Migliori tassi ipotecari per il 2021

Comprare una casa, condominio, o la proprietà in affitto è un'importante decisione finanziaria, quindi vuoi essere sicuro di ottenere il miglior affare possibile.

La maggior parte degli acquirenti di case avrà bisogno di un mutuo ipotecario, e trovare il miglior tasso di mutuo è essenziale con un acquisto così grande.

Continua a leggere per saperne di più sui diversi tipi di mutuo e su come ottenere i migliori tassi di interesse possibili.

Che cos'è un mutuo?

In poche parole, un mutuo è un accordo attraverso il quale una banca o un creditore presta una parte di denaro (con interessi) a qualcuno che acquista un immobile. Nella maggior parte dei casi, l'acquirente della casa mette qualcosa come il 20% in contanti come acconto, e il creditore copre il resto.

Certo, questo non vuol dire che tutti si affidano ai prestiti per acquistare proprietà. Avere abbastanza soldi guadagnati duramente per comprare una casa è un lusso che alcuni godono.

Ma se sei proprietario di una casa, è probabile che tu abbia firmato per un 10, 15-, o mutuo di 30 anni per acquistare la tua casa.

Come funzionano le rate dei mutui?

Parlando in generale, i tassi di interesse ipotecari sono influenzati da sette fattori:

1. Il tuo punteggio di credito
2. Posizione della struttura
3. Prezzo della casa e importo del prestito
4. Acconto
5. Durata del prestito
6. Tipo di tasso di interesse (tasso di interesse fisso o variabile)
7. Tipo di prestito (es. prestiti VA, prestiti FHA, o prestiti convenzionali)

Come trovare il miglior tasso ipotecario

È impossibile dire con una parvenza di certezza quale banca darà tu il miglior mutuo Nessuna singola banca può affermare di offrire il "miglior tasso ipotecario" perché ogni esperienza di acquisto della casa è diversa. Un mutuatario molto qualificato che cerca una casa modesta otterrà generalmente un tasso molto migliore rispetto a un mutuatario non qualificato che cerca di acquistare una casa che non è realmente nella loro fascia di prezzo.

Le migliori pratiche indicano che dovresti informarti con alcuni istituti di credito diversi per ottenere informazioni su quali tassi ipotecari potrebbero offrire e se ci sono vantaggi per la scelta di uno specifico (ad esempio crediti di chiusura).

Mentre gli istituti bancari fisici potrebbero essere il miglior prestatore per alcuni acquirenti di case, altri istituti di credito potrebbero preferire l'utilizzo di un servizio come Rocket Mortgage di Quicken Loans o una banca come Chase.

Fai la tua due diligence e guardati intorno. Farai la scelta giusta.

Quali sono i migliori tassi ipotecari di oggi?

È difficile rispondere a questa domanda. Le circostanze finanziarie di ogni mutuatario sono uniche. Mentre una banca potrebbe concedere a un acquirente di case un tasso di interesse eccezionalmente basso, ciò potrebbe essere dovuto a una confluenza di fattori, come abbassare il 50%, ottenere una casa relativamente economica in una parte economica del paese, e avere un punteggio di credito quasi perfetto.

Secondo Bankrate, il mutuo a tasso fisso medio di 30 anni attualmente si aggira intorno al 2,875% a partire da febbraio 2021. Questo non vuol dire che non si possa ottenere un tasso migliore di quello, anzi. Risparmia denaro per un grosso anticipo e migliora il tuo punteggio di credito e potresti essere sulla buona strada per battere quel tasso.

Quale banca ha i tassi di interesse più bassi per i mutui casa?

Non c'è una sola banca nota per dare i tassi di interesse più bassi per i mutui per la casa. Ancora, varia da caso a caso. Ulteriore, i tassi di interesse oscillano ogni singolo giorno. Così, oltre a dover avere un grosso acconto, un ottimo punteggio di credito, e una casa che non costa una cifra infinita, devi anche avere un tempismo perfetto per ottenere le tariffe più basse possibili.

Certo, nessuno può cronometrare le tariffe, o il mercato se è per questo, perfettamente. Così, mentre il tempismo è importante, non lasciare che ti trattenga dal rifinanziare per ottenere un accordo migliore, o garantire un mutuo che ti puoi permettere in primo luogo.

Quali sono i diversi tipi e tassi di mutuo?

Mutui a tasso fisso

I mutui a tasso fisso sono piuttosto autoesplicativi. Con un mutuo a tasso fisso, paghi lo stesso tasso di interesse per tutta la durata del prestito. Non importa se hai un mutuo di 15 o 30 anni. Il tasso di interesse rimane lo stesso, assicurandoti che i tuoi pagamenti mensili siano coerenti. Non cambieranno mai.

Cos'è il mutuo trentennale a tasso fisso?

Un mutuo trentennale a tasso fisso è un prestito che ha lo stesso tasso di interesse per una durata di 360 mesi. Se, Per esempio, hai ottenuto un prestito a tasso fisso di 30 anni per $ 200, 000 al 3,5%, i tuoi pagamenti mensili sarebbero di $ 898,09 (tasse e assicurazione escluse). Supponendo che tu rimborsi completamente il tuo prestito in 30 anni, finirai per pagare $ 123, 312,18 interessi per prendere in prestito $ 200, 000 per tutta la durata del prestito.

Mutui a tasso variabile

Mutui a tasso variabile (ARM), d'altra parte, includere i tassi di interesse che cambiano, o regolare, col tempo. spesso, questi prestiti iniziano con un basso tasso fisso per un periodo di tempo, forse cinque anni o giù di lì. Ma col tempo, quel tasso iniziale cambierà. potenzialmente, salirà, aumentando così i tuoi pagamenti mensili.

