Le migliori carte di credito se il tuo punteggio FICO è compreso tra 600 e 649

In poche parole

Se hai un credito scadente e stai cercando un modo per ricostruirlo; la Milestone Mastercard® è un'opzione forte. C'è un rapido processo di preselezione senza alcun impatto sul tuo punteggio di credito, tasso di interesse modesto e una tariffa annuale di $ 35 - $ 99.

Cosa ci piace:

• $ 35 – $ 99 quota annuale

• Facile processo di prequalifica

• Il precedente fallimento è OK

• La preselezione istantanea è disponibile per coloro che si qualificano
• Un credito meno che perfetto va bene
• Accedi al tuo account online o dal tuo dispositivo mobile 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• La cronologia dell'account viene segnalata alle tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti

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Analisi approfondita delle nostre migliori carte di credito per persone con punteggio di credito compreso tra 600 e 649

Carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards – Ideale per i premi cashback giornalieri per un credito equo

Caratteristiche della carta:

• Tariffa annuale:$ 39.
• APR:26,99% (Variabile).
• Premi?:1,5% di rimborso su tutti gli acquisti.

Perché la carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards è una buona opzione per chi ha un credito equo

La carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards è una carta di credito non protetta, completa di premi in denaro. Guadagnerai l'1,5% di rimborso in contanti su tutti gli acquisti, ogni giorno, non ci sono categorie di spesa a rotazione.

La tua linea di credito può essere aumentata dopo soli sei pagamenti mensili puntuali. La carta include anche $ 0 di responsabilità per frode e una commissione annuale di soli $ 39.

Come utilizzare la carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Se il miglioramento del tuo punteggio di credito non è stato sufficiente, avrai diritto a un limite di credito più elevato dopo aver effettuato i primi sei pagamenti mensili in tempo. Ciò ti aiuterà ad aumentare il tuo punteggio di credito in due modi:

• I pagamenti puntuali ti forniranno un buon riferimento di credito.
• L'aumento del limite di credito può migliorare il tasso di utilizzo del credito.

Perché potresti non voler prendere in considerazione la carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

L'aumento della linea di credito potrebbe indurti ad aumentare anche le tue spese e i livelli di debito. Se vuoi migliorare il tuo punteggio di credito, indebitarti ancora di più è l'ultima cosa di cui hai bisogno.

Prendi questa carta solo se sei in grado di saldare il saldo ogni mese.

Visualizza i dettagli della carta/fai domanda o leggi la nostra recensione completa della carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Carta di credito Visa® Petal® 1 "Nessuna commissione annuale":la migliore per ricostruire il credito senza commissioni

Caratteristiche della carta:

• Tariffa annuale:$ 0.
• APR:22,24% - 31,74% variabile.
• Premi:dal 2% al 10% di rimborso sugli acquisti presso commercianti selezionati.

Perché la carta di credito Visa® Petal® 1 "Nessuna commissione annuale" è una buona opzione per chi ha un credito equo

La carta di credito Visa® Petal® 1 "Nessuna commissione annuale" accetta richiedenti con credito limitato o nullo e considerano la tua storia bancaria e di risparmio oltre al tuo punteggio, in modo che possano avere un quadro completo delle tue finanze. Se approvata, Petal segnala i pagamenti puntuali a tutte e tre le agenzie di credito, rendendo questa carta un ottimo modo per iniziare a costruire il tuo punteggio di credito.

Con la carta di credito Visa® Petal® 1 "Nessuna commissione annuale", ottieni alcuni dei vantaggi che troverai in una carta che richiede un punteggio più alto. Non solo non sono previste commissioni annuali, ma potrai anche usufruire di premi cashback compresi tra il 2% e il 10% presso commercianti selezionati.

