Spiegazione delle regole dell'IRA e della pensione

Pensione le regole sono estremamente complicate, e impararli a sufficienza richiede anni a scuola per la maggior parte dei contabili. Anche se potresti non comprendere appieno le regole pensionistiche, puoi ancora istruirti abbastanza per prendere una decisione informata sull'opzione migliore per la tua pensione. Sia che tu scelga un IRA, un 401k o altra forma di pensione, dovresti scegliere l'opzione che ha più senso per i tuoi obiettivi finanziari personali.

Regole pensionistiche di base

La pensione è un termine ampio per qualsiasi conto di risparmio previdenziale. I fondi pensione sono stati creati come disposizione speciale nel codice fiscale per incoraggiare il risparmio. Le pensioni incoraggiano il risparmio offrendo alcune alternative esentasse ad altre forme di investimento. Quando scegli una pensione, otterrai benefici fiscali di qualche tipo, ma il beneficio esatto dipende dal tipo di pensione che scegli. Regole di base per qualsiasi pensione, anche se, governa quanto puoi contribuire, quale parte dei contributi è deducibile o esentasse, le tasse che pagherai sui guadagni degli investimenti e quando e come puoi prelevare i fondi. Il mancato rispetto di tali requisiti comporterà sanzioni o la perdita dei benefici fiscali.

Regole di base dell'IRA

fondi dell'IRA, o Conti previdenziali individuali, offrire contributi fiscalmente deducibili. Ciò significa che puoi contribuire con fondi fino a un determinato importo ogni anno, in genere una percentuale del tuo reddito al di sotto di un massimo annuale, e poi sottrarre quei contributi dal reddito imponibile annuo. Ulteriore, una volta che i fondi sono nell'IRA, potranno crescere esentasse. Un amministratore dell'IRA investirà i fondi per te, e a volte questo viene fatto a livello aziendale. Una volta raggiunta l'età di 59 1/2, inizierai a ricevere opzioni di prelievo e rendite dalla tua IRA. Se prendi i soldi prima di allora, dovrai pagare una penale. Quando prelevi fondi, dovrai pagare le tasse su quei fondi.

Regole dell'IRA Roth

Gli IRA Roth sono diversi dagli IRA tradizionali. I piani Roth sono rivolti a persone a basso reddito che contribuiscono con un piccolo importo ogni anno a un conto. Sono stati creati per incoraggiare anche i giovani a basso reddito oi giovani a iniziare a risparmiare per la pensione. Consentono a una persona di pagare le tasse sul contributo una sola volta. Quindi, i fondi crescono esentasse. Quando i fondi vengono ritirati, le tasse si considerano già pagate, quindi la persona non viene tassata di nuovo. Questo offre un grande vantaggio ai giovani che si trovano inizialmente in una fascia fiscale bassa. Hanno la possibilità di risparmiare fondi ora che sono tassati solo nella loro fascia di reddito basso, quindi ritirarli quando è probabile che siano a un livello molto più alto.

Altre regole da conoscere

I prelievi anticipati sono penalizzati con un'aliquota del 10%. Potresti avere diritto a un prestito contro la tua pensione se il tuo datore di lavoro è disposto a estendere questa opzione. Potresti anche essere in grado di passare da un'opzione pensionistica all'altra prima che una pensione sia maturata, ma questo è soggetto a un'elevata quantità di regolamentazione e dovrebbe essere fatto sotto la cura di un consulente.