Aiuta a conquistare la tua pensione con questa mossa geniale

Keith Fitz-Gerald

Paul S. si sente un genio.

"Mi sto assolutamente vantando, " ha detto al mio gruppo di ricerca poco prima di una presentazione che ho fatto in California due anni fa. "Sento che devo, perché quello che è successo alle mie prospettive di pensionamento è meraviglioso e sorprendente allo stesso tempo".

Paul dovrebbe sentirsi fantastico. È riuscito a nutrire un gruzzolo di pensionamento che ora ha superato mezzo milione di dollari, e si è moltiplicato tre volte nel processo...

...in soli 11 anni, in un momento in cui l'S&P 500 ha restituito solo l'8%...

...nonostante il fatto che non sia un esperto di stock picking...

...usando solo i fondi comuni di Jane nel suo piano pensionistico aziendale.

Non appena spiegò il suo viaggio, Sapevo solo che dovevo condividerlo con te.

Ecco come moltiplicare i soldi per la pensione, se necessario in pochi anni.

Raddoppia la tua scorta di pensionamento, anche nelle peggiori condizioni di mercato immaginabili

Immagina di iniziare la tua carriera di investitore nel momento peggiore possibile.

Questo è quello che ha fatto Paul nel maggio 2001, proprio prima che la furia totale dello schianto dot-bomb colpisse e desse al Dow un taglio del 21% in soli 21 mesi.

BOMBA: L'audit dell'ispettore generale rivela che potrebbero esserti dovuti fino a $ 23, 441 in fondi sottopagati. Clicca qui per la storia ...

Nonostante il panico intorno a te, contribuisci fedelmente con qualche centinaio di dollari al tuo 401(k) ogni mese. Cosa c'è di più, hai il coraggio di aumentare l'importo che investi un po' ogni anno man mano che la tua carriera progredisce.

Quindi, dopo alcuni anni di speranza durante i quali i mercati mostrano nuovamente segni di vita, la crisi finanziaria globale colpisce, e tutti i tuoi guadagni saranno spazzati via. Da settembre 2007 a marzo 2009, il Dow perde un sorprendente 55% del suo valore.

Una recessione globale, un default vicino al debito da parte del governo degli Stati Uniti, una prospettiva geopolitica sempre più brutta... tutti questi fattori e altri cospirano per trascinare i mercati così forte e così velocemente che l'S&P 500 restituisce solo l'1,56% da maggio 2001 a maggio 2012.

Come milioni di investitori, vuoi alzare le mani in aria.

Soltanto, non puoi.

Ogni volta che ti guardi allo specchio, vedi un enorme sorriso da Stregatto sul tuo viso.

Entro maggio 2012, hai messo da parte 150 dollari, 000 dei tuoi soldi e stringi i denti ogni volta che metti più soldi nei mercati in un momento in cui gli altri investitori sono troppo spaventati per guardare le loro dichiarazioni. Il saldo del tuo conto pensionistico è ben al di sopra di $ 500, 000.

Sì... mezzo milione di dollari!

E non l'hai fatto scegliendo solo le migliori azioni - o azioni del tutto, per questo motivo.

Piuttosto, ogni centesimo dei 150 dollari, 000 che hai nascosto in 11 anni sono andati a fondi comuni offerti dal tuo piano pensionistico sul posto di lavoro. Non c'era niente di speciale in loro, o.

Infatti, molti di quei fondi hanno gestito solo rendimenti a una cifra in quel mercato ribassista di 11 anni, se hanno apprezzato affatto. Certamente non erano abbastanza per portare il tuo nido di pensionamento al segno di mezzo milione di dollari.

Allora qual è il segreto?

Che cosa è abbastanza potente da ottenere il tuo vantaggio strabiliante sul mercato?

(Suggerimento... sono le stesse tre cose che ha capito Paul.)

Media del costo in dollari:potente per ciò che non consente

Se sei abbastanza disciplinato da risparmiare anche una percentuale relativamente piccola del tuo stipendio ogni mese per un conto pensionistico, puoi acquistare azioni che vuoi possedere un po' alla volta nel tempo. Non crederesti quanti investitori non sanno nemmeno che questo è possibile!

Questa è l'essenza della media del costo in dollari e perché è una delle mie preferite Ricchezza totale Tattica.

Supponiamo che tu stia deducendo automaticamente $ 200 al mese da inviare al fondo XYZ per risparmiare per la pensione. Nel mese di giugno, il fondo viene scambiato a $ 50 per azione:prendi quattro azioni.

Nel mese di luglio, è sceso a $ 45 per azione - uno sconto di oltre il 10%. Acquisti 4,44 azioni.

entro dicembre, diciamo che il mercato continua a scivolare. Il fondo è sceso a 40 dollari per azione. Dove potevi permetterti di comprare solo quattro azioni al mese, ora puoi permettertene cinque e le tue detrazioni per la pensione accumulano automaticamente le azioni extra.

