Come smettere di pagare le commissioni bancomat

Se sei un utente di contanti, sapere come smettere di pagare le commissioni ATM è fondamentale. Ecco alcuni dei migliori consigli per evitare queste commissioni.

Raramente ritiro contanti, quindi quando lo faccio, vengo spesso accolto con un messaggio che mi fa sapere che c'è una commissione. Come la maggior parte delle persone, faccio semplicemente clic su "Sì" e vado avanti con la mia giornata. La maggior parte delle volte non registro nemmeno quale fosse effettivamente la tariffa.

È stato un grosso peccato quando ho iniziato a ricercare questo pezzo e una delle prime cose che ho scoperto è stata che la tariffa media degli sportelli automatici è aumentata negli ultimi anni e ora si attesta in media a $ 3,08. Quindi ogni volta che prendo contanti, sto pagando $ 3. E per alcune persone, questo è il doppio perché pagano una commissione alla propria banca, così come al gestore del bancomat.

Penso che sia ora che tutti noi decidiamo all'unanimità di smettere di pagare quelle tasse fastidiose! Oggi offrirò alcuni modi per farlo. Iniziamo!

Utilizza una banca che non addebita commissioni sui bancomat

Un modo ideale per evitare le commissioni bancomat è scegliere una banca che non le addebiti, tanto per cominciare. Sebbene quasi tutte le banche ti consentano di utilizzare gratuitamente i loro sportelli bancomat in rete, verrai colpito con un addebito se utilizzi un bancomat fuori rete. Come vedrai di seguito, alcune banche rimborseranno tali commissioni, ma molte no e molte le rimborsano solo fino a un certo importo.

Alcune banche NON addebitano commissioni ATM e rimborsano tutto commissioni che incorri quando utilizzi un bancomat, anche fuori rete. Come vedrai di seguito, espongo il caso per allontanarti dai contanti. Questa è la mia preferenza personale e dove vedo che la spesa andrà in futuro. Tuttavia, se sei un utente pesante di contanti, ti consiglio vivamente di trovare una banca che non addebiti commissioni ATM, punto.

Mi vengono in mente alcune banche, ma la mia preferita e la più consigliata è Axos Bank . Axos ti consentirà di utilizzare QUALSIASI ATM negli Stati Uniti e non ti addebiterà alcuna commissione. Inoltre, se viene valutato un qualsiasi tipo di commissione, ti rimborseranno fino a un importo illimitato. Quindi puoi prelevare $ 20 in contanti da un bancomat cinque volte al giorno tutti i giorni della settimana e non pagherai un centesimo per quello.

Trova una banca che rimborsa le commissioni ATM

Al giorno d'oggi, la maggior parte delle banche dispone di una rete ATM di dimensioni ragionevoli. Ma ciò non significa che non verrai colpito dalle commissioni ATM. Uno dei modi migliori per evitare le commissioni degli sportelli bancomat è utilizzare una banca che rimborsa le commissioni accertate.

Ricorda che solo perché la tua banca non ti addebita una commissione per l'utilizzo di un bancomat in rete, non significa che non verrai colpito con una commissione per l'utilizzo della macchina. Ad esempio, alcuni sportelli automatici in negozio (sebbene tecnicamente "in rete") addebiteranno una commissione per l'utilizzo.

Utilizzando una banca che riaccredita queste commissioni, eviterai facilmente le commissioni ATM (fino a un certo importo, ovviamente). Un esempio è CIT Bank Conto corrente. Non solo non addebitano commissioni bancomat, ma ti rimborseranno fino a $ 30 al mese sulle commissioni bancomat di altre banche.

Banca con una cooperativa di credito

Le cooperative di credito sono spesso dimenticate, specialmente nel mondo bancario di "prossima generazione" di oggi. Le cooperative di credito sono spesso piccole banche che non dispongono di un'app mobile appariscente o di un marketing efficace. Questo perché sono organizzazioni senza scopo di lucro di proprietà dei membri che servono.

Ma ci sono alcuni vantaggi significativi nell'utilizzo di una cooperativa di credito. Uno di questi include l'utilizzo dell'ATM. Se una cooperativa di credito fa parte della rete ATM cooperativa, avrai accesso a oltre 30.000 bancomat gratuiti negli Stati Uniti e in altri nove paesi. È la più grande rete nazionale di sportelli bancomat gratuiti per i membri delle cooperative di credito. Ha anche una rete senza commissioni per gli sportelli automatici più ampia rispetto a Chase bank.

