I democratici propongono un'aliquota fiscale più elevata del 25% sulle plusvalenze:ecco 3 modi per ridurre al minimo il potenziale colpo

Una proposta presentata lunedì dai Democratici alla Camera dei Rappresentanti degli Stati Uniti mira ad aumentare le tasse fino a $ 2,9 trilioni nel prossimo decennio, compreso un aumento dei prelievi sulle società e sui redditi più alti. Tra le voci menzionate nel piano vi è l'aumento dell'aliquota fiscale più elevata su plusvalenze e dividendi a lungo termine, al 25% dall'attuale tasso del 20%.

Ecco come il piano potrebbe influenzare gli investitori e quali mosse possono fare per mantenere una parte maggiore dei loro profitti, o almeno posticipare l'impatto più avanti.

Tasse più elevate su plusvalenze e dividendi a lungo termine

I Democratici della Camera hanno proposto di aumentare le tasse sui dividendi e sulle plusvalenze a lungo termine, quegli investimenti detenuti per più di un anno. Ecco come viene fuori questo aspetto del piano della Camera:

• Il tasso più alto sulle plusvalenze e sui dividendi a lungo termine salirebbe al 25 percento dal 20 percento per il livello più alto di guadagni.
• Le fasce inferiori per le plusvalenze e i dividendi a lungo termine rimarrebbero a zero e il 15% per i redditi più bassi.
• Le plusvalenze a breve termine continuerebbero ad essere tassate alle aliquote ordinarie del reddito.

L'aumento delle plusvalenze a lungo termine e del tasso di dividendo più elevati è inferiore a quello proposto dal presidente Joe Biden, che ha sostenuto un tasso del 39,6 per cento per gli alti guadagni.

Attualmente le più alte plusvalenze a lungo termine e il tasso di dividendo colpiscono i singoli filer con un reddito annuo superiore a $ 441, 450 e filer congiunti con più di $ 496, 600 di reddito.

È importante sottolineare che l'aumento delle aliquote sarebbe effettivo a partire dal 13 settembre, 2021 secondo la proposta, quindi gli investitori non avrebbero il tempo di adeguare i propri portafogli prima che la legge entri in vigore.

"La proposta di una tassa più elevata sulle plusvalenze sarebbe coerente con la promessa del presidente Biden di limitare gli aumenti delle tasse ai singoli filer che guadagnano $ 400, 000 o più, nonché filer sposati con un reddito di $ 450, 000 e oltre, "dice Mark Hamrick, analista economico senior presso Bankrate.

“Il piano rappresenta anche le ambizioni dei membri più progressisti del partito che vogliono che gli americani più ricchi paghino sostanzialmente di più in tasse, in particolare quelli che hanno investimenti sostanziali, "dice Hamrick.

Vocal Democratici membri della Camera, tra cui New York Rep. Alexandria Ocasio-Cortez, chiedono un aumento delle tasse sui redditi più alti. Ocasio-Cortez è apparsa di recente al Met Gala 2021 a New York indossando un abito con le parole "Tax the rich".

Hamrick si aspetta che dati i livelli del debito federale e del deficit, questo giro di aumenti delle tasse potrebbe essere il primo di una serie, quindi gli investitori dovrebbero iniziare a pensare in anticipo a cosa fare per ridurre al minimo le tasse future.

Cosa possono fare gli investitori per ridurre al minimo il potenziale morso fiscale

Gli investitori che desiderano salvaguardare la propria ricchezza potrebbero essere alla ricerca di alternative, ma la prima cosa da capire è che la proposta della Camera è l'apertura di un'offerta su quello che potrebbe essere un processo lungo e controverso.

“A questo punto del processo legislativo a Capitol Hill, è importante sapere che non è finita finché il presidente non firmerà un disegno di legge, "dice Hamrick. "Ci saranno molte discussioni e trattative man mano che questa legislazione passerà dalla commissione alla Camera piena e al Senato".

Ma gli investitori che cercano di ridurre al minimo il potenziale impatto fiscale possono già iniziare a fare delle mosse, Compreso:

• Massimizza i contributi ai piani pensionistici. Un tradizionale 401 (k) consente ai lavoratori di risparmiare denaro al lordo delle imposte, il che significa che possono detrarre eventuali tasse sui loro contributi. Questo conto agevolato consente agli investitori di aumentare i propri contributi su base fiscale differita e di pagare le tasse sui guadagni solo quando vengono prelevati. Nel frattempo, un Roth 401 (k) consente agli investitori di far crescere i propri soldi senza tasse e di prelevarli esentasse, pure.
• Pianifica di mantenere gli investimenti più a lungo. Coerentemente con la normativa vigente, la proposta imposterebbe solo le plusvalenze realizzate, il che significa che se non vendi i tuoi investimenti, non sarai tassato sui guadagni. In questo modo gli investitori possono evitare il colpo fiscale trattenendo più a lungo i propri investimenti.
• Passare dai dividendi all'apprezzamento del capitale. Anche i dividendi sarebbero colpiti dalla proposta, il che significa che gli investitori potrebbero preferire investire nuovo denaro in investimenti focalizzati sulla crescita a lungo termine piuttosto che in quelli che pagano il reddito come dividendi. Però, potrebbero voler evitare di vendere investimenti - e potenzialmente incorrere in un colpo fiscale - per farlo.

Generalmente, se le tasse aumentano, gli investitori possono contrastare pensando e investendo a lungo termine e utilizzando conti progettati specificamente per ridurre al minimo le tasse sugli investimenti.

Linea di fondo

Dati i significativi deficit federali e l'attuale leadership del governo, investitori e altri dovrebbero aspettarsi aliquote fiscali più elevate in futuro. Fortunatamente, gli investitori hanno alternative che minimizzino almeno il colpo fiscale, se non eliminarlo del tutto. Finalmente, è importante notare che le modifiche proposte, se emanato, non colpiscono la stragrande maggioranza degli americani.