Cos'è un Money Manager?

Un money manager è una persona o entità che gestisce le attività finanziarieAttività finanziarieLe attività finanziarie si riferiscono ad attività che derivano da accordi contrattuali sui flussi di cassa futuri o dal possesso di strumenti di capitale di un'altra entità. Una chiave di un portafoglio per privati ​​o investitori istituzionali. I gestori di denaro possono anche tenere traccia delle spese e degli investimenti, creare budget, e valutare le tasse.

I gestori di denaro possono adottare obiettivi diversi per i loro clienti, compresa la garanzia della sicurezza del committente, massimizzazione dei rendimenti, o alla ricerca di investimenti di valore o di crescita. I clienti pagano ai gestori del denaro una commissione per i loro servizi, e a sua volta, i gestori di denaro hanno la responsabilità fiduciaria di scegliere gli investimenti tenendo presente il miglior interesse del cliente e senza assumersi rischi ingiustificati.

Inoltre, i gestori di denaro possono avere accesso ad aree dei mercati dei capitali che i clienti potrebbero non avere, oppure possono avere accesso a tali aree a un prezzo più conveniente. I gestori di denaro possono essere trovati nelle istituzioni finanziarie tradizionali a tutti i livelli bancari, compresa la vendita al dettaglio.

I gestori di denaro sono presenti anche sotto forma di hedge fund, fondi pensione, fondi di private equityFondi di private equityI fondi di private equity sono pool di capitale da investire in società che rappresentano un'opportunità di alto tasso di rendimento. Vengono con un fisso, o fondi comuni di investimento; quasi tutte le aziende buy-side hanno un aspetto di gestione del denaro. Alcuni famosi gestori di denaro includono Warren Buffet, Charlie Munger, e Peter Lynch.

Come operano i Money Manager?

A pagamento, i gestori di denaro forniscono servizi di gestione del denaro ai clienti. I gestori di fondi possono creare un portafoglio di investimenti personalizzato per ciascun cliente o mantenere un fondo fisso in cui i clienti possono acquistare. Il primo dei due è più comune nel settore bancario al dettaglioTipi di banche al dettaglioIn generale, ci sono tre principali tipi di banche al dettaglio. Sono banche commerciali, cooperative di credito, e alcuni fondi di investimento che offrono servizi bancari al dettaglio. Tutti e tre lavorano per fornire servizi bancari simili. Questi includono conti correnti, conti di risparmio, mutui, carta di debito, carte di credito, e prestiti personali., invece, quest'ultimo è più comune nella gestione del denaro su larga scala come i fondi comuni di investimento o gli hedge fund.

Anche il compenso per i gestori di denaro può variare. Alcuni gestori di denaro addebitano solo una commissione una tantum o periodica. Altri gestori di denaro addebitano una commissione basata su commissione, cioè., 20% dei profitti.

Però, più comunemente, i gestori di denaro applicano una commissione fissa e una commissione variabile. Una struttura tariffaria comune è il 2 e il 20; è dove viene pagata una commissione fissa del 2% del patrimonio in gestione e il 20% degli utili viene pagato anche come commissione. Alcuni sostengono che la commissione basata sulla commissione aumenta gli incentivi di un gestore di denaro per massimizzare i rendimenti dell'investitore e può ridurre qualsiasi rischio morale Rischio morale Il rischio morale si riferisce alla situazione che si verifica quando un individuo ha la possibilità di trarre vantaggio da un affare o da una situazione , sapendo che tutti i rischi e che possono verificarsi.

Gestione del portafoglio per i gestori di denaro

In base al tipo di fondo o stile di gestione, i gestori di denaro eserciteranno diversi schemi di gestione del portafoglio per ottimizzare i loro obiettivi. Gestori di denaro in mega-fondi, come il Canada Pension Plan Investment Board, sono molto diversificati tra molte classi di attività, comprese le azioni, reddito fisso, immobiliare, infrastruttura, e private equity.

Però, i gestori di denaro focalizzati esclusivamente sull'aumento dei rendimenti possono effettuare investimenti in attività più rischiose per massimizzare i rendimenti. Invece, un gestore di denaro al dettaglio collaborerebbe con il proprio cliente, comprendere i propri obiettivi, comprendere la loro avversità al rischio, e creare un portafoglio di investimenti.

Va notato che man mano che i dati economici vengono rilasciati e si conoscono maggiori informazioni, i gestori di denaro modificheranno i loro portafogli per adattarli ai loro obiettivi nell'attuale clima economico. Va inoltre notato che, poiché il gestore del denaro ha una responsabilità fiduciaria nei confronti del cliente, le modifiche dovrebbero essere apportate nel migliore interesse del cliente.

Altre funzioni dei gestori di denaro

I gestori di denaro possono anche fornire ricerche, o la ricerca della loro istituzione, sui mercati dei capitali e sull'economia. La ricerca può essere molto utile per un investitore per comprendere alcune delle decisioni che un gestore di denaro prenderebbe in merito agli investimenti.

Le ricerche di mercato possono aiutare gli investitori a capire cosa stanno cercando nel mercato attuale e aiutare a prendere decisioni importanti, cioè., se vogliono essere risk-on o risk-off. Inoltre, i gestori di denaro possono fornire consulenza fiscale ai propri clienti per aiutarli a mantenere la maggior parte dei guadagni realizzati attraverso il servizio di gestione del denaro.

Perché dovresti assumere un gestore di denaro?

I gestori di denaro possono essere incredibilmente utili per le persone che non sono professionisti che lavorano nei mercati dei capitali o nella finanza. La gestione del denaro può essere molto intimidatoria, soprattutto se si ha intenzione di farlo attraverso i mercati dei capitali.

Anche, ci possono essere molti rischi quando si investe denaro nei mercati dei capitali. Poiché i gestori di denaro hanno una responsabilità fiduciaria nei confronti dei loro clienti, fornisce un senso di sicurezza che il denaro investito sia in buone mani.

Risorse addizionali

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