Che cos'è l'investimento etico e perché farlo

Non esiste una definizione standard del settore di "investimento etico". Non c'è nemmeno un nome concordato per questo. Sentirai molti termini diversi per questo usato in modo intercambiabile, anche se ci sono (per lo più concordate) sottili differenze tra loro. Questi includono, investimenti socialmente responsabili (SRI), ambientale, sociale, e governance (ESG) investendo, investimenti sostenibili, investimenti a impatto, investimenti basati sui valori, investimenti consapevoli e investimenti verdi ecc. Con così tante cose diverse per chiamarlo, probabilmente non sorprende che un gestore di portafoglio non possa ottenere la certificazione per gli investimenti etici. Non è nemmeno regolato dal governo di per sé, anche se i gruppi di difesa stanno spingendo i governi a cambiarlo. Il portafoglio di investimenti etici di una società di gestione degli investimenti potrebbe comportare una lista di azioni completamente diversa da un'altra.

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Se non sappiamo come chiamarlo e se nessuno è responsabile di ciò che lo definisce, allora come facciamo a sapere se ci stiamo impegnando? Bene, non lo sappiamo. Ma lo fai. L'unica cosa che determina se un approccio all'investimento è etico o meno è:tu.

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Che cos'è l'investimento etico?

L'investimento etico è qualsiasi strategia di investimento in cui applichi i tuoi valori:sociali, morale, religioso — ai vostri portafogli e strategie di investimento. Probabilmente lo farai con l'aiuto di molte risorse disponibili e la guida di un consulente per gli investimenti con una mentalità simile, ma arriviamo a questo.

Fino a qualche anno fa, dovevi fare praticamente da solo facendo ricerche sulle singole società e creando un approccio di investimento etico, strategia, e portfolio te stesso. Ma con l'aumento esplosivo dell'interesse dei consumatori per questo tipo di investimento nell'ultimo decennio, alimentato dalla sensibilità e dalla mentalità dei millennial, molte società di gestione degli investimenti offrono investimenti etici e socialmente responsabili. Questo rende molto più facile investire in aziende etiche ora rispetto a cinque anni fa. Alcuni fornitori di investimenti, anche rendere l'investimento etico una parte importante del loro marketing, chiarire ai consumatori e alle aziende che raccomandano, che considerano il valore sociale dell'investimento tanto importante quanto il suo valore finanziario. E non solo per gli investitori, ma per le aziende stesse, e il mondo.

Etica negli investimenti

Esistono dozzine di approcci all'investimento etico e molti di essi si sovrappongono. Quella più praticata si basa sulla semplice elusione:i gestori degli investimenti semplicemente escludono le società ritenute “problematiche” da un gran numero di investitori. Queste aziende potrebbero essere coinvolte in settori quali armi da fuoco, tabacco, alcol, o combustibili fossili. Un altro approccio consiste nel concentrarsi su aziende che cercano attivamente e in modo misurabile di avere un impatto sociale o ambientale positivo. Per esempio, aziende che sviluppano energie alternative, ad esempio, o rivenditori che lavorano solo con fornitori che si impegnano in pratiche di "commercio equo". Esistono approcci basati sulla fede che pongono l'accento su investimenti in linea con i valori di alcuni gruppi religiosi:cattolici, evangelici, o musulmani, ad esempio. Gestori di portafoglio, consulenti finanziari o investitori come te possono anche prendere in considerazione il cambiamento climatico, diritti umani, il progresso delle donne, l'avanzamento delle minoranze, e la spesa politica aziendale mentre crei un portafoglio.

È importante notare che mentre un gran numero di consulenti affermerà di poter soddisfare le vostre esigenze di investimento etico (e perché non dovrebbero? Secondo US SIF:The Forum for Sustainable and Responsible Investment, gli investimenti socialmente responsabili sono cresciuti del 33% tra il 2014 e il 2016), un numero molto più piccolo rivelerà le proprie strategie specifiche per l'esecuzione di investimenti etici. Nonostante l'aumento di questo tipo di investimento, rimane un ampio divario tra il numero di investitori che cercano investimenti basati sull'etica e il numero di consulenti effettivamente qualificati e preparati a fornire consulenza su tali investimenti. Qualsiasi consulente che affermi di offrire portafogli etici avrà informazioni dettagliate sulle risorse che utilizza per creare e/o consigliare prodotti.

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Investire in modo etico nei fondi comuni

L'investimento etico è diventato una preoccupazione così diffusa tra gli investitori che i gestori di fondi comuni di investimento hanno risposto di conseguenza. C'è una vasta gamma di prodotti tra cui scegliere. Esistono fondi comuni di investimento che includono solo società che aderiscono pubblicamente e sposano determinati ideali. Ci sono fondi comuni di investimento in cui una certa percentuale del tuo investimento va verso gli investimenti della comunità.

Poiché è facile per un gestore di denaro rivendicare un interesse per gli investimenti etici, è importante che i singoli investitori si informino.

Esistono varie risorse che possono aiutarti a identificare i fondi comuni di investimento costituiti da società in linea con i tuoi valori. Un gestore di denaro può utilizzare i propri criteri, sebbene molte risorse utili come la società di rating Morningstar che applica un rating socialmente responsabile ai fondi comuni, aiutare i consulenti e i gestori degli investimenti a consigliare e/o confezionare e vendere determinati prodotti. Il SIF statunitense fornisce un grafico dei fondi comuni di investimento sostenibile e responsabile. Altri investitori optano per portafogli di investimento progettati specificamente con i loro valori in mente. Per esempio, questo portafoglio di investimenti socialmente responsabile o questo portafoglio di investimenti halal.

