Perché e come diversificare un portafoglio di investimento

Per decenni, gli esperti hanno avvertito gli americani di non fare affidamento sulla sicurezza sociale come un modo praticabile per mantenersi durante la pensione.

Il governo federale ha implementato la sicurezza sociale nel 1935 per fornire agli americani un certo reddito per supplemento le loro finanze dopo il pensionamento. Ma la previdenza sociale non è mai stata pensata per essere una soluzione totale.

L'opzione migliore che gli americani hanno per assicurarsi di poter mantenere uno stile di vita dignitoso negli anni del tramonto è risparmiare denaro e far crescere un portafoglio di investimenti diversificato.

Continua a leggere per saperne di più sul perché è importante scegliere diversi tipi di investimenti per ottenere rendimenti positivi, e come diversificare il tuo portafoglio di investimenti.

Iniziare con gli investimenti

Tenere traccia delle spese e utilizzare un budget ti aiuterà a prendere il controllo delle tue finanze.

Per evitare di indebitarsi, creare fondi a fondo perduto per le spese anticipate, e costruire un fondo di emergenza per eventi imprevisti.

"Investi presto e spesso" è un detto che potresti sentire sulla creazione di ricchezza e stabilità finanziaria per durare una vita.

Il potere dell'interesse composto si mette in moto una volta che inizi a risparmiare e inizi a investire anche una piccola parte del tuo stipendio.

Se non sei sicuro di come o dove investire i tuoi soldi, non sei solo. Ma puoi iniziare il tuo viaggio di investimento imparando alcuni termini e informazioni di base. Quindi puoi lavorare con un consulente finanziario, utilizzare un robo-advisor, o anche fai da te il tuo investimento.

La tua salute finanziaria e i tuoi obiettivi individuali dovrebbero guidare le decisioni di investimento che prendi.

Assumersi qualche rischio finanziario è essenziale, ma potresti voler evitare di mettere tutte le tue "uova di investimento" in un unico paniere.

I professionisti finanziari ti diranno, diversificazione è il modo migliore per qualsiasi investitore di ottenere i risultati desiderati (e comunque dormire bene la notte!)

Cosa significa diversificazione degli investimenti?

Se consideri di investire i tuoi soldi, è importante capire che potrebbero esserci limitazioni su quanti soldi puoi risparmiare. Così, vorrai considerare come bilanciare il tuo desiderio di aumentare la tua ricchezza, con la tua necessità di proteggere il tuo futuro finanziario.

Il modo migliore per raggiungere questo obiettivo è costruire un portafoglio di investimenti con vari investimenti.

La diversificazione è il processo di investimento in una varietà di veicoli di investimento, invece di mettere tutti i tuoi soldi in un solo tipo di opzione di investimento.

A tutti gli effetti, il campo delle potenziali opzioni di investimento (classi di attività) include:

• Azioni
• Obbligazioni
• Immobiliare
• Metalli preziosi
• Contanti

Un portafoglio di investimenti ben diversificato includerebbe in genere almeno alcune di queste opzioni di asset class.

Letture aggiuntive:

• Cosa sono gli investimenti alternativi e dovrei tenerne qualcuno?
• Obbligazioni degne:un investimento degno al 5% di rendimento fisso?

L'obiettivo di diversificare il tuo portafoglio

Col tempo, ogni tipo di investimento sperimenterà alti e bassi. Anche gli investimenti in contanti, che in genere non sono a rischio di perdita, fornirà rendimenti più elevati e più bassi per un periodo prolungato.

Come ti proteggi dagli investimenti che a volte potrebbero avere difficoltà in futuro?

Diversificazione del portafoglio.

L'obiettivo di un portafoglio di investimenti ben diversificato è fornire rendimenti costanti in modo coerente, anche se un'opzione di investimento cade in tempi difficili.

Quando un portafoglio di investimenti è ben diversificato, conterrà veicoli di investimento che tendono a completarsi a vicenda.

