3 segni che dovresti considerare un trasferimento di fondi Roth IRA

UN Roth IRA può essere un bene prezioso da avere quando si pianifica la pensione. Però, quando scegli la compagnia sbagliata, può presentarti una serie di sfide. Ecco alcuni segnali che dovresti considerare di trasferire i tuoi fondi Roth IRA a un altro broker.

1. Nessun servizio clienti

Quando stai pianificando la tua pensione, c'è una buona probabilità che tu abbia delle domande. Quando hai la tua IRA con un broker che non offre alcun aiuto, potrebbe essere il momento di cercare altrove. Vuoi qualcuno che sia sempre disponibile per te quando ne hai bisogno. Se hai una domanda, dovresti essere in grado di prendere il telefono e chiamare qualcuno. Dovresti essere in grado di ricevere risposta alle tue e-mail in modo tempestivo. Se il tuo broker non ti fornisce questo servizio, è ora di iniziare a esaminare altre opzioni e considerare un trasferimento di fondi.

2. Commissioni elevate

Quando hai a che fare con i soldi della pensione, l'ultima cosa di cui ti devi preoccupare sono le commissioni elevate. Quando paghi le tasse per un Roth IRA, stai consumando una buona parte dei tuoi soldi per la pensione. Se pensi che potresti pagare troppo per le tue tasse Roth IRA, allora devi iniziare a fare shopping. Puoi trovare broker che offrono commissioni di transazione senza carico e basse per i loro IRA. Ciò significa che puoi tenere più soldi al loro posto e raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento ancora più velocemente.

3. Nessuna opzione di investimento

Il governo federale ha limitato ciò in cui gli investitori possono mettere i loro soldi quando si tratta di IRA. Non puoi investire in assicurazioni sulla vita, oggetti da collezione, o qualsiasi cosa che ti aiuterebbe personalmente oltre a darti un ritorno sul tuo investimento. Oltre a questo, puoi investire in altro. Però, molti fornitori dell'IRA non ti danno la possibilità di investire in molte cose. Ti permettono di investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e CD e questo potrebbe essere tutto. Se ti senti più a tuo agio a investire in qualcosa oltre a queste opzioni limitate, dovresti considerare di trasferire i tuoi fondi su un altro broker.

La maggior parte dei broker desidera che tu investa in fondi comuni di investimento e azioni perché ricevono una sorta di commissione quando li acquisti. Per esempio, il fondo comune può pagare loro il 6% per averti presentato come cliente e una certa percentuale ogni anno. Quando vuoi investire in immobili, quel broker non ci guadagnerà nulla. Perciò, non vogliono offrire immobili come opzione di investimento.

Dovresti sempre investire in ciò in cui ti senti più a tuo agio. Se vuoi prendere i soldi dalla tua IRA e avviare un franchising, non c'è niente che dovrebbe impedirti di farlo. Perciò, se il tuo broker ti trattiene, potresti voler trasferire i tuoi fondi a qualcun altro.