Riassicurazione contro i conflitti

Che cos'è la riassicurazione Clash?

La riassicurazione contro i conflitti è un tipo di copertura riassicurativa estesa che protegge un assicuratore primario da sinistri per perdite eccessive su un singolo evento. Ci possono essere diversi scenari in cui i conflitti possono comportare richieste eccessive dopo un singolo evento copribile. La riassicurazione contro i conflitti può applicarsi a disastri naturali o disastri finanziari e aziendali.​​​​​​​

Le compagnie assicurative primarie acquistano la riassicurazione contro i conflitti per la loro sicurezza. I riassicuratori ceduti possono anche assumere solo una quota proporzionale del rischio di copertura del conflitto, richiedere a un assicuratore primario di trattare con diversi riassicuratori ceduti per ottenere la copertura che desiderano. La copertura riassicurativa contro i conflitti riduce il risarcimento massimo potenziale per un assicuratore se un singolo evento porta a sinistri superiori a un livello specificato.

Punti chiave

• La riassicurazione contro i conflitti è un tipo di copertura riassicurativa che protegge un assicuratore da richieste eccessive su un singolo evento.
• Ci possono essere diversi scenari in cui i conflitti possono comportare richieste eccessive dopo un singolo evento copribile.
• La riassicurazione contro i conflitti è comunemente utilizzata per mitigare i rimborsi eccessivi dovuti al verificarsi di disastri naturali, disastro finanziario, e disastri aziendali.​​​​​​​

Spiegazione del conflitto sulla riassicurazione

La riassicurazione è un'attività aziendale che coinvolge società che riassicurano gli assicuratori al fine di limitare o diversificare alcuni dei rischi derivanti dai sinistri delle polizze assicurative. Ci possono essere alcuni scenari diversi in cui può essere applicata la riassicurazione contro i conflitti. Complessivamente, la riassicurazione contro i conflitti richiede una grande quantità di documentazione e gestione delle responsabilità per essere eseguita in modo appropriato.

La riassicurazione contro i conflitti si basa sulle premesse di base della riassicurazione, che consentono a un assicuratore primario di fissare limiti per le proprie obbligazioni. I riassicuratori intervengono per assicurare un assicuratore primario dopo che è stata raggiunta una soglia specifica.

Scenari di scontro

Ci possono essere due tipi nettamente diversi di scenari di conflitto riassicurativo. Comunemente la riassicurazione contro i conflitti coinvolgerà più sinistri dello stesso tipo da un singolo evento. Però, la riassicurazione contro i conflitti può essere richiesta anche quando un assicuratore principale accetta di assicurare un cliente da più punti di vista associati a un singolo evento.

Una compagnia di assicurazioni può richiedere una copertura contro i conflitti a un riassicuratore se un singolo evento assicurabile potrebbe comportare due o più richieste di risarcimento nei confronti dell'assicuratore principale da parte di più assicurati. Per esempio, un assicuratore primario può utilizzare la riassicurazione contro i conflitti quando approva più polizze di proprietà e sinistri per più assicurati contro i danni da uragano in un'area geografica in cui gli uragani sono molto probabili.

Altri eventi catastrofici in cui potrebbero verificarsi più sinistri per un assicuratore da più assicurati potrebbero includere anche inondazioni, fuoco, o copertura sismica. Se un'area geografica è ad alto rischio di una particolare calamità naturale sotto copertura, e l'assicuratore approva più assicurati in quell'area, quindi la riassicurazione contro i conflitti per aiutare a coprire i sinistri oltre una soglia specificata potrebbe essere una buona strategia di gestione del rischio.

Oltre ai reclami multipli da più assicurati, la riassicurazione contro i conflitti può anche comportare scenari in cui un singolo assicurato può presentare più sinistri su un singolo evento che possono portare a un indennizzo eccessivamente elevato da parte di un assicuratore primario.

Situazioni come questa potrebbero comportare una copertura per gli amministratori esecutivi quando sono in vigore sia clausole di retribuzione per amministratori e funzionari, sia clausole di compensazione per errori e omissioni. Se un singolo individuo può trarre vantaggio da più sinistri da un singolo evento e questo è in effetti per più parti sotto un ombrello assicurato, i rischi sono molto alti per un assicuratore primario e quindi anche la necessità di una riassicurazione contro i conflitti diventa maggiore.

Mitigazione del rischio tramite Clash Reinsurance

La riassicurazione è un'assicurazione per gli assicuratori o un'assicurazione stop-loss per questi fornitori. Attraverso questo processo, un'impresa può ripartire il rischio di sottoscrizione di polizze assegnando i rimborsi dei sinistri ad altre compagnie di assicurazione. La società primaria, che originariamente ha scritto la politica, è la società cedente. Una seconda azienda, che si assume il rischio, è un riassicuratore cedente.

In alcuni casi, possono esserci più riassicuratori cedenti. Il/i riassicuratore/i riceve una quota proporzionale dei premi. I riassicuratori di solito si accollano perdite al di sopra di una soglia specificata. Però, i contratti di riassicurazione possono anche essere strutturati in modo tale che il riassicuratore si accolli una determinata percentuale di sinistri.

Globale, il ricorso alla riassicurazione, e in particolare contro la riassicurazione, fa parte di una strategia di gestione del rischio. Gli assicuratori primari possono individuare in modo più accurato le passività massime e allo stesso tempo trarre i maggiori profitti dai premi delle polizze quando utilizzano la riassicurazione contro i conflitti. Con la riassicurazione contro i conflitti, l'assicuratore paga un piccolo premio a una compagnia di riassicurazione per assicurarsi che le passività non supereranno un livello obiettivo e diventeranno impossibili da rimborsare o rimborsare con eventuali profitti. Questi sforzi aiutano a prevenire perdite insopportabili o addirittura il fallimento, in particolare quando si verifica una calamità massiccia.