Come ho risparmiato 1,25 milioni di dollari in 5 anni

Ho iniziato il mio viaggio verso l'indipendenza finanziaria nel 2010 e ho risparmiato 1,25 milioni di dollari in 5 anni, raggiungere l'indipendenza finanziaria all'età di 30 anni. Mi viene chiesto spesso come ho fatto e come può farlo anche qualcun altro, quindi ho deciso di delineare le variabili e gli scenari che influiscono sulla velocità con cui tu, a seconda del tuo reddito, può risparmiare $ 1 milione. Come risulta, il mio obiettivo di risparmio di $ 1 milione non era lontano dalla quantità di denaro che avevo determinato che avrei avuto bisogno di andare in pensione presto.

Anche se il tuo numero sarà probabilmente diverso dal mio (un semplice calcolo consiste nell'utilizzare 25 volte le tue spese annuali per determinare quanto dovrai andare in pensione), Ho usato $ 1 milione come esempio in questo post perché è un bel numero tondo grande, l'obiettivo che ho scelto quando ho iniziato a risparmiare, e chi non vorrebbe essere milionario?

Quanto tempo ci vuole per risparmiare $ 1 milione di dollari?

Tutto dipende da quanti soldi guadagni, quanto stai risparmiando, e quanto cresce il tuo investimento. Ecco le variabili che contano di più:

1. Reddito :Quanti soldi stai facendo
2. Spese :Quanti soldi stai spendendo
3. risparmio :Quanti soldi stai risparmiando
4. Tasso di risparmio :=Risparmio diviso per reddito
5. Tasso di crescita degli investimenti: Quanto si accumulano i tuoi investimenti all'anno.

Ai fini di questi esempi ho impostato il tasso di crescita al 7%, ma come vedrai dalla mia situazione specifica, più alto è il tasso di capitalizzazione, più velocemente raggiungerai 1 milione.

Calcolatrice di tempo per risparmiare $ 1 milione

Usa questo calcolatore per determinare quanto tempo ci vorrà per risparmiare $ 1 milione di dollari in base alla tua attuale capacità di risparmiare.

Quanto velocemente puoi diventare un milionario?

Ecco un semplice esempio che utilizza queste variabili. Trevor sta guadagnando 50 dollari, 000 all'anno al netto delle tasse e le sue spese annuali sono di $ 40, 000, quindi risparmia $ 10, 000 all'anno e il suo tasso di risparmio è di $ 10, 000/$50, 000, o il 20% del suo reddito. Questo è un solido tasso di risparmio, ma visto quanti soldi sta facendo Trevor, ci vorrà ancora lui 30 anni con i suoi investimenti composti del 7% ogni anno investendo in fondi indicizzati del mercato azionario.

Il tuo tasso di capitalizzazione ha un enorme impatto su quanto velocemente cresceranno i tuoi soldi e per questi esempi, Ho scelto il 7% perché è un tasso di crescita degli investimenti più realistico e probabilmente sostenibile basato sulla performance storica rispetto al 12%+ che abbiamo visto negli ultimi anni. Più alto è il tuo tasso di risparmio, prima sarai in grado di andare in pensione.

Puoi risparmiare un milione di dollari con uno stipendio di 50K?

Come puoi vedere nella tabella qui sotto, Il tasso di risparmio di Trevor ha un impatto drammatico sulla velocità con cui può raggiungere $ 1 milione. Guarda l'enorme differenza tra risparmiare il 10% del suo reddito e raggiungere $ 1 milione in 39 anni rispetto al risparmiare il 50% del suo reddito e farlo in 19 anni. Hai mai pensato a quanti soldi dovresti risparmiare o a come il tuo tasso di risparmio influisce sulla crescita dei tuoi investimenti?

Ho fatto questo calcolo per la prima volta nel 2011, quando ho iniziato il mio viaggio verso il risparmio e mi sono subito reso conto che guadagnare $ 50, 000 al netto delle tasse sarebbero stati sufficienti per farmi guadagnare $ 1 milione in 19 anni con un tasso di risparmio del 50%, ma avrei bisogno di fare molti più soldi per farlo in meno di 10 anni (che era il mio obiettivo).

Come risparmiare $ 1 milione di dollari con uno stipendio di 100k

Prossimo, Ho eseguito gli stessi numeri con $ 100, 000 di reddito al netto delle imposte per vedere quanto tempo ci vorrebbe per risparmiare $ 1 milione. Ecco cosa ho trovato. Se potessi guadagnare $ 100, 000 al netto delle tasse e risparmio il 10% del mio reddito, mi ci vorrebbero 30 anni per raggiungere 1 milione di dollari, ma se potessi risparmiare il 50%, potrei raggiungere 1 milione di dollari in 13 anni. Questa è un'enorme differenza.

