Revisione dei servizi di consulenza personale Vanguard

Istantanea: I servizi di consulenza personale Vanguard abbinano gli investitori a un consulente personale che crea un piano finanziario personalizzato basato su fondi dell'indice Vanguard a basso costo. Vanguard sovrintende a tutti gli aspetti del portafoglio dall'investimento dei depositi al ribilanciamento e c'è un $ 50, 000 investimento minimo richiesto per aprire un conto.

Investitori con meno di $ 500, 000 ha investito lavoro con i membri del team Vanguard, e con oltre $500, 000 puoi lavorare con un consulente dedicato.

La commissione di gestione è uno 0,30% continuo del patrimonio gestito (che è 1/3 del costo del consulente medio tradizionale). Vanguard ti offre un piano finanziario gratuito (senza impegno) se li chiami per informazioni sul servizio e fissi e prendi un appuntamento con un consulente personale Vanguard.

La reputazione dell'avanguardia

Durante l'ultimo anno, Ho valutato diversi posti in cui investire i miei soldi, tra cui il miglioramento, Capitale personale, e ora Avanguardia.

Per testare il servizio prima di investire altro denaro, ho depositato $ 60, 000 e ho anche un account Vanguard Roth IRA dal 2010.

Sono un grande fan della filosofia di investimento Vanguard (che si basa sull'investimento in fondi indicizzati a basso costo), così come i fondi Vanguard in generale.

Poiché ho sempre avuto un'ottima esperienza di lavoro con Vanguard, ero entusiasta di conoscere i servizi di consulenza personale Vanguard. Ecco la mia impressione del servizio e di come potrebbe avvantaggiarti.

Fondata nel 1975 da Jack Bogle, Il Vanguard Group ha sviluppato il primo fondo indicizzato per investitori individuali che rispecchiava l'S&P 500 che fornisce un ampio livello di esposizione al mercato azionario statunitense con un basso rapporto di spesa (il che significa che è molto economico investire i propri soldi con Vanguard).

Jack Bogle:fondatore dell'avanguardia creatore dell'Index Fund

Il fondatore Jack Bogle è ora così popolare che ha un seguito enorme che si fa chiamare Bogleheads e mantiene uno dei migliori forum di investimento online. Sono stato onorato che Jack mi abbia mandato una lettera prima di morire.

L'investimento in fondi indicizzati a basso costo è ampiamente ritenuto una delle strategie di investimento più efficaci per creare ricchezza e ha guidato la crescita di The Vanguard Group che ora gestisce oltre $ 6 trilioni di dollari in attività (a partire da gennaio 2020) e l'azienda ha un reputazione solida come una roccia.

Per i Millennials, investire in fondi indicizzati a basso costo è un'ottima strategia quando si dispone di un orizzonte temporale lungo per creare ricchezza.

Per saperne di più sugli investimenti in fondi indicizzati a basso costo (e sul "caso" per investire in generale) leggi The Coffeehouse Investor e The Bogleheads' Guide to Investing. Entrambi sono libri fantastici che sono nella lista dei libri da leggere di Millennial Money.

Panoramica dei servizi di consulenza personale Vanguard

Il Vanguard Group offre servizi di consulenza personale in qualche forma da molti anni, ma in precedenza venivano offerti solo agli investitori che avevano almeno $ 500, 000 in attivo.

Per servire una base più ampia di clienti e in risposta ai Robo-advisor come Betterment che sono emersi negli ultimi anni, Vanguard ha iniziato a sperimentare un servizio nel 2013 offrendo servizi di investimento guidati da un consulente personale agli investitori con tra $ 50, 000 e $ 500, 000.

Nel maggio 2015 Vanguard ha aperto i servizi di consulenza personale Vanguard a qualsiasi investitore con almeno $ 50, 000 in beni da investire. Il servizio è piuttosto semplice:

• I consulenti Vanguard sviluppano un piano di investimento personalizzato basato sui tuoi obiettivi di vita e una breve valutazione online (non è richiesto alcun impegno per questa valutazione)
• Se decidi di andare avanti, Vanguard gestisce i tuoi investimenti per allinearti con la tua strategia di portafoglio personalizzata che sarà costruita sui fondi indicizzati a basso costo di Vanguard.
• Hai accesso a connetterti con un consulente personale Vanguard ogni volta che vuoi e tutti i depositi e i prelievi devono essere effettuati tramite il tuo consulente personale (questo riduce al minimo le possibilità che tiri fuori i tuoi soldi se ti arrabbi quando il mercato azionario scende - uno dei i principali vantaggi di questo servizio sono comportamentali poiché mette una persona reale tra te e i tuoi soldi per tenerti sulla buona strada).
• Vanguard riequilibra il tuo portafoglio se si sposta di oltre il 5% per mantenere l'asset target e l'allocazione dei fondi
• Paghi lo 0,3% del patrimonio in gestione (equivale a circa $ 150 per ogni $ 50, 000 investiti) e puoi annullare in qualsiasi momento.

