C'è uno statuto delle limitazioni sul debito?

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La prescrizione sul debito dipende da dove vivi o da dove ha avuto origine il debito.

Se ricevi ancora chiamate su un debito che hai smesso di pagare diversi anni fa, potresti chiederti se c'è una prescrizione, un momento in cui gli esattori devono smettere di perseguitarti e lasciarti andare. Potresti anche essere preoccupato per l'impatto che il debito non pagato ha sul tuo rapporto di credito. Qui, sistemeremo le risposte.

C'è una prescrizione sul debito?

Sì, ogni stato ha la propria prescrizione sul debito. Il tempo che un creditore o un esattore deve intraprendere un'azione legale contro di te varia a seconda del tipo di debito. Una volta scaduto il termine di prescrizione, il creditore non può intentare una causa contro di te, e non può utilizzare il tribunale in alcun modo per riscuotere da te. Ciò include giudizi, privilegi, e pignoramenti salariali. Non importa cosa dice un esattore, non hanno alcun potere al di fuori dei termini di prescrizione.

E il tuo rapporto di credito?

Segni negativi possono rimanere sul tuo rapporto di credito dopo la scadenza dei termini di prescrizione. Le agenzie di credito hanno le proprie regole in merito alla durata degli eventi negativi sulla tua segnalazione, e non importa se il debito è legalmente scaduto.

Qualcosa da tenere a mente: Per convincerti a pagare, un esattore può promettere di rimuovere le osservazioni negative dalla tua storia creditizia. Per quanto bello possa sembrare, non è sempre possibile. Le agenzie di credito scoraggiano la rimozione delle osservazioni negative, dicendo che rende i rapporti di credito meno precisi.

Un esattore può ancora chiamare?

Solo perché la prescrizione è scaduta non significa che gli esattori debbano smettere di chiamare. Un rappresentante delle riscossioni può contattarti in merito a un vecchio debito perché, tecnicamente, lo devi ancora. Ancora, un collezionista ha poco potere una volta scaduto il termine di prescrizione.

Tipi di debito

Il debito è suddiviso in diversi tipi. Per capire quanto dura la prescrizione nel tuo stato, devi conoscere il tipo di debito che porti.

Debito orale

Come un accordo di stretta di mano, un accordo orale si verifica quando prendi in prestito denaro e accetti di restituirlo, ma non hai un contratto scritto Sebbene sia improbabile che un'azienda stipuli un accordo orale con te, è possibile avere un accordo verbale con un familiare o un amico.

Debito scritto

A differenza di un accordo orale, un contratto scritto mette su carta i dettagli di un contratto di prestito. Questo include i nomi di entrambe le parti, quanto è stato preso in prestito, gli interessi addebitati, quando i pagamenti sono dovuti, e cosa succede se i pagamenti non vengono effettuati. Una volta che il prestatore e il mutuatario firmano un contratto scritto, è giuridicamente vincolante. I prestiti auto sono un esempio di contratto scritto. E, se accetti per iscritto di rimborsare un debito, è anche un contratto scritto. Un accordo scritto non deve essere memorizzato su un documento formale. Potrebbe essere scarabocchiato su un tovagliolo in un ristorante o sul retro di una busta. Fintanto che entrambe le parti hanno firmato l'accordo, si qualifica.

Debito passivo

La differenza tra una cambiale e un contratto scritto è che una cambiale tende ad essere meno dettagliata di un contratto scritto. Prometti ancora di restituire i soldi. Un mutuo è considerato una cambiale, perché deve essere firmato solo da te come mutuatario per essere esecutivo.

Debito a tempo indeterminato

I conti rotativi come una carta di credito del negozio o una linea di credito sono considerati a tempo indeterminato. Questo perché puoi tenere aperti questi conti fintanto che effettui pagamenti regolari. Non c'è nemmeno una data fissa in cui il saldo deve essere pagato per intero.