E il mio obiettivo di risparmiare almeno $ 1 milione in meno di 10 anni è apparso anche ai $ 100, 000 al netto delle imposte livello di reddito, ma avrei bisogno di avere un tasso di risparmio di almeno il 70% per renderlo possibile. Potrei vivere con $ 30, 000 o meno - mentre è sicuramente possibile, la mia soglia di spesa target è di $ 50, 000 all'anno (trovo di essere in grado di bilanciare il mio rapporto felicità per dollaro a questo livello di spesa). Quindi per me che vivo a Chicago con 30 dollari, 000 sarebbe davvero difficile, non impossibile, ma duro.

Tutto a posto, quindi $ 100, 000 al netto delle tasse chiaramente non sarebbero abbastanza soldi per portarmi lì. Facciamo un grande passo avanti e osserviamo l'impatto dei tassi di risparmio negli anni a $ 1 milione a $ 200, 000 livello di reddito al netto delle imposte. Se guadagni almeno $ 200, 000 all'anno al netto delle tasse, quindi risparmiare $ 1 milione in 5 anni inizia a essere una possibilità legittima - se puoi vivere con $ 40, 000 all'anno e investi la differenza.

Risparmia $ 1 milione in 5 anni con uno stipendio di 200K

Scopri quanto velocemente puoi raggiungere $ 1 milione se guadagni $ 200, 000 al netto delle tasse.

Mentre $ 200, 000 di reddito al netto delle imposte sono un sacco di soldi, se il tuo obiettivo principale è risparmiare più denaro possibile in un breve periodo di tempo, allora puoi ridurre drasticamente non solo il numero di anni che ti serviranno per risparmiare $ 1 milione, ma anche andare in pensione molto prima. Se non l'hai già fatto, dai un'occhiata alla mia strategia di pensionamento anticipato dell'1%.

Come ho risparmiato un milione di dollari in 5 anni

Ora che abbiamo coperto la connessione tra reddito, spese, tasso di risparmio, e la crescita degli investimenti per il numero di anni necessari per risparmiare $ 1 milione, Voglio condividere gli investimenti che mi hanno aiutato ad arrivarci in 5 anni tra il 2010 e il 2015. Sebbene io sia un grande sostenitore dell'investimento in fondi indicizzati e raccomando alla maggior parte delle persone di investire a lungo termine utilizzando fondi indicizzati, tra il 2010-2015, Stavo anche investendo in singole aziende in cui credo, come Amazon, che è successo per aumentare una quantità folle di valore in quel periodo di tempo.

In genere ti consiglio di investire meno del 10% del tuo portafoglio in singoli titoli se sei nuovo nell'investimento, Attualmente ho circa il 50% del mio portafoglio in singole società, perché la percentuale totale di azioni come percentuale del mio portafoglio complessivo è aumentata gradualmente a questo livello man mano che le azioni in cui ho investito sono aumentate di valore. Mi capita anche di credere nel potenziale a lungo termine delle singole aziende in cui ho investito.

Ottieni una formazione negli investimenti

Cordiali saluti, ecco i due migliori libri che abbia mai letto sull'investimento in fondi indicizzati che dovresti assolutamente controllare per avere maggiori informazioni sulla strategia The Bogleheads' Guide to Investing e The Coffeehouse Investor:How to Build Wealth, Ignora Wall Street, e vai avanti con la tua vita.

Sono stato fortunato in questo periodo di cinque anni? Sicuramente, nessuno può prevedere i rendimenti futuri del mercato azionario e mi è capitato di iniziare a investire in un periodo in cui il mercato era basso ed è cresciuto notevolmente negli ultimi 7 anni. Il mercato azionario statunitense era in completo strappo durante questo periodo e continua a crescere fino ad oggi.

Costruisci il tuo portafoglio di investimenti

Molte persone che negli ultimi anni hanno tenuto i loro soldi in disparte (al di fuori del mercato) si sono chiesti se le azioni fossero troppo costose, ma hai perso grandi guadagni mentre lo facevi? Sono ancora quasi interamente investito in azioni per il lungo periodo e sono stato felice di vedere quanto il mio portafoglio che sto per mostrare sia cresciuto anche negli ultimi 2 anni.

Ma mentre non puoi sapere se sarai fortunato, puoi certamente prepararti ad approfittare della fortuna se succede, o se non lo fa, i tuoi investimenti continueranno a crescere costantemente nel lungo termine. Tutto a posto, diamo un'occhiata ai miei investimenti e alla crescita del portafoglio dal giorno in cui sono stato in grado di passare da $ 2,26 a oltre $ 1 milione risparmiato in 5 anni.

Investi più reddito possibile

Durante questo periodo ho risparmiato e poi investito una media di 144 dollari, 500 all'anno - che è molto, ma è stata la ragione principale per cui mi sono dato così tanto da fare. Nota che non ho solo risparmiato i soldi in un conto di risparmio (dove i rendimenti sono spesso molto bassi ed è probabile che tu perda soldi a causa dell'inflazione), Ho investito più soldi che potevo nel mercato azionario.

