Beneficiario del coniuge Roth IRA:conosci le tue opzioni

Investire in un Roth IRA può essere un ottimo modo per pianificare la tua pensione ed evitare di pagare le tasse future. Però, se muori, il tuo Roth IRA andrà al beneficiario da te designato. Di solito il beneficiario è un coniuge. Ecco alcune cose che devi capire sulle opzioni di un'IRA:

Beneficiari del coniuge Roth IRA

Quando il titolare del conto principale della Roth IRA muore, se il beneficiario del conto è un coniuge, hanno alcune opzioni diverse. Se lo desiderano, possono prelevare immediatamente le distribuzioni dall'account. Se non vogliono prendere le distribuzioni, potrebbero scegliere di mantenere intatta l'IRA e trattarla come se fosse loro. Se vogliono, possono continuare a dare contributi all'IRA e mantenere tutto così com'è. Non ci sono requisiti minimi di distribuzione di cui preoccuparsi come c'è con un IRA tradizionale. Con un'IRA tradizionale, nessuno ha mai pagato le tasse sui soldi del conto. Perciò, il governo vuole che inizi a prelevare denaro all'età di 70 anni e mezzo in modo che possano essere pagati. Con un Roth IRA, le tasse sono già state pagate, quindi sei libero di lasciarlo tutto il tempo che vuoi.

Con un'IRA tradizionale, potresti aprire un conto IRA ereditato o trasferire i fondi sul tuo IRA. Le regole del beneficiario di Roth IRA sono un po' più semplici da capire e le tue scelte sono più facili.

Considerazioni fiscali

Una delle grandi cose di lasciare un Roth IRA ai tuoi beneficiari sono i vantaggi fiscali. Poiché il titolare del conto originale ha già pagato le tasse sul denaro che è stato versato sul conto, il beneficiario non dovrà pagare alcuna imposta sul reddito sul denaro. Con un'IRA tradizionale, Questo non è il caso. Dovrebbero pagare l'imposta sul reddito su tutti i soldi che prelevano, che potrebbe potenzialmente ammontare a una grande imposta in combinazione con il loro reddito regolare.

Anche se non dovrai pagare alcuna imposta sul reddito sul denaro che ricevi dal Roth IRA del tuo coniuge, potresti doverti preoccupare delle tasse di proprietà. Se il patrimonio supera i 3,5 milioni di dollari, allora parte del denaro del Roth IRA potrebbe essere tassabile. Però, molte persone non dovranno preoccuparsi di quella tassa perché le proprietà di grande valore sono rare.

altre considerazioni

Dovrai anche prendere in considerazione la regola dei 5 anni che si applica agli IRA Roth. Nessun denaro può essere prelevato da un Roth IRA fino ad almeno 5 anni dopo la sua apertura. Perciò, diciamo che il tuo coniuge ha aperto un Roth IRA tre anni fa e muoiono. Quando questo accade, dovrai attendere altri 2 anni per iniziare a prelevare dal conto. Altrimenti, dovrai pagare una penale di prelievo anticipato sul denaro.