Prestiti a tasso fisso e a tasso variabile

Le differenze tra mutui a tasso fisso e a tasso variabile sono nette. Andare con un mutuo a tasso fisso di 30 anni fornisce alle persone coerenza sulla dimensione dei pagamenti mensili del mutuo effettuati. Il rovescio della medaglia, pagherai più interessi con un tasso fisso rispetto al tasso di interesse iniziale con un mutuo a tasso variabile.

Jumbo contro prestito conforme

L'importo del tuo mutuo ipotecario può anche dettare che tipo di mutuo è. Un prestito conforme, Per esempio, è inferiore a $417, 000 mentre tutto ciò che supera tale importo è considerato un prestito jumbo.

I prestiti conformi hanno tassi di interesse leggermente inferiori e soddisfano le linee guida di sottoscrizione di Freddie Mac e Fannie Mae, due società sostenute dal governo che acquistano e garantiscono mutui. Oggi, il massimo assoluto per un prestito conforme FHFA è $ 625, 500, sebbene fino al 2011 quel limite fosse alto fino a $ 729, 750.

Assicurazione governativa vs. prestiti convenzionali

Scegliere tra un mutuo ipotecario a tasso fisso e variabile aiuta a impostare il quadro per il pagamento del prestito. Ma chi offre e sostiene le diverse tipologie di mutuo? Un'altra decisione importante da prendere è scegliere se ottenere un prestito assicurato dal governo o convenzionale.

I mutui assicurati dal governo sono esattamente questo:garantiti dal governo federale.

Diamo un'occhiata ad alcune di queste opzioni:

Prestiti FHA

I prestiti FHA sono offerti attraverso il programma di assicurazione ipotecaria della Federal Housing Administration (FHA), che è gestito dal Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD).

Gli acquirenti di case per la prima volta spesso utilizzano prestiti FHA. Questi veicoli finanziari consentono di versare un minimo del 3,5% per un acconto. I prestiti FHA non lo sono Appena disponibile per chi compra casa per la prima volta, però. Tutti i tipi di mutuatari possono usarli. Come con tutti gli altri programmi di mutuo assicurato dal governo, i finanziatori sono protetti contro le perdite nel caso in cui un mutuatario sia inadempiente su questo tipo di prestito.

Ricordare, versare un piccolo acconto come il 3,5% significa che avrai bisogno di un'assicurazione sul mutuo, con conseguente aumento dei pagamenti mensili. Per questa ragione, Consiglio di risparmiare fino al 20% per un acconto. Questa è la soglia in cui i proprietari di case non sono più tenuti ad acquistare un'assicurazione ipotecaria per la maggior parte degli istituti di credito.

Prestiti VA

Se tu o il tuo coniuge prestate servizio militare, il Dipartimento degli affari dei veterani degli Stati Uniti (VA) offre un programma di prestito che può fornire fino al 100% dei fondi necessari per finanziare la tua casa, un mutuo per la casa VA. In altre parole, ciò significa che le famiglie di militari possono acquistare una casa o un condominio senza spendere soldi, affatto.

Prestiti USDA/RHS

Il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA) offre un programma di prestiti per i mutuatari rurali attraverso il suo Rural Housing Service (RHS). Questo programma richiede prestiti per soddisfare alcuni requisiti di reddito piuttosto specifici per essere ammissibili. Per esempio, il reddito di un mutuatario non deve essere superiore al 115% del reddito mediano dell'area rettificato. Essenzialmente, questo programma è progettato per i mutuatari che hanno un reddito basso o modesto, il che rende loro più difficile ottenere un prestito convenzionale.

Puoi negoziare un tasso ipotecario migliore?

Sì. Potresti essere in grado di negoziare un tasso ipotecario migliore, in particolare se disponi di un ottimo credito e di solide finanze (ad es. un grosso anticipo, nessun debito, e alto reddito).

Uno dei modi più semplici per negoziare un tasso ipotecario migliore è pagare "punti" alla chiusura. Abbastanza semplice, un punto rappresenta $ 1, 000 per ogni $ 100, 000 del tuo mutuo. Pagando un punto alla chiusura, Per esempio, potresti essere in grado di ridurre il tasso di interesse di qualcosa come lo 0,25%.

Un mutuo di 10 anni è una buona idea?

Ogni mutuatario è diverso. Mentre un mutuo di 10 anni potrebbe fare miracoli per un acquirente di casa, potrebbe non essere l'opzione giusta per un altro.

I vantaggi del mutuo decennale sono i seguenti:

Professionisti

• Pagherai meno assicurazione ipotecaria per tutta la durata del prestito (supponendo che tu non possa abbassare il 20%)
• Pagherai meno interessi per tutta la durata del prestito
• Possiedi la tua casa più velocemente (supponendo che paghi il mutuo)
• Accumulerai capitale più velocemente

Ma i mutui a 10 anni hanno la parte degli svantaggi, pure, Compreso:

Contro

• Pagherai molto di più ogni mese
• Avrai meno interessi ipotecari da detrarre dalle tasse
• Avrai più equità legata in casa, lasciandoti con meno soldi

Molte persone preferiscono ottenere mutui trentennali perché, a causa di motivi inflazionistici, per esempio., aumento dei redditi e del costo di altre spese:sono essenzialmente più economici per l'intero periodo.

I tassi dei mutui diminuiranno nel 2021?

È impossibile prevedere il futuro; però, la Federal Reserve non ha previsto aumenti dei tassi di interesse per il 2021 dopo una tendenza al ribasso nel 2020.

Come dice il proverbio, "Non puoi cronometrare il mercato".