Risparmiare per la pensione mentre si è disoccupati:3 consigli

Molte persone pensano risparmio per la pensione è possibile solo se gli viene offerto un 401 (k) tramite un datore di lavoro. Sebbene questo sia il modo più comune in cui le persone vengono introdotte nei conti di risparmio previdenziale, ci sono vari tipi di conti che si rivolgono a lavoratori autonomi o disoccupati. Anche senza uno stipendio stabile, puoi mettere da parte con successo i soldi per la pensione pianificando un'emergenza e vivendo con un budget.

#1 Crea un IRA

La prima cosa deve venire prima:dovrai creare un conto pensionistico indipendente se desideri ricevere i vantaggi fiscali di mettere da parte i soldi per la pensione. Puoi investire in fondi comuni di investimento o conti di risparmio senza utilizzare un'IRA, ma non riceverai nessuno degli incentivi fiscali progettati per aiutare a ridurre l'onere fiscale della pensione. Puoi utilizzare un contabile locale per aiutarti a creare un'IRA, oppure puoi esplorare le opzioni per farlo da solo. Spesso è meglio usare un contabile per questo passaggio, perché il commercialista può rispondere alle tue domande su quali opzioni sono giuste per te.

# 2 Considera Roth rispetto alle opzioni tradizionali

Mentre sei disoccupato, la tua aliquota fiscale sarà estremamente bassa. Questa è una cosa importante da considerare quando si imposta l'IRA. L'opzione tradizionale dell'IRA ti consente di detrarre i contributi che fai dal tuo reddito imponibile ogni anno. Questo potrebbe essere di scarso vantaggio per te nella tua situazione. L'opzione Roth, però, ti consente di contribuire oggi al netto delle tasse e quindi di non pagare tasse sul conto quando prelevi. A quel punto, puoi anticipare di rientrare in una fascia d'imposta più elevata. Avrebbe senso pagare le tasse oggi e poi concedersi una pausa più avanti nella vita. I limiti di contribuzione sul Roth IRA sono inferiori a quelli dell'IRA tradizionale, ma i limiti sono generalmente abbastanza alti da consentire a una persona con reddito basso o nullo di contribuire liberamente. Chiedi al tuo commercialista la tua fascia d'imposta e le opzioni Roth rispetto all'IRA tradizionale quando selezioni il tuo conto pensionistico.

#3 Budget per il risparmio

In definitiva, quando hai un reddito fisso o limitato, l'importo che risparmi dipende dal tuo budget. Molte persone commettono l'errore di preventivare prima tutte le loro spese e poi di mettere ciò che rimane in risparmi. Il risultato è un contributo fluttuante e talvolta nessun contributo. Anziché, adottare l'approccio opposto. Budget per i tuoi debiti e l'importo che risparmierai ogni mese prima di considerare le altre spese. Potresti renderti conto che puoi permetterti di mettere il 6% del tuo stipendio nella tua IRA se semplicemente tagli la bolletta del telefono o il pacchetto via cavo. Questa è l'opzione migliore quando pensi a lungo termine. Il detto, "paga prima te stesso, " si applica a questo tipo di budget. Prima di spendere del denaro, assicurati di mettere abbastanza da parte per te stesso per continuare a vivere più avanti nella vita. Le circostanze della tua disoccupazione sono temporanee; non lasciare che questo problema a breve termine diventi un problema a lungo termine trascurando i tuoi risparmi.