Due anni dopo, l'economia potrebbe essere in movimento, e il fondo potrebbe essere scambiato a $ 60 per azione. Comprerai altre azioni ogni mese, ma meno come l'andamento dei prezzi più alto. E poiché il tuo obiettivo dovrebbe essere sempre quello di comprare a un prezzo basso e vendere a un prezzo alto, comprare più azioni a prezzi più bassi - e comprarne di meno a prezzi più alti - è sempre una buona cosa.

Questo è estremamente importante, perché ti aiuta a costruire ricchezza velocemente, che è qualcosa che la maggior parte degli investitori non si rende conto.

C'è un secondo vantaggio che potrebbe essere ancora più potente.

Taglia fuori le emozioni e potenzia i tuoi guadagni

Nel mio Ricchezza totale servizio di ricerca, abbiamo parlato molte volte di come il processo decisionale emotivo può devastare il portafoglio di un investitore. Gli studi hanno dimostrato che l'interferenza emotiva richiede un tributo terribile che può costare agli investitori centinaia di percento in opportunità perse durante la loro vita di investimento.

Secondo gli ultimi dati Dalbar, che potrebbe essere fino al 190% nel corso della vita di un investitore tipico. Non conosco nessuno che possa buttare via quel tipo di potenziale, eppure milioni lo fanno.

Ecco perchè, se conquisti l'emozione come influenza quando si tratta delle tue decisioni di investimento, puoi aspettarti di aumentare i tuoi rendimenti del 190% - la possibilità di quasi triplicare i tuoi soldi.

Per quanto allettante sia, Sarò il primo ad ammettere che bandire le emozioni è più facile a dirsi che a farsi, anche se capisci intellettualmente la posta in gioco. Anche io lotto con questo a volte me stesso, pur avendo una conoscenza approfondita dei dati e 35 anni di esperienza nei mercati globali.

La media del costo in dollari aiuta a rimuovere le emozioni dall'equazione, perché gli investitori sono comprensibilmente meno nervosi quando non rischiano mai una grande quantità di capitale in una volta. Infatti, è più probabile che celebrino una flessione del mercato piuttosto che unirsi alla vendita in preda al panico della mandria.

Questo è tanto più importante, perché ogni tanto (circa una volta ogni 3,5 anni, secondo Capital Research and Management Co.), riceviamo un promemoria che i mercati non salgono in modo coerente e lineare come vorremmo quando crollano.

Questi promemoria sono particolarmente dolorosi se hai appena avuto il coraggio di accettare.

È stato così per milioni di investitori nell'agosto 2015 (subito prima di una correzione del 10%) o nell'ottobre 2011, proprio prima di un doloroso crollo del mercato del 15%. E probabilmente non ho bisogno di ricordarti come si sono sentite le cose nei mesi successivi a settembre 2008, quando il Dow ha perso il 55% del suo valore.

Paul ha descritto come ha visto il suo saldo della pensione perdere $ 100k mentre scendeva da $ 250, 000 a $ 150, 000 nei giorni bui dal 2008 al 2009. Eppure, nonostante si sentisse malissimo, non si unì alla corsa precipitosa per vendere.

STRANO MA VERO: L'amministrazione della sicurezza sociale è stata collettivamente imbrogliata decine di migliaia di destinatari su milioni di dollari ...

Con il suo 401(k) che ora vale più di tre volte tanto, è molto felice di non averlo fatto.

Andando in disparte, vedi, può sentirsi bene, ma poi hai due problemi... a) perdere l'occasione di "comprare poco, " e b) cercando di rientrare.

Perdere un'opportunità è sempre la proposta più costosa.

Una regola ferrea per il pensionamento:accetta denaro gratis

Secondo l'American Benefits Council, L'80% dei lavoratori americani nel 2014 aveva accesso a una sorta di piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro.

Molti includono corrispondenza, il che significa che il tuo datore di lavoro corrisponderà il tuo contributo fino a un limite specifico - fino al 7% della tua busta paga al lordo delle imposte non è raro, per darti un'idea.

Ciò significa che, se hai guadagnato $ 1, 000 per ogni periodo di paga in reddito lordo e detratto automaticamente il 6% al lordo delle imposte per riporlo in un 401k, il tuo account crescerebbe di $ 90 per ogni periodo di pagamento. Questo è un ritorno automatico del 50% su ogni tuo dollaro che l'azienda corrisponde. Ed è uno che rende quasi tutti gli investimenti apparentemente sottoperformanti decisamente attraenti, anche nelle peggiori condizioni di investimento possibili.

Ora, potresti pensare che il tuo datore di lavoro non sia altrettanto generoso - o forse non esiste affatto.

Così?!

È ancora nel tuo interesse risparmiare denaro in un 401(k), dal momento che quel denaro è fiscalmente differito e sarà probabilmente tassato solo quando sarai in pensione, e poi a una fascia fiscale inferiore per l'avvio.

Alla fine del giorno, Voglio che porti via due pensieri chiave che sono particolarmente importanti in questo momento.

Primo, è assolutamente possibile costruire enormi ricchezze usando le migliori tattiche anche nelle peggiori condizioni.

E secondo, Puoi farlo.

Proprio come ha fatto Paolo.

Sarò con te ad ogni passo.

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