Definizione di ritenzione netta aziendale

Che cos'è la ritenzione della rete aziendale?

La ritenzione netta aziendale è una misura di quante polizze una compagnia di assicurazioni ha a disposizione in un determinato momento. La valutazione riflette il numero di piani assicurativi sottoscritti che rimangono in vigore dopo aver dedotto quelli annullati, scaduto, o ceduto a un riassicuratore. La ritenzione netta aziendale rappresenta il fatturato della polizza di una compagnia di assicurazioni in un periodo specifico. Anche, le aziende manterranno solo politiche selezionate, ritenuti significativi per le loro prospettive di crescita a lungo termine. Il fornitore cederà altro, meno favorevole, o piani meno redditizi per una compagnia di riassicurazione.

Punti chiave

• La ritenzione netta aziendale è una misura della crescita e della forza di un'azienda durante un periodo specifico.
• Nell'assicurazione, è il numero di polizze rimanenti dopo la detrazione annullata, scaduto, o piani assicurativi ceduti.
• La misura rappresenta il fatturato della polizza aziendale, con solo politiche redditizie mantenute a lungo termine.
• La ritenzione netta indica la capacità di un'azienda di gestire il rischio e rimanere redditizia.

Comprendere la ritenzione netta

Il calcolo della ritenzione netta si ottiene dividendo i premi netti pagati sulle polizze sottoscritte per i premi lordi dei piani sottoscritti. I premi netti sono ciò che l'azienda ha lasciato dopo le detrazioni come il costo per la sottoscrizione, cedere, o altrimenti a servizio della polizza.

L'obiettivo è determinare la crescita di un'azienda e confrontare il numero di polizze vendute con l'importo che rimane attivo. Una diminuzione della ritenzione netta aziendale nel tempo suggerisce che l'azienda è in difficoltà e dovrebbe considerare la riduzione dei costi e altri modi per combattere queste perdite. Un aumento della ritenzione netta aziendale nel tempo rappresenta un'azienda con espansione e crescita dei profitti.

In altri termini, la ritenzione della rete aziendale misura la forza di una compagnia di assicurazioni, dimostrando di essere stato in grado di detenere un gruppo di polizze nel proprio conto, gestendo anche adeguatamente i rischi connessi alla tenuta di tali conti, senza doverli cedere ai riassicuratori.

Sebbene le aziende si sforzino di mantenere il 100%, è sia difficile che impossibile da raggiungere.

L'importanza della ritenzione netta

La ritenzione della rete aziendale è una misura cruciale non solo della capacità di una compagnia di assicurazioni di continuare a stipulare nuove polizze e mantenere i propri clienti, ma anche di come gestisce il rischio. Raggiungere nuovi clienti, e accumulando così più guadagni, richiede che una compagnia di assicurazioni riconosca i suoi punti di forza e di debolezza. La compagnia di assicurazioni dispone di una vasta rete di uffici e venditori? Offre un ampio paniere di prodotti assicurativi a diversi segmenti di mercato, o si concentra su una manciata di prodotti? Alcune delle sue offerte di prodotti comportano perdite significative?

Per ridurre la loro esposizione ai rischi associati alle polizze che sottoscrivono, le compagnie di assicurazione spesso cederanno le polizze alle compagnie di riassicurazione. Cedere è una pratica comune con le aziende che forniscono l'assicurazione del proprietario di casa. Un'azienda limiterà la propria esposizione a pericoli quali uragani, terremoti, e incendi boschivi cedendo alcune delle sue polizze sottoscritte a un riassicuratore. Il riassicuratore si assume il rischio di pagare in cambio una parte del premio.

Cedendo un piano assicurativo sottoscritto, la società cedente sposterà parte dell'eventuale rischio pagatore di sinistro dalla colonna del passivo alla colonna dell'attivo. Con responsabilità ridotta, l'assicuratore può continuare a sottoscrivere polizze ed espandere la propria attività. Ridurre l'esposizione al rischio di sinistro e ai costi di gestione del contratto può aiutare l'assicuratore ad aumentare i suoi guadagni e migliorare la sua capitalizzazione. La riduzione della responsabilità aumenta la ritenzione netta e indica un'azienda finanziariamente sana.

Le aziende hanno a disposizione diversi metodi per ridurre il rischio. Nel caso di un gruppo assicurativo, l'organizzazione può migliorare il modo in cui gestisce il rischio razionalizzando l'elenco dei riassicuratori che utilizza invece di rivolgersi al mercato aperto per trovare una compagnia di riassicurazione. L'assicuratore può anche migliorare il proprio profilo di rischio diversificando le polizze che stipula. Nel caso di un assicuratore di proprietà, possono sottoscrivere polizze in una diversa area geografica, meno incline a richieste di risarcimento danni. Anche, l'azienda può ampliare i tipi di polizze che commercializza ed espandersi per includere salute, auto, e altre linee di copertura.

Esempio di ritenzione netta

La ritenzione netta è un ottimo indicatore della forza di un'azienda. Per esempio, XYZ Insurance vuole esaminare il suo tasso di ritenzione netto aziendale nel 2020 rispetto a cinque anni fa, nel 2015, per vedere come sta procedendo.

Nel 2015, XYZ aveva 5000 account e ne ha persi 500 a causa di cancellazioni e mancati rinnovi, conferendo all'azienda un tasso di ritenzione netto del 90%. (5, 000 - 500 / 5, 000 =0,9 o 90%).

Nel 2020, XYZ è riuscito ad aggiungere più account ma non è riuscito a mantenere altrettanti criteri. Il tasso di ritenzione netto aziendale dell'azienda è diminuito. XYZ ne aveva 5, 500 conti, ma perso 1, 000 di loro, dandogli un tasso di ritenzione netto di poco inferiore all'82%. (5, 500 - 1, 000 / 5, 500 =0,818 o poco meno dell'82%).

Questo risultato potrebbe suggerire che la società sta lottando negli ultimi anni e dovrebbe cercare modi per tagliare i costi o ridurre la sua esposizione ai sinistri.