Come utilizzare Carta di credito Visa® Petal® 1 “Nessuna quota annuale”

Tutto quello che devi fare per iniziare a migliorare il tuo credito è pagare la bolletta in tempo ogni mese. Una volta che ti sarai qualificato per la carta di credito Visa® Petal® 1 "Nessuna commissione annuale", avrai accesso a un'app che ti aiuterà a rintracciare le attuali offerte di cashback a tua disposizione. Fai acquisti presso quei commercianti e guadagnerai cashback, che ti verrà dato come credito estratto conto.

L'app di Petal può anche aiutarti a gestire i pagamenti mensili e tenere traccia delle tue spese, quindi è uno strumento utile da avere a tua disposizione.

Perché potresti non voler prendere in considerazione il Carta di credito Visa® Petal® 1 “Nessuna quota annuale”

L'APR variabile 22,24% - 31,74% è basso per una carta di credito progettata per chi ha un credito equo. Ma il tasso è variabile e può esserci una grande differenza tra l'estremità superiore e quella inferiore di quello spettro.

Potresti anche voler esaminare una carta di credito Visa® Petal® 2 "Cash Back, No Fees" dopo aver accumulato credito, poiché la carta di credito Visa® Petal® 2 "Cash Back, No Fees" paga dall'1% all'1,5 % di rimborso su tutti gli acquisti oltre al 2% al 10% presso commercianti selezionati.

Vedi i dettagli della carta/richiedi.

Carta di credito Capital One Platinum:la migliore per ricostruire il credito

Caratteristiche della carta:

• Tariffa annuale:$ 0.
• APR:26,99% (Variabile).
• Premi?:1% di rimborso sugli acquisti idonei.

Perché la carta di credito Capital One Platinum è una buona opzione per chi ha un credito equo

La carta di credito Capital One Platinum è una vera carta di credito per le persone con credito equo o limitato ed è anche non protetta. I titolari di carta verranno automaticamente presi in considerazione per una linea di credito più elevata in appena sei mesi. Non è previsto alcun canone annuale.

La carta di credito Capital One Platinum offre anche un rimborso dell'1% sugli acquisti idonei, $ 0 di responsabilità per frode e vantaggi per l'esonero dai danni di collisione del noleggio auto.

Come utilizzare la carta di credito Capital One Platinum

Come tutte le carte di credito per un credito equo, il tuo obiettivo principale è migliorare il tuo punteggio di credito effettuando i pagamenti in tempo.

Dovrai anche evitare di aumentare il tuo saldo e di danneggiare il rapporto di utilizzo del credito. La potenziale linea di credito aumenta in appena sei mesi dopo la revisione del limite di credito, il che aiuterà con tale rapporto, a condizione che non utilizzi il credito extra.

Perché potresti non voler prendere in considerazione la carta di credito Capital One Platinum

I premi cash back in combinazione con potenziali aumenti della linea di credito possono farti prendere in prestito più di quanto puoi permetterti di rimborsare. Fai attenzione a questa combinazione.

Visualizza i dettagli della carta/fai domanda o leggi la nostra recensione completa della carta di credito Capital One Platinum.

Carta di credito Capital One Platinum Secured:la migliore per la fascia più bassa del credito equo

Caratteristiche della carta:

• Tariffa annuale:$ 0.
• APR:26,99% (Variabile).
• Linea di credito:$ 200.
• Premi?:N/D.

Perché la carta di credito Capital One Platinum Secured è una buona opzione per chi ha un credito equo

In quanto carta protetta, la carta di credito Capital One Platinum Secured è particolarmente adatta per punteggi di credito più bassi. Offre inoltre requisiti di deposito cauzionale che possono essere inferiori al limite di credito. Ad esempio, in base alla tua solvibilità, il tuo deposito potrebbe essere di $ 49, $ 99 o $ 200 su una linea di credito di $ 200.

Non è previsto alcun canone annuo. Il tuo limite di credito può essere aumentato dopo la revisione della linea di credito in appena sei mesi, senza alcun aumento del requisito del deposito cauzionale.