Debito della carta di credito

Sebbene entrambi siano considerati debiti non garantiti, gli stati trattano il debito dei principali emittenti di carte di credito in modo diverso da come trattano il debito dei negozi, e la prescrizione tende ad essere diversa.

Sentenze

Se qualcuno ti ha portato in tribunale per mancato pagamento di uno di questi tipi di debito e ha vinto una sentenza, c'è un ulteriore termine di prescrizione sul giudizio nella maggior parte degli stati, che vanno dai tre ai 20 anni.

Fatti chiave che vale la pena ricordare

Ecco quattro brevi fatti sulla prescrizione che vale la pena conoscere:

• I debiti scadono in momenti diversi, a seconda dello stato.
• A seconda del tipo di debito, la prescrizione può essere legata al luogo in cui il debito è stato creato, piuttosto che lo stato in cui vivi. Le principali carte di credito ne sono un ottimo esempio. Quando ti iscrivi per una carta, firmi un contratto. Sepolto nella montagna di caratteri piccoli c'è una dichiarazione su quali leggi giurisdizionali dello stato si applicano se c'è un problema tra te e l'emittente della carta di credito.
• Il termine di prescrizione viene in genere calcolato dall'ultima data di attività sul conto. Diciamo che una carta di credito non viene pagata per due anni, ma paghi alla scadenza dei due anni. L'orologio della prescrizione ricomincia.
• Anche se il termine di prescrizione è scaduto, le informazioni negative possono rimanere sul tuo rapporto di credito per sette anni o più.

Prescrizione del debito per Stato (in anni)

Stato	Debito orale	Debito scritto	Debito passivo	Debito a tempo indeterminato	Debito della carta di credito
Alabama	6	6 o 10*	6	6	3
Alaska	3	3	3	3	3
Arizona	3	6	6	3	6
Arkansas	3	5	3	3	5
California	2	4	4	4	4
Colorado	6	6	6	6	6
Connecticut	3	6	6	3	6
Delaware	3	3	3	4	3
Distretto della Colombia	3	4	3	3	3
Florida	4	5	5	4	5
Georgia	4	6	6	6	6
Hawaii	6	6	6	6	6
Idaho	4	5	5	5	5
Illinois	5	10	10	5	5
Indiana	6	6	10	6	6
Iowa	5	10	5	5	5
Kansas	3	5	5	3	3
Kentucky	5	10	15	5	5
Louisiana	10	10	10	3	3
Maine	6	6	6	6	6
Maryland	3	3	6	3	3
Massachusetts	6	6	6	6	6
Michigan	6	6	6	6	6
Minnesota	6	6	6	6	6
Mississippi	3	3	3	3	3
Missouri	5	10	10	5	5
Montana	5	8	8	5	8
Nebraska	4	5	5	4	4
Nevada	4	6	3	4	4
New Hampshire	3	3	6	3	3
New Jersey	6	6	6	6	6
Nuovo Messico	4	6	6	4	4
New York	6	6	6	6	6
Carolina del Nord	3	3	5	3	3
Nord Dakota	6	6	6	6	6
Ohio	6	8	15	6	6
Oklahoma	3	5	5	3	5
Oregon	6	6	6	6	6
Pennsylvania	4	4	4	4	4
Rhode Island	10	10	10	10	10
Carolina del Sud	3	3	3	3	3
Sud Dakota	6	6	6	6	6
Tennessee	6	6	6	6	6
Texas	4	4	4	4	4
Utah	4	6	6	4	6
Vermont	6	6	5	3	6
Virginia	3	5	6	3	3
Washington	3	6	6	3	6
Virginia dell'ovest	5	10	6	5	10
Wisconsin	6	6	10	6	6
Wyoming	8	10	10	8	8

*A seconda che il contratto scritto sia stato "sigillato". I contratti scritti sigillati hanno un termine di prescrizione di 10 anni. Fonte dei dati:SoloSuit.

Conoscere la prescrizione sul debito non riguarda il gioco del sistema. Si tratta di capire quando sei legalmente fuori dai guai e sapere quando un esattore mente sul diritto legale di citare in giudizio.

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