dalle tue piccole mani sporche. (Non preoccuparti:puoi richiedere che rimettano i soldi nel tuo account quando ne hai bisogno.)

Digit invierà anche i tuoi piccoli aggiornamenti su quanto hai risparmiato e GIF di congratulazioni quando raggiungi grandi traguardi. Ed è tutto fatto tramite testo. (Anche se ora hanno un'app!)

Nota di cautela:se sei un tipo deliberato e ti piace sapere dove sta andando ogni tuo dollaro, allora Digit potrebbe non essere adatto a te. Quelle piccole deduzioni potrebbero farti gridare "Ehi! Ho dei piani per quei soldi!”

Leggi la nostra recensione completa.

App di budget (gratuita) preferita:capitale personale o zecca

Sono stato a lungo un utente di Mint, ma ultimamente mi sono ritrovato più attratto dal Capitale personale interfaccia ordinata e splendide visualizzazioni di potenziali scenari di pensionamento.

Mint adotta un approccio tutto tranne il lavandino della cucina al monitoraggio delle finanze personali, e questa può essere una buona cosa. Ma l'interfaccia è sempre più piena di promozioni incrociate (ed è così che rimangono in attività) e buggy per l'avvio (mi ritrovo a dover aggiornare spesso).

Personal Capital, invece, guadagna da servizi premium rivolti a persone con saldi più alti (che, senza dubbio, potrebbero essere fastidiose per quelle persone) e lascia il loro sito reale privo di promozioni per carte di credito o conti pensionistici. Hanno anche una sicurezza seria (l'autenticazione a due fattori è standard), il che è confortante nella nostra attuale era di violazioni dei dati e hacking di massa.

Inviano e-mail settimanali per farti sapere come si confronta la tua spesa con quella del mese scorso, che può essere un bel piccolo ego o una scossa di acqua fredda, a seconda di come stai.

Una cosa che Personal Capital non ha che Mint ha, tuttavia, è il facile monitoraggio degli obiettivi. Mint è rivolto direttamente a noi comuni mortali, dove Personal Capital ha gli occhi su aspiranti maestri dell'universo. Potresti scegliere di conseguenza.

I migliori prodotti di finanza personale sono quelli che soddisfano le tue esigenze

Sebbene questi siano i nostri preferiti personali, ciò non significa che siano i migliori per tutti. (Come potrebbero essere?) Ad esempio, se sei un viaggiatore importante e spendi relativamente in alto, allora la Citi Premier® Card che non ha commissioni per transazioni estere e ha una tariffa annuale di $ 95 potrebbe valere la pena per te quando non lo sarebbe per un viaggiatore più occasionale o poco frequente.

Un'altra cosa che definisce la Citi Premier Card® a parte è che puoi visitare filiali di mattoni e malta se hai bisogno di aiuto. Potrebbe essere un grosso problema se sei una persona a cui piace il contatto faccia a faccia e una persona reale con cui chattare quando qualcosa va storto.

Riepilogo

È facile lasciarsi sopraffare dall'enorme volume di carte di credito, conti bancari e servizi di investimento disponibili (e dai consigli spesso contrastanti che li accompagnano). Questi prodotti sono un ottimo inizio per chiunque cerchi di andare avanti con le proprie finanze.

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