Recensione WiseBanyan:salvataggio automatico

Questo contenuto editoriale non è fornito o commissionato da nessuna delle istituzioni finanziarie o società di riferimento. opinioni, analisi, le recensioni o i consigli qui espressi sono solo dell'autore, non quelli di qualsiasi istituto finanziario o società, e non sono stati rivisti, approvato o altrimenti approvato da tale entità. Tutti i prodotti o servizi sono presentati senza garanzia.

Se il tuo obiettivo è smettere di procrastinare e iniziare a risparmiare, WiseBanyan offre una soluzione.

Wise Banyan, un robo-advisor che offre gestione finanziaria gratuita, selezionerà i fondi di investimento in base alla tua situazione finanziaria personale, acquistali per te e gestisci il tuo portafoglio.

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Cos'è WiseBanyan?

WiseBanyan è un servizio di robo advisor gratuito registrato presso la Securities and Exchange Commission.

Altri robo-consulenti, come Betterment e Wealthfront, fare soldi addebitando ai clienti una commissione basata su una percentuale delle risorse che gestiscono. Questo è in genere dallo 0,25% all'1,0% all'anno o da $ 25 a $ 100 all'anno per gestire $ 10, 000.

Commissioni di investimento, Certo, mangia nei tuoi guadagni, quindi il più basso, meglio è.

WiseBanyan inoltre non ha commissioni di negoziazione o di custodia. Non condivide le tue informazioni personali né ti mostra annunci, o, a differenza di alcuni fornitori di servizi finanziari che guadagnano soldi in questo modo.

Anziché, WiseBanyan utilizza un cosiddetto modello "freemium". Il servizio base è gratuito, e puoi pagare un extra per l'unico servizio che WiseBanyan addebita per:WiseHarvesting, "una strategia di investimento progettata per compensare le imposte sul reddito" disponibile solo per i conti imponibili, non conti pensionistici.

Puoi aprire un conto di investimento individuale (non pensionabile), un Roth IRA o un IRA tradizionale. O se sei un imprenditore, Sono disponibili SEP IRA.

Come WiseBanyan investe i tuoi soldi

WiseBanyan investe i tuoi soldi in un portafoglio di fondi negoziati in borsa (ETF) scelti per generare i massimi rendimenti con il minimo rischio.

Gli ETF ti consentono di possedere numerosi titoli, come tutti i titoli dell'S&P 500, in un unico investimento.

Invece di dover risparmiare migliaia di dollari per acquistare un'azione di tutte le principali società degli Stati Uniti, puoi acquistare una quota di un ETF S&P 500 per $ 200 e possedere una piccola parte di tutte quelle società. E poiché WiseBanyan ti consente di acquistare azioni frazionarie, non hai nemmeno bisogno di $ 200:puoi iniziare con un minimo di $ 1.

Tutti gli ETF utilizzati da WiseBanyan sono gestiti passivamente, il che significa che sono progettati per ottenere gli stessi rendimenti dell'indice che seguono senza che un consulente per gli investimenti armeggi costantemente con il fondo. La gestione attiva tende a costare di più e ad avere prestazioni peggiori.

Il rapporto di spesa medio per il portafoglio di ETF che Wisebanyan acquisterà per te è solo dello 0,12%, contro una media dello 0,44% del mercato nel suo complesso.

Non importa dove investi, pagherai questi rapporti di spesa, quali sono le commissioni che un broker come Fidelity o Vanguard addebita per gestire il fondo.

Un portafoglio WiseBanyan ti dà esposizione a un'ampia varietà di attività:azioni statunitensi, azioni straniere sviluppate e dei mercati emergenti (il Giappone è un esempio di mercato sviluppato; la Cina è un esempio di mercato emergente), titoli di stato statunitensi a medio e breve termine, obbligazioni societarie statunitensi, Titoli protetti dall'inflazione del Tesoro (TIPS) e fondi comuni di investimento immobiliare (REIT).

Le FAQ di WiseBanyan usano un linguaggio semplice per spiegare.

In breve, WiseBanyan ti fornirà un portafoglio ben diversificato, che è ciò che molti consulenti finanziari raccomandano per il risparmio previdenziale.

La maggior parte degli ETF su WiseBanyan provengono da Vanguard, un broker di tutto rispetto che esiste dal 1975 e ha un'ottima reputazione per i fondi a basso costo. WiseBanyan afferma di non ricevere commissioni, tangenti o compartecipazione alle entrate da parte delle società di cui raccomanda i fondi, in modo che possa fornire una consulenza di investimento imparziale.