Come utilizzare la Carta di Credito Capital One Platinum Secured

Effettua il tuo deposito di sicurezza, sarai automaticamente considerato per una linea di credito più alta in appena sei mesi e il tuo limite di credito aumenterà. Capital One riporta a tutti e tre i principali archivi di crediti. I pagamenti puntuali miglioreranno la cronologia dei pagamenti, mentre l'aumento del limite di credito migliorerà il tasso di utilizzo del credito.

Perché potresti non prendere in considerazione la carta di credito Capital One Platinum Secured

Se il tuo credito è all'estremità inferiore della fiera e devi ricostruirlo, questa è un'ottima carta con cui lavorare. Ma se è possibile, potresti stare meglio con una carta di credito non protetta, che ti consentirà di evitare il deposito.

Visualizza i dettagli della carta/fai domanda o leggi la nostra recensione completa della carta di credito protetta Capital One Platinum.

Carta di credito OpenSky® Secured Visa®:la migliore per non controllare il credito

Caratteristiche della carta:

• Tariffa annuale:$ 35.
• APR normale:18,89% (variabile).
• Intro aprile:N/A.

Perché la carta di credito OpenSky® Secured Visa® è una buona opzione per chi ha un credito equo

La carta di credito OpenSky® Secured Visa® è una buona opzione di carta di credito per coloro che hanno un credito equo perché non controllano il tuo rapporto di credito, quindi il tuo punteggio di credito non è un fattore nella tua domanda. Riceverai anche una decisione immediata sulla tua domanda.

In quanto carta di credito protetta, il tuo deposito cauzionale è la tua linea di credito. Puoi scegliere la tua linea di credito, con un deposito a partire da $ 200 se ti va bene, o fino a $ 3.000. Inoltre, la tariffa annuale è di soli $ 35, che è inferiore a quella di altri marchi di carte di credito.

Come utilizzare la carta di credito OpenSky® Secured Visa®

Per iniziare, dovrai impostare il tuo limite di credito depositando il tuo deposito cauzionale con OpenSky. Effettuerai acquisti con la tua carta e i tuoi pagamenti minimi puntuali aiuteranno il tuo punteggio di credito a migliorare.

Prendi in considerazione l'utilizzo della carta di credito OpenSky® Secured Visa® per pagare le bollette quotidiane, come la bolletta del cellulare.

Con i pagamenti puntuali, potresti avere diritto a un aumento della linea di credito dopo sei mesi.

Perché potresti non voler utilizzare la carta di credito OpenSky® Secured Visa®

Se hai difficoltà a saldare completamente il saldo ogni mese, la carta di credito OpenSky® Secured Visa® potrebbe non essere adatta a te. Portare un saldo comporterà spese per interessi e quei costi aggiuntivi potrebbero influire sul tuo budget.

Inoltre, se non paghi i pagamenti minimi in tempo, non aiuterai il tuo punteggio di credito e non è questo il punto?

Vedi dettagli/applica.

Carta di credito Indigo® Mastercard®- La migliore carta di credito per le persone che hanno subito un recente fallimento

Caratteristiche della carta:

• Tariffa annuale:$ 0 - $ 99.
• APR:24,9%.
• Linea di credito:$ 300.
• Premi?:N/D.

Perché la Indigo® Mastercard® è una buona opzione per chi ha un credito equo

È possibile avere un fallimento nel tuo passato e avere un punteggio di credito compreso tra 600 e 649. Ciò può accadere se hai avuto un buon credito negli ultimi due anni, ma un fallimento appena prima. Se è così, la carta di credito Indigo® Mastercard® è una scelta eccellente.

Inizierai con una linea di credito di $ 300 e la tariffa annuale può arrivare fino a $ 99. Ma è una linea non protetta, quindi non dovrai fornire un deposito cauzionale.