Chiama con un consulente personale Vanguard

Dopo aver chiamato Vanguard ci è voluto un mese intero per farmi entrare nel programma di un consulente personale. Un mese è un lungo periodo di attesa e quando finalmente ho visto la chiamata sul mio programma erano successe molte cose in un mese:il Dow era sceso di quasi 2, 000 punti nella più grande diminuzione dell'anno e avevo perso molti soldi negli altri miei conti di investimento.

Da allora mi è stato detto che Vanguard non può assumere personale abbastanza velocemente, ma il tempo di attesa per entrare nel programma di un consulente personale è diminuito a 2 settimane. Questo è ancora molto tempo e una delle mie preoccupazioni iniziali sul servizio derivante da questa esperienza era quanto tempo mi sarebbe servito per ottenere un consulente al telefono se fossi diventato un cliente.

Dopo aver aspettato un mese ho finalmente avuto l'opportunità di chattare con una Vanguard Personal Advisor di nome Monica.

Monica sapeva un sacco di investimenti e mi ha dato degli ottimi consigli. Sebbene avessimo programmato solo una chiamata di 45 minuti, abbiamo finito per parlare per quasi un'ora e mezza della mia vita, i miei obiettivi di investimento, e il mio atteggiamento sul denaro.

Una delle cose che mi è piaciuta di più di lei è stata che non si limitava a fare le cose in grande, era interessata a conoscere me e poiché anche lei ha 30 anni ha capito cosa significa essere un millennial che cerca di salvare, investire, e capire come andare in pensione presto.

In qualità di cliente Vanguard esistente, Sono sempre stato colpito dal livello di servizio clienti che ricevo quando chiamo, ma Monica è andata davvero oltre.

Ha discusso e risposto a domande su tutti gli argomenti di investimento a cui ho pensato di recente, incluso valutare i pro e i contro del collocare tutti i tuoi investimenti obbligazionari in conti fiscalmente differiti, perché Vanguard ha deciso di recente di aumentare l'allocazione di azioni consigliata per includere il 40% di azioni internazionali, e come più investitori utilizzano i REIT (fondi fiduciari di investimento immobiliare) per bilanciare i loro portafogli e mitigare il rischio.

Una cosa importante da notare è che i consulenti personali Vanguard sono dipendenti stipendiati:non ricevono commissioni sulle vendite (come in molte società finanziarie), quindi sono in grado di fornire consigli obiettivi.

Durante la nostra discussione Monica mi ha posto una serie di domande (oltre al questionario che valuta il tuo profilo di rischio che Vanguard ti invia via email prima della tua chiamata con un Vanguard Personal Advisor) non solo sulle mie finanze e sulla tolleranza al rischio, ma della mia vita – cosa amavo fare, quante volte ho viaggiato, che stile di vita voglio vivere tra 5 e 10 anni, e poi infine la domanda più importante:quando vorresti andare in pensione?

Questo è stato facile per me – 5 anni gliel'ho detto. Non sembrava in fase e dopo aver esaminato e discusso le mie finanze mi ha detto che era possibile, a patto che il mercato non sia nella toilette tra 4 o 5 anni.

Ha anche iniziato a formulare raccomandazioni basate sulle mie risposte, che includevano la sua convinzione che fossi troppo investito in obbligazioni (solo il 15%) e che avrei dovuto investire tutti i miei titoli azionari in azioni. Questo può sembrare incredibilmente rischioso dato il mio orizzonte temporale di 5 anni per andare in pensione all'età di 35 anni, allora avresti ragione, ma mi ha consigliato di diversificare la mia esposizione azionaria per includere più azioni internazionali (su cui sto facendo più ricerche) e ritirarmi sui miei legami.

Penso che questo sia un consiglio valido, ma nei prossimi 5 anni, uno dei miei obiettivi personali è diversificare ulteriormente il mio portafoglio in altri tipi di investimenti, come espandere il mio portafoglio immobiliare (attualmente possiedo un condominio in centro in una parte storica della città).

La diversificazione intelligente non è solo un elemento importante per generare ricchezza, ma è anche l'ingrediente essenziale per la conservazione della ricchezza. Un'ora e mezza era finita e Monica ha programmato una conversazione di follow-up con me due settimane dopo. Come le altre persone con cui ho parlato a Vanguard, anche Monica mi ha assicurato che Vanguard stava assumendo più membri del team per il servizio di consulenza personale.

Sebbene le esperienze individuali possano certamente variare, sono rimasto stupefatto dalla mia prima chiamata a Vanguard Personal Advisor:è stata una delle migliori conversazioni, forse la migliore conversazione che abbia mai avuto sull'investimento con un consulente professionista.

Per saperne di più sul servizio, guarda questo video di Vanguard.

Il mio piano di investimento personalizzato all'avanguardia

Due settimane dopo ho ricevuto un piano di investimento personalizzato che è davvero semplice e basato sulla filosofia di Vanguard di investire in fondi indicizzati a basso costo.