Come aprire un conto WiseBanyan

L'apertura di un account richiede circa 10 minuti. Per iniziare, inserisci il tuo indirizzo e-mail nella casella di registrazione sulla home page di WiseBanyan. Riceverai un link entro pochi minuti che ti permetterà di aprire un account.

Dovrai rispondere ad alcune domande per aiutare WiseBanyan a decidere quale percentuale del tuo portafoglio allocare alle azioni rispetto alle obbligazioni in base alla tua tolleranza al rischio.

Il servizio si basa su obiettivi di risparmio chiamati pietre miliari:costruire ricchezza, giorno di pioggia, pensione o consuetudine.

Scegli “pensionamento, " Per esempio, e il sito ti chiederà quanto vuoi spendere all'anno quando vai in pensione ea che età vuoi smettere di lavorare. Puoi utilizzare i target consigliati del sito o inserire i tuoi. Il sito calcola automaticamente l'inflazione.

Dopo aver finanziato il tuo primo traguardo attraverso il tuo conto bancario collegato, puoi crearne altri e trasferire fondi da un traguardo all'altro se i tuoi obiettivi cambiano.

WiseBanyan ti dirà quanto depositare ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo di pensionamento in base al tuo livello di reddito, patrimonio netto e orizzonte temporale. I depositi automatici sono facoltativi, ma sono consigliati per mantenerti in linea e per una media del costo in dollari dei tuoi investimenti.

Il saldo del tuo conto fino a $ 500, 000 è coperto da assicurazione SIPC, che ti protegge se l'intermediazione fallisce ma non contro le perdite di investimento.

Per chi è il migliore WiseBanyan

WiseBanyan è un servizio eccellente per chi non ha tempo, conoscenza o desiderio di gestire i propri calcoli di pensionamento, scegliere i propri investimenti e gestire il proprio portafoglio.

È anche un'opzione logica per chiunque non abbia i mezzi o il desiderio di assumere un consulente finanziario per gestire i propri soldi. Gli investitori principianti con poca esperienza di investimento e gli investitori esperti che vogliono risparmiare tempo possono entrambi beneficiare di questo servizio.

E poiché non esiste un requisito di investimento minimo, WiseBanyan è una buona scelta per le persone che non hanno molto da mettere da parte ma vorrebbero iniziare a risparmiare.

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Dove manca WiseBanyan

Le persone che desiderano un maggiore controllo sui propri investimenti non apprezzeranno l'approccio pratico di WiseBanyan. Non è il servizio giusto per chi vuole acquistare singole azioni o obbligazioni, mi piace fare trading frequentemente o non voglio investire nelle classi di attività che un portafoglio WiseBanyan include automaticamente.

Inoltre, non offre consigli personalizzati o la possibilità di sedersi e parlare con una persona reale.

WiseBanyan inoltre non offre conti di custodia o cointestati, quindi non sarai in grado di creare un account per un figlio o un nipote o condividere un account con il tuo coniuge. Neanche le conversioni o le ricaratterizzazioni di Roth IRA sono disponibili (sebbene consenta rollover e trasferimenti).

Finalmente, WiseBanyan è stato lanciato nel 2014 e non ha ancora resistito alla prova del tempo. Se questo servizio relativamente nuovo fallisce, dovrai trasferire il tuo account altrove. Certo, correrai lo stesso rischio con qualsiasi altro robo-advisor.

La linea di fondo

Sebbene WiseBanyan attualmente offra tipi di account limitati, eccelle nell'offrire un sistema automatizzato, modo a basso costo per risparmiare e investire per la pensione e altri obiettivi.

Un solido portafoglio di ETF a basso costo e una guida eccellente offrono agli investitori un modo per risparmiare facilmente senza impegnarsi in un determinato investimento iniziale o in corso.

E mentre la società è relativamente nuova, tutti i soldi che nascondi lì (fino a mezzo milione di dollari) sono assicurati nel caso in cui WiseBanyan dovesse fallire.

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Questo contenuto editoriale non è fornito o commissionato da nessuna delle istituzioni finanziarie o società di riferimento. opinioni, analisi, le recensioni o i consigli qui espressi sono solo dell'autore, non quelli di qualsiasi istituto finanziario o società, e non sono stati rivisti, approvato o altrimenti approvato da tale entità. Tutti i prodotti o servizi sono presentati senza garanzia.