Esempio:i tassi delle obbligazioni tendono a salire quando il mercato azionario corregge, e i valori delle azioni scendono:un portafoglio diversificato che include obbligazioni riuscirà a sopravvivere a una tempesta del mercato azionario nel breve termine meglio di quanto farebbe un portafoglio non diversificato.

Inoltre, suo importante diversificare all'interno dei tipi di investimento .

In altre parole, non vuoi investire solo in titoli tecnologici, o azioni a bassa capitalizzazione, o buoni del tesoro a breve termine. Ma in una varietà di azioni e obbligazioni, che possono essere classificati per dimensione, Posizione, settore, o stile.

Linea di fondo, la diversificazione può aiutare a ridurre parte della volatilità dei tuoi rendimenti.

Il compromesso rischio-rendimento

Ci vuole un po' di lavoro per diversificare un portafoglio di investimenti. Iniziare con, ogni investitore deve prendere decisioni sui propri obiettivi di investimento e su come si sente riguardo al rischio.

È fondamentale capire che ci sarà sempre una correlazione tra il livello di potenziali rendimenti che qualcuno può aspettarsi e i rischi che sono disposti a correre per ottenere quei rendimenti.

Creazione di una dichiarazione sulla politica di investimento ti aiuterà a definire i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine e a determinare il tuo tasso di risparmio, tolleranza al rischio, opzioni di investimento e allocazioni desiderate, e cronologia.

Assumersi il rischio

Come regola generale, gli investitori più giovani dovrebbero assumersi più rischi. Ciò potrebbe significare esporsi a potenziali perdite nella speranza di ottenere rendimenti più elevati.

I giovani investitori possono cercare di possedere una proporzione più significativa di piccole, titoli più aggressivi. Ma non dovrebbero escludere titoli blue chip ben consolidati:sarebbe solo un altro modo per non essere diversificati.

Ci sono state molte volte nel mercato azionario che il rischio NON è stato ricompensato con rendimenti migliori. Gli investitori più giovani potrebbero scegliere di tralasciare le obbligazioni, però.

Un esempio di portafoglio per un giovane investitore potrebbe essere il 25% di azioni a grande capitalizzazione, 25% a media capitalizzazione, 25% a piccola capitalizzazione, 15% internazionale, e 10% di REIT o partecipazioni immobiliari.

D'altra parte, gli investitori più anziani potrebbero voler adottare un approccio più conservativo agli investimenti mentre si avvicinano alla pensione.

La semplice verità è che gli investitori più maturi hanno meno tempo per riprendersi dalle perdite rispetto agli investitori più giovani. Così, gli investitori più anziani potrebbero voler ridurre la percentuale di azioni che possiedono e includere invece le obbligazioni.

Anche, se gli investitori acquistano singoli titoli, è importante che si diversifichino anche in base al settore.

È molto comune vedere medici con portafogli pieni di titoli farmaceutici e di dispositivi medici. E ingegneri petroliferi con tutte le società di servizi petroliferi e petroliferi nei loro portafogli. Anche questo non è diversificato!

Attenzione anche alle troppe azioni della società. è facile da fare, soprattutto se il tuo datore di lavoro fa corrispondenze in azioni della società.

Ma se un'azienda vive momenti difficili, le loro azioni potrebbero diminuire esattamente nello stesso momento in cui stanno licenziando i dipendenti:non è un buon momento per avere tutti i tuoi soldi in azioni della società.

In definitiva, il modo migliore per diversificare il tuo portafoglio di investimenti è allineare le tue decisioni di investimento con i tuoi obiettivi finanziari. Adottando questo approccio, hai molte più probabilità di successo.

Come diversificare i tuoi investimenti

Quando ti prepari a investire, identificherai quali investimenti preferisci. È anche una buona idea prendere in considerazione la consulenza con un professionista finanziario o un coach a pagamento.