Come utilizzare la carta di credito Indigo® Mastercard®

Effettua i tuoi pagamenti minimi in tempo ogni mese e inizierai a sviluppare un buon riferimento di credito con ciascuna delle tre principali agenzie di credito.

Ancora meglio, paga l'intero saldo ogni mese per evitare di accumulare interessi.

Perché potresti non voler prendere in considerazione la carta di credito Indigo® Mastercard®

Questa è un'altra carta di credito con una forte tassa annuale. A seconda del tuo credito, può essere zero, $ 59 o $ 75 il primo anno e $ 99 in seguito.

Vedi i dettagli/fai domanda o leggi la nostra recensione completa della carta di credito Indigo® Mastercard®.

Milestone Mastercard® – La migliore carta di credito per tutti i tipi di credito

Caratteristiche della carta:

• Tariffa annuale:da $ 35 a $ 99.
• APR:24,9%.
• Linea di credito:$ 300 o più.
• Premi?:N/A.

Perché la Milestone Mastercard® è una buona opzione per chi ha un credito equo

La Milestone Mastercard® è una carta di credito non protetta, con una linea di credito minima di $ 300 e non è richiesto alcun deposito cauzionale. È una carta eccellente se il tuo punteggio di credito è inferiore a 600 e devi ricostruirlo.

Riportano a tutte e tre le agenzie di credito, quindi la tua buona cronologia dei pagamenti può spostarti fino alla fascia di punteggio di credito successiva e alle migliori offerte che ne derivano.

Come utilizzare la Milestone Mastercard®

Come nel caso di tutte le carte di credito per le persone con credito equo, è fondamentale effettuare i pagamenti mensili in tempo. Dovresti anche fare ogni sforzo per pagare l'intero saldo ogni mese.

Perché potresti non voler prendere in considerazione la Milestone Mastercard®

La quota annuale è alta per un limite di credito potenzialmente basso. A seconda del tuo profilo di credito, la tariffa annuale sarà di $ 35, $ ​​59 o $ 75 nel primo anno e $ 99 in seguito. Ciò richiederà una buona fetta di un limite di credito di $ 300.

Visualizza i dettagli della carta/fai domanda o leggi la nostra recensione completa su Milestone Mastercard®.

Riepilogo delle migliori carte di credito se il tuo punteggio FICO è compreso tra 600 e 649 (Fair Credit)

Nella tabella seguente, abbiamo riassunto le informazioni principali per ciascuna delle carte di credito che abbiamo presentato come le migliori carte se il tuo punteggio FICO è compreso tra 600 e 649:

Come siamo arrivati ​​a questo elenco

Abbiamo iniziato isolando le carte note per essere disponibili per coloro che hanno un punteggio di credito compreso tra 600 e 649. Da lì, abbiamo ridotto l'elenco in base ai seguenti criteri:

• L'emittente della carta segnala a tutte e tre le principali agenzie di credito — TransUnion, Experian ed Equifax — dandoti l'opportunità di aumentare il tuo punteggio di credito con tutte e tre?
• Stiamo presentando un mix di carte di credito garantite e non garantite? Le carte protette possono essere necessarie per coloro che si trovano all'estremità inferiore dell'intervallo di punteggio di credito equo, ma non tutti sono a proprio agio nel fare un deposito cauzionale e alcuni all'estremità superiore di questo intervallo di punteggio di credito possono qualificarsi per una carta non protetta.
• I limiti di credito dovrebbero essere sufficientemente alti da essere utilizzabili, ma non così alti da farti indebitare profondamente.
• Le tariffe annuali dovrebbero essere inesistenti o almeno basse (massimo inferiore a $ 100).
• La carta offre la possibilità di aumentare la tua linea di credito dopo un periodo di utilizzo responsabile della carta e di saldi costantemente rimborsati?
• La carta offre funzionalità extra tipicamente associate alle carte per punteggi di credito più elevati, come premi o cashback?

Cos'è il credito equo?

