Come funziona il Roth IRA Phase Out?

Capire il Roth IRA eliminazione graduale processo è essenziale se si prevede di contribuire a uno. Gli IRA Roth sono un investimento potenzialmente grande, se sei idoneo a contribuire a loro. Ecco le basi della graduale eliminazione di Roth IRA e come funziona.

Che cos'è l'eliminazione graduale dell'IRA Roth?

L'eliminazione graduale di Roth IRA è la fascia di reddito in cui il governo elimina gradualmente la capacità delle persone di contribuire a un Roth IRA. Non vogliono che i ricchi possano approfittare di questo riparo fiscale perché potrebbe allargare ulteriormente il divario tra le classi alte e quelle inferiori.

Intervalli di eliminazione graduale

Il governo ha stabilito fasce di reddito che ti includono o ti escludono dalla graduale eliminazione. Se sei single e guadagni tra $ 105, 000 e $ 120, 000, ti qualifichi per la clausola di eliminazione graduale. Se sei sposato e fai le tasse insieme, puoi guadagnare tra $ 166, 000 e $ 176, 000 per qualificarsi per un'eliminazione graduale. Una volta superati i 120 dollari, 000 come individuo o $ 176, 000 in coppia, non saresti idoneo a dare alcun contributo alla Roth IRA.

Contributi

Le persone che guadagnano meno di $ 105, 000 come individui o meno di $ 166, 000 in quanto le coppie possono contribuire con un massimo di $ 5000 all'anno ai loro Roth IRA se hanno meno di 50 anni e un massimo di $ 6000 se hanno almeno 50 anni. Le persone che rientrano nella categoria di eliminazione graduale possono contribuire con un importo parziale al Roth IRA. Perciò, se inizi a guadagnare di più, la tua capacità di contribuire diminuirà costantemente. Quindi, se il tuo reddito supera l'intervallo di eliminazione graduale, non sarai in grado di contribuire affatto. Calcolare l'importo che puoi contribuire attraverso l'eliminazione graduale può essere complicato. La prima parte del processo è sapere quando si applica l'eliminazione graduale.

Calcolo dei contributi

Una volta stabilito di essere nell'intervallo di eliminazione graduale, devi capire quanto puoi contribuire al piano. Il calcolo dell'importo può essere un po' confuso, ma se hai bisogno di aiuto, il tuo professionista finanziario dovrebbe essere in grado di aiutarti.

Inizia determinando qual è il tuo reddito lordo rettificato. Per questo esempio, diciamo che guadagni $ 110, 000 come individuo. A quel livello di reddito, puoi vedere che avresti diritto a un contributo parziale. Quindi sottrarresti il ​​tuo reddito dal limite superiore del livello di eliminazione graduale. Nel tuo caso, il limite superiore dell'intervallo è $ 120, 000. Pertanto, sottrarresti $ 110, 000 da $ 120, 000. Questo ti darebbe un totale di $ 10, 000. Quindi prenderesti quella risposta e la divideresti per l'importo totale della fase. In questo caso, l'intervallo di fase totale è $ 15, 000. Pertanto, prenderesti $ 10, 000 e dividilo per $ 15, 000. Questo ti darebbe una percentuale di 0,667.

Se hai meno di 50 anni, un contributo completo sarebbe di $ 5000. Prenderesti quindi $ 5000 e lo moltiplicheresti per la tua percentuale di 0,667. Questo ti dà un importo totale del contributo di $ 3335. Usando questa formula, dovresti essere in grado di calcolare l'importo del tuo contributo in conformità con la regola dell'eliminazione graduale.