Per darti un'idea migliore di ciò che gli investitori di solito si aspettano in termini di rendimenti da ciascuno dei veicoli di investimento sopra menzionati, ecco alcune linee guida generali che puoi prendere in considerazione:

• Azioni:dal 7% al 10% annuo a lungo termine
• Obbligazioni:dal 2% al 5% annuo senza rischio basso
• Immobiliare – dal 6% al 20% o più a seconda del tipo (commerciale, affitti unifamiliari, REIT, eccetera.)
• Metalli preziosi – dal 2% al 5% spesso tenuti come copertura contro l'inflazione
• Contanti:dall'1% al 2% all'anno senza rischi

Nota:ogni opzione fornisce l'accesso a prodotti che offrono rendimenti più elevati con un rischio più elevato. Ciò che decidi diventa una questione di preferenza di rischio personale, come sopra.

Stabilire il tuo portafoglio

Supponiamo che accetti l'idea di voler utilizzare le cinque opzioni di investimento che abbiamo elencato. Così ora, formerai un "cesto di investimento" per ogni tipo di asset.

Quindi, allocare una percentuale del tuo portafoglio di investimenti che vuoi che contenga. Questo vale se stai utilizzando il tuo account 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro come portafoglio di investimenti, o un conto di intermediazione.

Esempio di allocazione delle risorse:

• Azioni – 80% (a grande capitalizzazione, a media capitalizzazione, maiuscoletto, e titoli internazionali)
• Obbligazioni – 5% (tesoreria, obbligazioni comunali o societarie)
• Immobiliare – 5% (REIT, fondi comuni di investimento immobiliare – o immobili di investimento)
• Metalli preziosi – 5% (come oro o argento)
• Contanti – 5% (certificati di deposito, mercato monetario, eccetera.)

Dopo aver stabilito i tuoi panieri di investimento e la percentuale ponderata che desideri inserire in ciascuno di essi, è facile iniziare a destinare i tuoi risparmi e i futuri contributi agli investimenti.

Rimanere diversificati

Una volta sviluppata una strategia di investimento, è necessario monitorare l'andamento di ciascuna opzione. Se una o più opzioni sembrano funzionare regolarmente, devi essere pronto e disposto ad apportare modifiche al portafoglio.

Come esempio di cambiamento, potresti modificare il tuo portafoglio azionario cambiando le azioni in cui sei investito. Oppure scegliendo di abbassare (o aumentare) la percentuale del tuo portafoglio che stai allocando alle azioni.

Potresti anche vendere un investimento immobiliare. Oppure raddoppiare e acquistare un'unità multifamiliare o un edificio per uffici commerciali.

Sempre, vuoi comunque mantenere un certo livello di diversificazione del portafoglio tra i tuoi investimenti.

Il riequilibrio è mentalmente difficile.

Gli investitori tendono a non gradire la vendita di titoli con scarso rendimento.

Il problema è che se continui a tenere i coltivatori lenti (“sarà presto, Lo so e basta”) e vendere quelli che stanno andando bene, avrai un portfolio pieno di spazzatura!

Devi anche sfoltire alcuni artisti davvero bravi. Chiunque abbia acquistato una posizione di portafoglio del 15% di Microsoft 10 anni fa potrebbe scoprire che ora rappresenta il 50% del peso del proprio portafoglio.

Ribilanciare quando il mercato è in ribasso, significa vendere asset di investimento che hanno mantenuto bene il loro valore (spesso obbligazioni) e acquistare più degli investimenti peggiori in portafoglio.

Ribilanciare quando il mercato è alto, significa vendere artisti stellari e comprare più di quelli che attualmente sembrano dei falliti. Per questa ragione, se disponi di una funzione di ribilanciamento automatico sul tuo account (comune in 401(k)'s), usalo!

Considerazioni finali sull'importanza della diversificazione degli investimenti

Quando inizi a investire, commetterai errori. Se diventi uno studente del processo di investimento, imparerai dai tuoi errori e alla fine troverai la strada per creare un portafoglio abbastanza ben bilanciato e diversificato, un altro passo verso la costruzione di una solida casa finanziaria.