Conoscendo Vanguard mi aspettavo che fosse piuttosto semplice, ma sono rimasto sorpreso che mi abbiano consigliato di mettere i miei soldi solo in due fondi indicizzati del mercato azionario Vanguard:il Vanguard Total Stock Market Index Fund (che segue il mercato azionario statunitense) e il Vanguard Total International Stock Index Fund (che segue il mercato azionario internazionale) .

Era così. Mi consigliano anche di prelevare i soldi della mia Roth IRA dal fondo Vanguard Target Retirement 2045 e di trasferirli tutti nel fondo dell'indice azionario internazionale. Questa raccomandazione mi ha sorpreso, ma in base alla mia tolleranza al rischio, Vanguard mi ha consigliato di investire al 100% in azioni alla mia età attuale e di investire più denaro in azioni internazionali.

Una delle cose che mi è piaciuta del rapporto personale condiviso da Vanguard è che anche se decido di non andare avanti con il loro servizio di consulenza personale, sono comunque in grado di prendere i loro consigli e implementarli da solo nel mio portafoglio.

Nella mia discussione con Monica ho avuto difficoltà a stimare ciò che probabilmente sarei stato in grado di inserire nel mio conto Vanguard ogni anno in un conto di investimento tassabile (ricorda che questo è al di fuori dei miei 401k e in aggiunta ad altri investimenti).

Le ho detto che pensavo di poter mettere abbastanza prudentemente almeno $ 40, 000 all'anno in un conto imponibile Vanguard in modo che possa utilizzare quel numero per eseguire proiezioni di rendimento futuro.

Utilizzando un algoritmo Vanguard che proietta le prestazioni future del portafoglio in base a 10, 000 diversi scenari di mercato ipotetici c'è una probabilità dell'81% che i miei $ 60 iniziali, 000 portafoglio con ulteriori $ 40, i depositi di 000/anno potrebbero trasformarsi in almeno $ 3, 370, 000 nei prossimi 29.

Per me è stato utile vedere questo grafico e poiché sto usando questo $ 60, 000 come test per questo servizio ho anche chiesto a Vanguard di eseguire ora una simulazione sul rendimento atteso di una parte più ampia del mio portafoglio con l'obiettivo di cercare di andare in pensione nei prossimi 5 anni. Questo sarà prezioso da vedere e un altro strumento utile per decidere se utilizzare o meno il servizio di consulenza personale di Vanguard per gestire una parte più ampia del mio portafoglio.

Oltre a fornire consulenza di investimento personalizzata, il mio piano Vanguard includeva anche una serie di pagine di supporto aggiuntive sulla filosofia di investimento di Vanguard e su quelli che chiamano gli elementi essenziali dell'investimento. Ecco un esempio dell'importanza di mantenere un mix equilibrato di risorse dal piano Vanguard personalizzato.

Conclusione

Sono rimasto molto colpito dal servizio di Vanguard e ho programmato una chiamata di follow-up con Monica, il consulente personale di Vanguard per continuare la conversazione.

Mi iscriverò e utilizzerò Vanguard Personal Advisor? Non ancora, semplicemente perché attualmente mi diverto a gestire i miei soldi e sto migliorando nel non impazzire quando il mercato azionario scende.

Tuttavia, seguirò il consiglio di Vanguard e continuerò a investire più denaro con Vanguard nel prossimo anno, mentre continuo a valutare il servizio di consulenza personale di Vanguard per mio uso personale.

Ma solo perché non sto usando il servizio di Vanguard da solo non significa che non dovresti. In effetti, per la maggior parte degli investitori Millennial ci sono poche scelte migliori che investire direttamente con Vanguard, se stai lavorando con il servizio di consulenza personale di Vanguard o se prevedi di acquistare fondi Vanguard da solo.

Sono chiaramente una delle società di investimento più rinomate dell'azienda e in base alla mia esperienza offrono sia una consulenza eccezionale che un servizio clienti. Se stai cercando un modo a basso costo per investire in fondi di alta qualità e la possibilità di chiamare un consulente personale ogni volta che hai domande, consiglierei sicuramente il servizio di consulenza personale di Vanguard.

Quindi impostalo, continua a mettere più soldi che puoi sul tuo conto, check-in una volta all'anno con il tuo consulente, e probabilmente otterrai migliori rendimenti dagli investimenti e creerai più ricchezza del 90% e più degli altri investitori. È un piano piuttosto semplice basato su solidi fondamenti di investimento.

Se vuoi una piattaforma facile da usare, commissioni basse, e ribilanciamento automatico:Vanguard offre tutto ciò e l'elemento aggiuntivo di una solida consulenza di investimento personale per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Se stai pensando di utilizzare il servizio di Personal Advisor di Vanguard, ti consiglio di sfruttare almeno la loro valutazione gratuita (senza alcun impegno di iscrizione richiesto). Sono quasi certo che li troverai utili e riceverai ottimi consigli.