Il credito equo è un termine generico utilizzato per descrivere un intervallo di punteggi di credito da 580 a 669. Si tratta di un intervallo molto ampio, ma si basa sui dati riportati dalle principali agenzie di credito.

Ma questo è solo il punto di partenza. Ciò che è considerato un punteggio di credito "equo" può variare a seconda del settore e talvolta anche del prestatore.

Ad esempio, gli istituti di credito ipotecario generalmente non concedono un prestito a qualcuno il cui punteggio di credito è inferiore a 620. A tutti gli effetti, un punteggio di credito di 605 è considerato scarso per i richiedenti un mutuo.

Una banca o un'unione di credito che concede prestiti auto può impostare il punteggio di credito minimo a 650, al di sotto del quale non estenderà il credito. Dal loro punto di vista, un punteggio di credito inferiore a 650 è considerato scarso.

Questo è il motivo per cui non vuoi perdere troppo tempo nell'intervallo del punteggio di credito equo. Il modo migliore per uscirne è prendere nuove, piccole linee di credito, quindi effettuare i pagamenti in tempo ogni mese. Consentirà alla tua buona cronologia dei pagamenti di superare gradualmente la tua cattiva cronologia dei pagamenti.

Come massimizzare una carta di credito per un credito equo

Il modo migliore per utilizzare una carta di credito per un credito equo è effettuare una piccola quantità di acquisti mensili e rimborsare l'intero importo ogni mese.

I tassi di interesse (APR) su queste carte potrebbero essere superiori a quelli delle carte di credito progettate per i consumatori con un buon credito, quindi ti consigliamo di evitare di usarle per ripagare gli acquisti nel tempo.

As your credit improves, you’ll be better qualified to apply for a card with a lower interest rate or more lucrative rewards in the future.

The most important features of credit cards if your FICO score is between 600 and 649

If your FICO Score is between 600 and 649, shopping for a credit card is different than it would be if your score was, say, over 700. You’ll be less concerned with factors like cash rewards, travel benefits, and 0% introductory APRs. Your needs will be more basic, and will focus on a combination of the cost and usability of the card.

The main purpose of getting a credit card in this credit score range is to use it as a tool to improve or rebuild your credit score. Only then will you be eligible for the more generous credit card offers.

Here are the factors that are most important:

Annual Percentage Rate – APR

You may have noticed that many credit cards come with wide interest rate spreads, like 14.99% to 24.99%. With a credit score between 600 and 649, you’re much more likely to be offered an interest rate on the higher end of a given range.

This is a primary reason why we recommend throughout this guide that you keep your credit card balance to an absolute minimum. It’s possible to use a credit card to increase your credit score and to do so at a very low cost. But if you carry a balance, the interest cost will be substantial.

Tariffa annuale

The annual fee should be carefully assessed with any credit card you apply for, even if you have perfect credit. But it matters even more when you’re in the fair credit range. That’s because benefits offered by credit cards for fair credit are relatively minimal, so their combined value is unlikely to compensate or make up for a high annual fee.

That doesn’t mean cards with annual fees should be ignored completely. If you’re unable to get a credit card with no annual fee, a card with a relatively low annual fee is the next best option. It can still help you to either rebuild or improve your credit score, and if you use the card responsibly your score should eventually improve enough that you can cancel the card and switch to an unsecured card with no annual fee, or a card offering a benefits package that substantially outweighs its annual fee cost.

Additional card benefits

The fair credit range is where you start getting more generous credit card features. This could include $0 fraud liability for unauthorized charges, collision damage waiver on rental cars, free credit scores, and other perks.

On our list, we included several credit cards that provide cash back rewards.

All of these benefits are better to have than not. But they should never be the primary reason for getting a credit card when you have fair credit. In fact, certain benefits can even be detriments when misused. For example, cash back rewards could encourage you to spend more money than you can comfortably afford to repay.