Molti gestori di denaro applicano standard in aggiunta agli standard forniti da tali società di ricerca. Una buona regola per chi vede un'azienda che consiglia investimenti etici:se un'azienda ha speso risorse per soddisfare questa esigenza, tali informazioni saranno facilmente accessibili attraverso il loro sito web.

La maggior parte dei robo-advisor sono attivamente impegnati nel soddisfare gli investitori etici (e fanno dell'investimento etico una caratteristica importante nel loro marketing per clienti e potenziali clienti, il che significa che non dovrai guardare lontano). Offrono portafogli di fondi comuni per vari problemi di investimento etico, come la tecnologia pulita, diversità di genere, e una bassa impronta di carbonio. Alcuni robo-advisor sono stati progettati specificamente per rispondere a tali esigenze.

Investimenti etici nei mercati emergenti

L'investimento etico nei mercati emergenti, dalla Tunisia al Brasile, dal Sudafrica alla Cina, può sembrare un approccio controintuitivo. Dopotutto, i mercati emergenti, in particolare i paesi piccoli, possono essere afflitti da corruzione, disordini del governo, e standard ambientali lassisti. E c'è una mancanza intrinseca di rendicontazione finanziaria o persino di standard di rendicontazione. Molti di questi paesi stanno scoprendo le cose man mano che crescono. Gli svantaggi sono evidenti:l'instabilità e la mancanza di una chiara direzione o obiettivi sono giustamente considerati un anatema per la maggior parte degli investitori.

L'ironia, Certo, è che tali mercati sono maturi per essere influenzati dalle richieste degli investitori. Se un numero sufficiente di consulenti e investitori chiarisce che le questioni ESG sono un fattore importante nelle decisioni di investimento nei mercati emergenti, è probabile che tali mercati prendano in considerazione tali preoccupazioni quanto lo sono i mercati più consolidati, se non più probabili. Le aziende possono rispondere divulgando maggiori informazioni e modificando varie pratiche. Le agenzie di regolamentazione del governo possono applicare standard più rigorosi alle aziende. Infatti, un numero crescente di investitori e consulenti etici vede i mercati emergenti come un punto luminoso, e le nuove società di rating sulla sostenibilità come Sustainalytics stanno tentando di colmare il divario, fare più luce su tali mercati, che consente ai consulenti maggiori risorse per formulare raccomandazioni agli investitori.

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Investimenti etici in Canada

Sebbene il primo fondo canadese per gli investimenti etici sia stato creato a metà degli anni '80, non è stato fino alla metà degli anni 2010 che l'interesse per questo tipo di investimento è esploso nel paese. Così come negli Stati Uniti è cresciuto l'interesse per gli investimenti socialmente responsabili, molti manager hanno lanciato prodotti di investimento etico. Tutte e cinque le grandi banche nazionali hanno introdotto fondi comuni di investimento o conti gestiti legati all'ISR. La ricerca di Schroders suggerisce che l'80% dei canadesi è consapevole dell'investimento etico (sebbene una percentuale molto più piccola lo pratichi effettivamente). E non sorprende che i canadesi millenari abbiano molto più interesse in esso rispetto alla generazione X o ai baby boomer. Gli asset gestiti sotto la guida dello SRI sono aumentati di centinaia di miliardi di dollari nell'ultimo decennio.

Il risultato

L'ascesa degli investimenti etici (o come vuoi chiamarli!) è una tendenza immensamente importante. Non solo consente agli investitori di impegnarsi nel mercato secondo i loro valori, non solo consente agli investitori e alle società di gestione degli investimenti di avere un'influenza reale sulle pratiche sociali e ambientali aziendali di singole società e interi settori, ma contribuisce anche a favorire una trasparenza generale tra imprese e mercati. Ci sono organizzazioni di ricerca, società di rating, organizzazioni di lobby, e nuovi requisiti governativi che garantiscono che le esigenze dei consumatori siano ascoltate e soddisfatte. Gli investitori etici stanno cambiando il modo in cui pensano i gestori degli investimenti e il modo in cui agiscono interi governi, e il modo in cui le piccole nazioni e i mercati emergenti crescono e diventano più stabili.

La speranza per gli investitori etici, Certo, è che una distinzione come "etico" o "socialmente responsabile" o "basato sui valori" diventa superflua. La tendenza sta lavorando a loro favore. E l'investimento etico sta diventando sempre più normalizzato e fa parte della gamma di servizi di base offerti dai gestori degli investimenti e dai consulenti finanziari. Ci sono più risorse a disposizione degli investitori, più aziende che si impegnano pubblicamente in pratiche etiche e sposano valori socialmente responsabili. Tutte queste cose stanno lavorando di concerto per creare un ambiente di investimento più etico in generale.

Una critica comune all'investimento etico (o a qualsiasi pratica di investimento "di nicchia") è che limita la portata di un investitore. Questo è vero, Certo. Esclude necessariamente alcune società. Ma la grande notizia è che l'investimento etico non sembra avere alcun inconveniente finanziario. Secondo la maggior parte delle metriche, gli investimenti etici fanno così come... in mancanza di un termine migliore... gli investimenti non etici. Col tempo, si sono comportati fondi comuni etici o SRI e fondi cosiddetti “regolari”. che è importante, perché ciò che determinerà se l'investimento etico diventerà mai veramente mainstream (se non lo è già) è la performance, Certo.

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Il risultato pratico per chiunque sia interessato a questo tipo di approccio agli investimenti è:l'investimento etico non è più qualcosa che richiede un alto livello di intraprendenza, conoscenza, o ricerca individuale. Qualsiasi manager o consulente rispettabile dovrebbe essere in grado di fornire una risposta dettagliata (e possibilmente appassionata) a una domanda che ricevono sempre più spesso:"Come puoi aiutarmi a investire in modo etico?"

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