Stretch IRA Informazioni per i coniugi

utilizzando un allungare IRA può consentire di distribuire i fondi dell'IRA su più generazioni. Se il tuo coniuge è più giovane di te, potrebbero essere in grado di trarre vantaggio anche dall'estensione dell'IRA. Ecco alcune cose da considerare sulle informazioni IRA stretch per i coniugi.

Che cos'è un allungamento IRA?

Un stretch IRA non è un tipo specifico di conto che puoi aprire. È semplicemente un metodo per trasferire la tua ricchezza a un coniuge o a un membro della famiglia più giovane. Perciò, sarai in grado di utilizzare questo concetto con qualsiasi tipo di IRA che hai.

Distribuzione minima richiesta

Con le attuali regole dell'IRA, dovresti iniziare a prendere una distribuzione minima richiesta all'età di 70 anni 1/2. A quel punto, l'IRS ha una tabella dell'aspettativa di vita che usano per determinare quanti soldi devi prelevare ogni anno. Se muori e il tuo beneficiario eredita i fondi dalla tua IRA, dovrebbero iniziare a prendere una distribuzione minima richiesta indipendentemente da quanti anni hanno. Però, se il tuo coniuge è il beneficiario della tua IRA, possono aggirare questo. Ciò consentirà loro di allungare il tempo necessario per iniziare a prelevare. I coniugi possono trasferire l'IRA nella propria IRA. Se il tuo coniuge è significativamente più giovane di te, saranno in grado di mantenere i soldi nella loro IRA per molti anni. Non dovranno iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste fino al raggiungimento dell'età di 70 anni e mezzo. Ciò fornisce loro ulteriore tempo per investire e guadagnare ritorni sugli investimenti.

Allungando ulteriormente

In alcuni casi, un coniuge superstite potrebbe non aver necessariamente bisogno dei soldi dell'IRA. In questo caso, sono in grado di trasferire i fondi dall'IRA del coniuge deceduto a un altro beneficiario. Per esempio, diciamo che un uomo ha accumulato una consistente IRA e muore. La moglie dell'uomo ha accumulato fondi significativi in ​​altri conti e non desidera prendere i soldi dal marito dell'IRA. Anziché, può scegliere di passare il conto al nipote. Il nipote ha solo 10 anni in questo momento. Con un importo così consistente nell'IRA, il nipote avrà un bel vantaggio sul risparmio per il suo pensionamento. Avrà molti altri anni da investire e permetterà ai fondi di continuare ad aumentare. In questo modo, potresti potenzialmente assicurarti che i tuoi nipoti abbiano milioni di dollari con cui lavorare durante la loro vita.

Più giovane è il beneficiario che scegli, più bassa sarà la distribuzione minima richiesta che dovranno assumere. L'IRS utilizza tabelle di aspettativa di vita indipendentemente dall'età del beneficiario. Perciò, se scegli di trasmettere la tua IRA a una generazione più giovane, consentirà alla maggior parte del denaro di continuare a crescere nel conto.