Secured vs. unsecured

In the fair credit range there are more unsecured credit cards available than in the below 599 score range. But if you’re on the low end of the range, like a credit score in the low 600s, unsecured cards may not be available to you. In that case, secured cards will be a necessary option.

Let’s look at the benefits and drawbacks of both card types.

Secured cards

Secured credit cards usually tie your credit limit to the amount of security you put up for the card. A $300 credit limit will typically require a $300 deposit. There are some cases where the deposit will be less than the credit limit, like the Capital One Platinum Secured Credit Card. If your credit qualifies, the security deposit will be as low as $49 for a $200 credit limit.

In many ways, secured credit cards work just like unsecured credit cards. You can use them to make purchases, and you must make monthly minimum payments against your card balance as required by the card issuer. Your card payments (or lack thereof) will be reported to the major credit bureaus, and will either improve or reduce your credit score. You’ll also be charged interest by the card issuer on any unpaid balances.

The major disadvantage to a secured card is that your credit limit is tied to the amount of security you can put up. If you have no cash at all, you’ll be unable to qualify.

But there are several advantages to having a secured card:

• You’ll have a credit card available in situations where they may be required over cash or some other payment method.
• They will enable you to improve your credit score.
• Because they’re secured, they may come with either a very low annual fee or no annual fee at all.
• Most will automatically increase your credit limit after a few months of favorable payment history.
• Many secured card issuers will convert your account to unsecured once you develop a favorable payment history.

Unsecured cards

Unsecured cards are the typical format for credit cards. Unsecured cards for people with fair credit are typified by very low credit limits — often just a few hundred dollars.

The main advantage they have over secured cards is that you don’t have to put up a security deposit. They’re perfect for the person who needs to improve their credit score, but doesn’t have any cash to pledge for collateral.

The table below summarizes the difference between secured and unsecured credit cards:

Tips to improve your credit

This is especially important when you’re in the fair credit range, for at least two reasons:

• If you’re at the bottom of the fair credit range, you’ll want to move toward the top, and;
• Your goal should be to move above the fair credit range.

Here are tips to help you do just that.

Get your free credit score and monitor it from now on

This will enable you to keep a finger on the pulse of your credit. Some free credit score services even provide simulators that will show you how you can improve your credit score, and by how much. You should take full advantage of these services.

Dispute any errors

If there is any information contained in your credit report that’s not accurate, you have an opportunity to fix it. Contact the creditor, report the error, and provide written documentation proving it’s wrong.

Get written notification from the creditor acknowledging the error. Also request the creditor report corrected information to all three credit bureaus. If they don’t, you’ll have to send the notification from the creditor acknowledging the error to all three credit bureaus yourself.

Allow at least 30 days after the successful dispute before applying for a credit product and pulling your credit score again.

Pay ALL your bills on-time from now on

A late payment here, a collection there, may seem fairly harmless at the time — especially if you’re in a cash crunch. But those are the stuff of fair and poor credit, and you need to avoid them at all costs.

One advantage you have with bad credit is that it becomes less important as time goes on. The sooner you begin paying your bills on time, the older the derogatory information will become, and the higher your credit score will be. So start paying all your bills on time all the time, now.

Don’t forget landlords and utility companies either. They will report to the credit bureaus if you have unpaid balances.

Pay off any past due balances

If you have any charge-offs or collections, pay them off as soon as possible. The same is true for judgments and tax liens. Paying them off won’t remove them from your credit report. But a paid delinquency is always better than an open one. Your credit score should begin to rise soon after these delinquencies are paid.

Go slow applying for new credit

We’ve already touched on this factor, but it’s worth reminding you that lenders don’t like seeing applicants applying for multiple lines credit. It could be an indication you’re having budget problems, and looking to solve them by obtaining additional credit. You should apply for no more than one or two new lines of credit per year.

Use an app to boost your score

Experian offers a service called Experian Boost that can improve your score by about a dozen or so points. You’ll sign up and connect your bank account to get credit for on-time payments for expenses like your phone and electric bills.

