Prelievi di difficoltà dell'IRA:quando non ci sono altre opzioni

Imparare le regole di Prelievi dell'IRA è importante. Mentre gli IRA sono progettati per essere ritirati dopo i 59 anni e mezzo, è fatta eccezione per i casi di grave disagio. Ecco le basi dei prelievi per difficoltà e come funzionano.

Prelievi

I prelievi dalla tua IRA devono avvenire al momento della pensione. A quel punto, non c'è nessuna penalità per aver prelevato i soldi. Se lo tiri fuori prima di raggiungere i 59 anni e mezzo, in genere dovrai pagare una penale del 10 percento. Però, per la maggior parte dei conti IRA, esiste un'eccezione che consente di prelevare denaro in determinate circostanze attenuanti. Questo è indicato come un ritiro di difficoltà, e potrebbe consentirti di prelevare i soldi di cui hai bisogno senza pagare una penale del 10 percento su di esso.

Eleggibilità

Quando sei interessato a un potenziale ritiro per difficoltà, vorrai prima verificare se sei idoneo. Solo certe cose si qualificano come disagi, e devi essere in grado di dimostrare di essere soggetto a uno. Informa il tuo provider IRA della tua situazione. Dovrebbero essere in grado di dirti se sei idoneo per una difficoltà. Alcuni IRA non consentono ogni possibile difficoltà. Per esempio, la tua IRA potrebbe consentire solo le spese mediche. Perciò, se avevi bisogno di soldi per pagare le spese universitarie di un bambino, non saresti in grado di mettere le mani sui soldi senza pagare la penale del 10 percento.

Rivendicare le difficoltà

Se stabilisci di essere idoneo per un ritiro per difficoltà, devi scoprire cosa richiede il tuo provider per elaborarlo. I fornitori hanno i propri metodi per approvare un ritiro per difficoltà. Tutti i fornitori, però, si aspetterà che tu descriva in dettaglio la natura delle tue difficoltà. Potrebbero volere che tu scriva semplicemente una lettera e alleghi una prova del disagio. Potrebbero avere un modulo speciale che devi compilare.

Importo del prelievo

Prima di iniziare il processo, vorrai decidere esattamente quanti soldi prelevare. Potresti avere un limite di prelievo entro il quale devi rimanere. Lascia il più possibile nell'IRA in modo da non influire negativamente sulla tua pensione più del dovuto.

Svantaggi

Anche se hai diritto a un prelievo senza penalità, ciò non significa necessariamente che dovresti crearne uno. Gli IRA sono istituiti per fornire denaro per la tua pensione. Una volta raggiunta l'età della pensione, potresti non essere più in grado di provvedere a te stesso. Quando tagli i tuoi fondi pensione, potrebbero volerci molti anni per riportare il tuo account al livello di una volta. Perciò, un ritiro di difficoltà dovrebbe essere solo l'ultima risorsa.