Che cos'è il trasferimento del rischio?

Il trasferimento del rischio si riferisce a una gestione del rischioGestione del rischioLa gestione del rischio comprende l'identificazione, analisi, e la risposta ai fattori di rischio che fanno parte della vita di un'impresa. Di solito è fatto con una tecnica in cui il rischio viene trasferito a terzi. In altre parole, il trasferimento del rischio implica che una parte si assuma le responsabilità di un'altra parte. L'acquisto di un'assicurazione è un esempio comune di trasferimento del rischio da una persona fisica o giuridica a una compagnia di assicurazioni.

Come funziona

Il trasferimento del rischio è una tecnica comune di gestione del rischio in cui la potenziale perdita derivante da un esito negativo affrontato da un individuo o entità viene trasferita a una terza parte. Per risarcire il terzo per aver sopportato il rischio, la persona fisica o giuridica generalmente fornirà alla terza parte pagamenti periodici.

L'esempio più comune di trasferimento del rischio è l'assicurazione. Quando una persona fisica o giuridica acquista un'assicurazione, stanno assicurando contro i rischi finanziari. Per esempio, un individuo che acquista un'assicurazione auto sta acquisendo protezione finanziaria contro i danni fisici o fisici che possono derivare da incidenti stradali.

Come tale, l'individuo sta spostando il rischio di dover incorrere in perdite finanziarie significative da un incidente stradale a una compagnia di assicurazioni. Casa, macchina, ecc.) e anche l'assicurazione di responsabilità civile per infortuni, lesioni, e danni ad altre persone o ai loro effetti personali. In cambio di tali rischi, la compagnia di assicurazione in genere richiede pagamenti periodici da parte dell'individuo.

Metodi di trasferimento del rischio

Esistono due metodi comuni di trasferimento del rischio:

1. Polizza assicurativa

Come sopra indicato, l'acquisto di un'assicurazione è un metodo comune di trasferimento del rischio. Quando una persona fisica o giuridica sta acquistando un'assicurazione, stanno trasferendo i rischi finanziari alla compagnia di assicurazioni. Le compagnie di assicurazione in genere addebitano una commissione:un premio assicurativo. – per aver accettato tali rischi.

2. Clausola di indennizzo nei contratti

I contratti possono essere utilizzati anche per aiutare un individuo o un'entità a trasferire il rischio. I contratti possono includere un indennizzoIndennizzoL'indennizzo è un accordo legale da parte di una parte per tenere un'altra parte innocente – non responsabile – per potenziali perdite o danni. clausola – una clausola che garantisce che le potenziali perdite saranno risarcite dalla controparte. In termini più semplici, una clausola di indennizzo è una clausola in cui le parti coinvolte nel contratto si impegnano a risarcirsi reciprocamente per qualsiasi danno, responsabilità, o perdita derivante dal contratto.

Per esempio, si consideri un cliente che sottoscrive un contratto con clausola manleva. La clausola di indennizzo afferma che l'autore del contratto indennizzerà il cliente contro i reclami sul diritto d'autore. Come tale, se il cliente riceve un reclamo per violazione del copyright, l'autore del contratto (1) sarebbe obbligato a coprire i costi relativi alla difesa contro la rivendicazione del diritto d'autore, e (2) essere responsabile per i danni da rivendicazioni di copyright se il cliente è ritenuto responsabile per violazione del copyright.

Trasferimento del rischio da parte di compagnie di assicurazione

Sebbene il rischio sia comunemente trasferito da persone fisiche ed enti a compagnie di assicurazione, gli assicuratori sono anche in grado di trasferire il rischio. Ciò avviene attraverso una polizza assicurativa con compagnie di riassicurazione. Compagnie di riassicurazioneCompagnie di riassicurazioneCompagnie di riassicurazione, detti anche riassicuratori, sono società che forniscono assicurazioni alle compagnie di assicurazione. In altre parole, le compagnie di riassicurazione sono società che ricevono passività assicurative da compagnie di assicurazione. sono società che forniscono assicurazioni alle imprese di assicurazione.

Simile a come individui o entità acquistano assicurazioni da compagnie assicurative, le compagnie di assicurazione possono spostare il rischio acquistando assicurazioni dalle compagnie di riassicurazione. In cambio dell'assunzione di questo rischio, le compagnie di riassicurazione addebitano alle compagnie di assicurazione un premio assicurativo.

Trasferimento del rischio contro spostamento del rischio

Il trasferimento del rischio è comunemente confuso con il trasferimento del rischio. Reiterare, trasferimento del rischio significa trasferire ("trasferire") il rischio a una terza parte. D'altra parte, lo spostamento del rischio implica la modifica ("spostamento") della distribuzione dei risultati rischiosi piuttosto che il trasferimento del rischio a terzi.

Per esempio, una polizza assicurativa è un metodo di trasferimento del rischio. L'acquisto di contratti derivati ​​è un metodo per spostare il rischio.

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