Ci sono degli svantaggi nell'usare una cooperativa di credito, quindi ti suggerisco di fare prima la tua ricerca. Ma se ti trovi in ​​un'area che ha un'unione di credito con più bancomat della rete ATM cooperativa e non ti interessa avere un'app mobile appariscente, allora potrebbe avere molto senso per te.

Utilizza invece una carta di credito a premi

Come noterai, alcuni dei miei suggerimenti prevedono di evitare del tutto i contanti, e questo è un altro che mi appassiona. L'utilizzo di una carta di credito a premi non solo ti farà guadagnare premi per le tue spese, ma salvaguarderà anche i tuoi soldi e i tuoi acquisti. Puoi anche perdere denaro rapidamente. Anche se può sembrare improbabile, i dati mostrano che ogni giorno nel mondo si verificano oltre 400.000 borseggi.

Oltre a questi rischi, le carte di credito sono solo più sicure. Se devi contestare la transazione, la tua carta di credito tratterrà tale importo in modo da non doverlo pagare mentre la transazione viene contestata. Se provi a farlo con contanti o una carta di debito, sarà molto più complicato e non avrai i contanti da usare se ne hai bisogno.

Una carta di credito ti darà anche vantaggi extra, ad esempio garanzie estese e protezione dell'acquisto. Infine, e tornando al mio primo punto, utilizzando una carta di credito Rewards e pagandola per intero ogni mese, non pagherai interessi e guadagnerai punti premio, che puoi scambiare con cose come contanti, buoni regalo, viaggi e altro ancora.

Candidati ora sul sito Web protetto

La carta Chase Sapphire Preferred® è un ottimo esempio di carta che offre tutti questi vantaggi e molto altro ancora.

La carta Chase Sapphire Preferred® offre 5X punti sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®, 3X punti sui pasti, 2X punti su tutti gli altri acquisti di viaggi. Inoltre, guadagnerai 1 punto per ogni dollaro speso per tutti gli altri acquisti. E se ciò non bastasse, sappi che riceverai anche 60.000 punti bonus dopo aver speso $ 4.000 in acquisti nei primi tre mesi dall'apertura del conto. Ciò equivale a $ 750 per il viaggio se riscattato tramite Chase Ultimate Rewards®.

Utilizza l'app mobile

Se stai utilizzando una banca accettabile, è probabile che abbiano anche un'eccellente app mobile. Di solito, all'interno di quell'app mobile, c'è una funzione per localizzare i bancomat gratuiti intorno a te utilizzando la tua posizione con il GPS nel tuo telefono.

Uno di questi esempi è Chime . Non solo Chime ha un'app fantastica, pulita e facile da usare, ma ha una bella funzione di localizzazione ATM all'interno dell'app. Il localizzatore troverà dove ti trovi attualmente e attirerà bancomat intorno a te che non applicano commissioni. Ha anche questa funzione sul suo sito Web se non sei vicino al tuo telefono (che, ammettiamolo, è improbabile di questi tempi).

Al di fuori dell'app mobile della tua banca, alcune app sono separate da una banca progettata solo per aiutarti a trovare un bancomat senza commissioni. La rete degli sportelli automatici Allpoint, ad esempio, ha oltre 55.000 sportelli automatici gratuiti in tutto il mondo. Allpoint ora ha un'app in cui puoi localizzare i loro sportelli automatici in base alla tua posizione attuale.

Divulgazione del segnale acustico - *Chime è una società di tecnologia finanziaria, non una banca. Servizi bancari e carte di debito forniti da The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Membri FDIC.
(1) Risparmia quando vengo pagato trasferisce automaticamente il 10% dei tuoi depositi diretti di $ 500 o più dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio.
^Round Ups arrotonda automaticamente gli acquisti con carta di debito al dollaro più vicino e trasferisce l'arrotondamento per eccesso dal tuo conto corrente Chime al tuo conto di risparmio.

Divulgazione ATM Chime - Ottieni transazioni senza commissioni presso qualsiasi bancomat Moneypass in una posizione 7-Eleven e in qualsiasi bancomat Allpoint o Visa Plus Alliance. In caso contrario, potrebbero essere applicate commissioni di prelievo ATM fuori rete.

Ricevi i contanti in negozio

A volte, trasferirsi in una nuova banca non ha senso. Forse sei con la tua banca da anni e vuoi stare con loro. In tal caso, un ottimo modo per evitare le commissioni ATM è sfruttare il cashback in negozio.

Per fare ciò, devi pagare con la tua carta di debito e assicurarti di scegliere "Debito" alla cassa (invece di strisciarlo e addebitarlo come carta di credito). Supponendo che tu l'abbia fatto correttamente, inserirai il tuo PIN per pagare l'acquisto e la macchina ti chiederà se desideri un rimborso.

