Una strategia di investimento consolidata e il tuo nido d'ape

La maggior parte delle persone conosce l'idioma, "non mettere tutte le uova nello stesso paniere". Ma come la maggior parte delle cose nel mondo della pianificazione finanziaria e degli investimenti, quel saggio adagio può essere più facile a dirsi che a farsi.

Investire in un fondo (fondi comuni, fondi chiusi, fondo di investimento unitario, gli exchange traded fund [ETF]) erano un'idea abbastanza buona su tutta la linea. Ma avanti veloce fino al 2018, e ci sono quasi il doppio della quantità di fondi rispetto alle azioni statunitensi.

Così, che cosa sta succedendo? Bene, la maggior parte di questi fondi sta acquistando gli stessi titoli azionari l'uno dell'altro, soprattutto le più grandi aziende per dimensione (market-cap) nel mercato statunitense.

Sebbene la maggior parte degli investitori sappia che la diversificazione è una buona cosa, potrebbero non rendersi conto che quando lavorano con più manager diversi - o investono i loro soldi in una varietà di fondi diversi nel mercato pubblico - corrono il rischio di mettere più uova in un paniere di quanto non intendessero. E quella ridondanza e sovrapposizione degli investimenti è una cosa negativa quando si tratta di rischio di portafoglio e gestione fiscale.

Ad aggravare questo è il dato schiacciante che i fondi con un approccio di investimento attivo (cioè la maggior parte dei fondi comuni di investimento) in genere sottoperformano gli investimenti passivi; tuttavia, le società di fondi continuano a pagare somme significative tramite commissioni 12b-1 e accordi di marketing a broker e società di brokeraggio per farsi strada nei portafogli dei clienti.

Una strategia consolidata supervisionata da un unico gestore di portafoglio olistico può essere fondamentale per proteggere il tuo gruzzolo.

Riduci il rischio con questi passaggi

Organizzati. Vedi e comprendi ciò che possiedi veramente. L'utilizzo di strumenti come il nostro software finanziario gratuito può aiutarti a gestire tutti i tuoi conti di investimento da un'unica posizione, dandoti piena trasparenza sul tuo portafoglio e sulle commissioni che stai pagando.

Lavora con una società di consulenza sugli investimenti registrata a pagamento (RIA) che opera come fiduciario completo per te e pensaci due volte prima di lavorare con una società di consulenza per gli investimenti registrata a pagamento o una società registrata come broker-dealer. A differenza del lavoro con i rappresentanti dei broker-dealer, RIA a pagamento e i loro rappresentanti sono pagati solo dai loro clienti direttamente e nessun'altra fonte (come accordi di marketing, commissioni, ecc.) Queste aziende e i loro consulenti sono sempre noti come fiduciari. Le responsabilità di un fiduciario sono sia legali che etiche. Sono tenuti ad agire nel migliore interesse del mandante, il partito di cui gestiscono i beni. Ecco un po' di più sul perché questo è un grosso problema, direttamente dal nostro CEO, Jay Shah.

Proteggi le tue uova e i tuoi cestini

Ora, quando si tratta di uova e cestini, tieni presente che i tuoi soldi sono le uova e gli investimenti sottostanti sono i panieri, e non l'istituzione con cui lavori, né i fondi che acquistano gli investimenti sottostanti. (Nota a margine:dovresti assicurarti di avere un'assicurazione SIPC adeguata per evitare che l'istituto di custodia dell'intermediazione diventi un paniere.)

Questo è spesso il punto in cui gli investitori possono sbagliare. Potrebbero pensare che i loro investimenti siano diversificati possedendo nomi come APPL, MSFT, XOM, BRK, AMZN, GOOG, e GOOGL. La realtà è, quei titoli sono posseduti da cinque a dieci volte tra i loro vari gestori e molti investitori spesso vanno a comprare di nuovo quei nomi direttamente.

I rischi associati a un'esposizione inutilmente pesante a varie dimensioni, stili, settori, industrie, e le società nel mercato azionario statunitense possono causare drastici cali di portafoglio che possono (e hanno) riportato indietro gli investitori fino a un decennio nei loro progressi di investimento e piano finanziario. Questi rischi non dovrebbero essere lasciati al vento all'interno del tuo portafoglio. Attualmente, la maggior parte dei portafogli ha bolle di settore molto non intenzionali, soprattutto per la tecnologia e la finanza di oggi.

Non dimenticare le tasse

Un altro vantaggio di una strategia consolidata e di un unico manager è che dovresti davvero avere una mano che sa cosa sta facendo l'altra quando si tratta dello Zio Sam e del tuo conto annuale dell'IRS. Un unico manager per tutti i tuoi account può non solo eliminare le lacune nella conoscenza e la complessità non necessaria, ma può anche tradursi in vantaggi fiscali. Quando si tratta di gestione del portafoglio, gli investitori possono beneficiare maggiormente di due aree:

1. Localizzazione fiscale:la pratica di collocare strategicamente gli investimenti in conti diversi in modo da poter massimizzare i loro rendimenti al netto delle imposte. Non richiede davvero alcun cambiamento nel tuo mix di risorse, solo attenzione a dove metti cosa.
2. Raccolta delle perdite fiscali:una tecnica che crea l'opportunità di riequilibrare il portafoglio al peso del modello raccogliendo in modo proattivo le perdite disponibili per compensare i guadagni

Entrambi possono avere un impatto sui tuoi rendimenti a lungo termine e sul tuo patrimonio netto complessivo.

L'utilizzo di un gestore per tutti i tuoi account ti consente di sfruttare queste potenti strategie per ottenere vantaggi fiscali che possono portare a una quantità significativamente maggiore di denaro da portare a casa.

Il nostro Take

Allinearsi con consulenti che hanno in mente il tuo migliore interesse e avere un piano di investimento consolidato è un passo importante verso una vita finanziaria migliore. E la grande notizia è che è semplice, e con solo un po' di due diligence può essere anche abbastanza facile. Avere un manager e una strategia di investimento consolidata può fare molto per proteggere le tue uova e garantire che il tuo paniere sia pieno quando arrivi alla pensione.

Per saperne di più, rivolgersi a un consulente finanziario.