You can learn more about this free app by reading our complete Experian Boost review.

Payment alternatives for people with credit scores between 600 and 649

Using a credit card, whether secured or unsecured, is a great way to improve your credit score. But there are other means of payment available to you as well.

Debit card

As a sheer transaction method, debit cards function in a very similar way to credit cards — they can be used to make purchases in a store, online, etc. The main difference is that when you make a purchase with a debit card the money for the purchase is taken out of your checking account; you aren’t borrowing money from the card issuer, so you don’t accrue a balance and don’t need to make monthly repayments.

This inherent difference has both positive and negative effects. Here are two examples:

A debit card doesn’t help you build credit

Since there are no monthly repayments, there’s no payment history to be reported to the credit bureaus. Debit cards may enable you to spend like credit cards, but they’ll do absolutely nothing to improve your credit score.

A debit card CAN help you manage your finances

Debit cards might even be better than credit cards in this regard. Since you can’t spend any more money than you have in the checking account behind the card, you’re forced to stay within budget. And since there are no monthly payments, there are no interest charges. That helps to improve cash flow.

Successful use of a debit card can also help to prepare you for responsible use of a credit card. If managing your spending has been a problem in the past, a debit card can help by forcing/training you to live within your financial limits.

Prepaid cards

Prepaid cards have grown more popular in recent years, not only for people who are unable to be approved for credit cards, but also as a secure way of making online purchases. It may be worth having a prepaid card even if you already have a debit card and a credit card.

How do prepaid cards work?

Credit cards work on credit limits, while debit cards are connected to a bank account. Prepaid cards are just what the name implies — you have to pay a certain amount of money on the card in advance in order to use it.

When it comes to spending, prepaid cards work just like debit cards and credit cards. You can even “recharge” them by adding more money to them.

They work well for online purchases, because you don’t risk providing account information to an unknown online vendor. That eliminates the possibility of identity theft.

The limits of prepaid cards

If you’re looking to rebuild your credit or improve your credit score, prepaid cards will be of no value to you. Much like debit cards, since there’s no monthly payment, there’s no payment history to report to the credit bureaus.

The other problem is fees. You might have to pay a fee to purchase the card, and then each time you recharge it. They can be expensive to use if you have to pay $5 every time you put $100 on the card.

Store charge cards

Many people who have difficulty getting traditional credit cards opt instead for store cards. But can they help if you’re looking to improve your credit score?

How store cards work

Store cards are issued by individual merchants. You may have a credit card issued by Sears, JCPenney, Macy’s, or other retailers, but they’re not credit cards in the usual sense. They can only be used to charge purchases through that merchant. You will not be able to use the card to make other purchases, like groceries and gas.

Are store cards a good idea?

Because they’re credit cards, your payment history with store cards is reported to credit bureaus. If you make your payments on time, and keep your balance low, having one or two can help improve your credit score.

But they do have a few negatives:

• As noted earlier, they can only be used with the issuing merchant.
• They usually charge very high interest rates.
• Store cards are established to encourage you to spend money with the merchant. If you have bad credit, going deeper into debt is the last thing you need to do.

Also, be aware that store credit card facilities are back office operations. Their sole purpose for existing is to provide credit for customers to purchase the merchant’s products and services. As a result, store card operations may be somewhat chaotic, raising the possibility of misapplied payments and negative credit ratings. They are not the best cards to rebuild or improve your credit.

The advantages and disadvantages of debit, prepaid, and store cards

FAQs on Best Credit Cards if Your FICO Score is Between 600 and 649

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Is your credit score not between 600 and 649? Find more top credit cards for your credit score (FICO score) range:

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Note:According to our research, these credit cards offer the best chance of approval for applicants with credit scores of 600–649. This does not mean guaranteed approval, however, as creditors consider factors other than a FICO score.