Questo viene spesso fatto al supermercato e tutto ciò che devi fare è effettuare un piccolo acquisto con carta di debito. Puoi anche comprare un pacchetto di gomme da masticare per meno di due dollari. Dopodiché, puoi ottenere un rimborso in contanti fino all'importo consentito dalla tua banca, che ho visto fino a $ 500 al giorno. Tuttavia, Novo ti consente di ottenere un rimborso in negozio fino a $ 1.000 al giorno utilizzando la tua carta di debito Novo.

Utilizza invece un portafoglio digitale

Un portafoglio digitale è un "portafoglio" sul telefono per archiviare elettronicamente carte di credito e di debito. L'esempio migliore è Apple Pay, che ora viene accettato da oltre due milioni di commercianti, sia online che in negozio. Se non hai mai usato Apple prima, è abbastanza semplice. Invece di strisciare una carta o utilizzare contanti, tieni il telefono vicino a un sensore, che addebiterà automaticamente la tua carta di debito o di credito.

E questa non è solo una moda passeggera. Sempre più commercianti stanno iniziando ad accettare portafogli digitali e sempre più aziende fintech stanno inventando forme di pagamento. Alcuni di quelli più recenti che ho visto sono Cash App, creata da Square; Venmo, che ora è di proprietà di PayPal; e Zelle, che molte banche utilizzano già nelle loro app mobili (come PNC). Questo si aggiunge a Google Pay e Samsung Pay, che sono già abbastanza popolari.

Quindi c'è un argomento legittimo secondo cui i portafogli digitali potrebbero eventualmente sostituire completamente i contanti. Sebbene ciò sembri improbabile, sono d'accordo con l'idea che i portafogli digitali diventino più diffusi man mano che l'utilizzo di denaro contante continua a diminuire. Quindi, se inizi a salire a bordo ora e usi il tuo portafoglio digitale, farai meno affidamento sui contanti degli sportelli automatici e quindi pagherai poche o nessuna commissione sugli sportelli automatici a lungo termine.

Salta del tutto i contanti

Secondo il Diary of Consumer Payment Choice, i consumatori utilizzano contanti solo il 26% delle volte quando effettuano un acquisto. I dati mostrano anche che l'utilizzo di contanti è diminuito di un pagamento al mese. Tutto questo per dire che, generalmente, le persone usano molto meno il contante.

Quindi questo pone la domanda, dovremmo anche usare i contanti nel 2021? Penso che ci fosse un tempo e un luogo per questo, ma nel complesso, hai molta più sicurezza con una carta di credito o di debito e quasi tutti i posti accettano comunque queste forme di pagamento.

Nella rara circostanza in cui un venditore non accetta una carta, è probabilmente intelligente portare una piccola quantità di denaro nel tuo portafoglio. E come puoi vedere in questo articolo, ci sono molti modi per ottenere quei soldi senza pagare una commissione.

Tieni fuori il massimo che puoi

Dal punto di vista del budget, questo potrebbe sembrare controintuitivo, ma ascoltami. Indipendentemente dal fatto che tu paghi una commissione o meno, spesso ha più senso prelevare più contanti possibile da un bancomat quando lo farai. Anche se non utilizzi l'intero importo, puoi riporlo in una cassaforte o in un cassetto per quando ne hai bisogno. In questo modo, non rimarrai bloccato in una situazione in cui devi pagare una commissione bancomat o devi fare un'altra corsa verso un bancomat gratuito che potrebbe non essere vicino a te in quel momento.

Un'altra cosa bella dell'avere una grande quantità di contanti a portata di mano a casa o nel portafoglio è se ti trovi in ​​una situazione in cui i contanti sono la tua unica opzione. Ho avuto appaltatori, come idraulici o qualcuno per riparare un elettrodomestico, e accettano solo contanti o assegni.

Riepilogo

Se usi contanti o meno dipende interamente da te. Se sei un utente di contanti, assicurati di utilizzare la banca giusta e di avere una vasta rete di bancomat gratuiti intorno a te. Inoltre, approfitta di alcuni degli altri suggerimenti che ho condiviso in questo articolo.

Tuttavia, ti incoraggio a esplorare altre opzioni al di fuori dei contanti, come una carta di credito a premi o un portafoglio digitale. L'utilizzo di questi tipi di pagamento offre molti più vantaggi rispetto ai contanti e puoi ottenere lo stesso risultato.

Leggi di più:

• La tua carta di debito ha un limite di spesa giornaliero?
• Contanti vs. Credito vs. Addebito:quale utilizzare?

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