Alcuni dei miei investimenti durante questo periodo erano al lordo delle imposte (in un 401k e SEP IRA) e altri erano al netto delle imposte (Roth IRA con una conversione tradizionale) e conti di investimento al netto delle imposte. Il mio reddito medio in quel periodo era di circa $ 257, 000, quindi, mentre il mio tasso di risparmio ha oscillato durante questo periodo, a volte arriva fino all'80%, la mia media totale prima delle tasse il tasso di risparmio in quel periodo di 5 anni era più vicino al 56%. Calcolo sempre il mio tasso di risparmio in percentuale al lordo delle imposte, ma puoi farlo anche al netto delle tasse. Se lo facessi al netto delle tasse, allora il mio tasso di risparmio durante questo periodo sarebbe più vicino all'80%.

Alcune note. Il rendimento del Vanguard Total Stock Market Index Fund (con i dividendi reinvestiti) è stato del 13,53%, quindi notevolmente superiore alla media del 7% utilizzata negli esempi di calcolo in precedenza nel post. Un rendimento medio del 13,53% è una performance follemente forte e ben al di sopra dei rendimenti medi annuali del mercato azionario negli ultimi 100 anni.

Ma investire nel Vanguard Total International Stock Index non ha prodotto alcun guadagno. ero e continuo a farlo, investire in questo fondo per aggiungere più diversificazione al mio portafoglio. Sebbene, l'attuale prezzo delle azioni al momento della stesura di questo documento è $ 29,92, quindi è aumentato di valore negli ultimi due anni.

Investi in azioni con potenziale di crescita

Anche, sia le azioni di Amazon che quelle di Facebook sono andate in crisi durante questo periodo. Amazon ha chiuso il 2010 a $ 180 e alla fine del 2015 aveva aumentato $ 675,89, un aumento del valore del 275%. Con le azioni di Facebook, è iniziato il 2013 a $ 26,62 e si è concluso il 2015 a $ 104,66, un aumento del 293%. Si noti inoltre che durante questo periodo di 5 anni, Continuavo a contribuire alla maggior parte di questi investimenti.

Amazon ha chiuso il 2010 a $ 180 e alla fine del 2015 aveva aumentato $ 675,89, un aumento del valore del 275%. Con le azioni di Facebook, è iniziato nel 2013 a $ 26,62 e si è concluso nel 2015 a $ 104,66, un aumento del 293%. Si noti inoltre che durante questo periodo di 5 anni, Continuavo a contribuire alla maggior parte di questi investimenti. Combinando tutti gli investimenti i $743, 125 che ho investito durante questo periodo sono cresciuti del 68,07% fino a un valore finale del portafoglio di $ 1, 248, 973 nel novembre 2015.

Quindi sono stato in grado di guadagnare $ 505, 848 di guadagni sugli investimenti in un periodo di 5 anni o $ 101, 169 all'anno! Sebbene questa crescita del portafoglio sia molto probabilmente insostenibile a lungo termine, anche gli ultimi 2 anni sono stati forti, quindi i miei investimenti continuano a crescere e sono la base per il mio pensionamento anticipato, dove proietto che sarò in grado di vivere del 4% del portafoglio ogni anno per il resto della mia vita. Anche negli anni in cui i miei investimenti sono cresciuti di oltre il 15%, Ho ancora intenzione di essere in grado di vivere dell'inflazione del 4%+(2-3%), così posso mantenere alcuni dei miei guadagni di investimento nel mio portafoglio che si accumulano anche in futuro.

5 consigli per risparmiare $ 1 milione di dollari velocemente

Questi sono i 5 migliori consigli per risparmiare $ 1 milione di dollari.

1. Tieni traccia di tutto

Utilizzo il pianificatore di pensionamento gratuito nell'app Personal Capital per monitorare i progressi del mio portafoglio di investimenti e apportare modifiche. A destra c'è il percorso di discesa previsto dei miei investimenti nei prossimi 60+ anni.

Iscriviti al Net-Worth Tracker gratuito, Capitale personale, e inizia a monitorare le tue entrate, spese, tasso di risparmio, e investire regolarmente nelle prestazioni.

lo faccio ogni mattina, ma puoi farlo tutte le volte che vuoi. Una volta che ti sei registrato, ti invieranno anche un'e-mail settimanale per darti aggiornamenti sui tuoi progressi.

2. Guadagna di più

Cerca di guadagnare più soldi che puoi e di investire il prima possibile, così puoi sfruttare il carburante del compounding, che è il tempo. $ 1 investito a 25 vale almeno 2-3 volte rispetto a $ 1 investito a 35. Più soldi puoi investire ora, più crescerà.

Se non hai chiesto un aumento al tuo capo, quindi usa questa strategia per ottenere un aumento o un nuovo lavoro. Inizia a sviluppare le migliori competenze che portano a più soldi e ti rendono più commerciabile.

Se hai già competenze davvero preziose, avvia una società di consulenza o inizia a fare affari.

3. Investi più soldi

Aumenta il tuo tasso di risparmio dell'1% ogni 30 giorni, così risparmi almeno il 12% in più ogni anno. Anche se può sembrare una tonnellata, aumentando il tasso di risparmio dell'1% ogni 30 giorni, probabilmente non lo sentirai nelle tue finanze quotidiane.

Se inizi con un tasso di risparmio del 10%, e aumenti il ​​tuo tasso di risparmio dell'1% ogni 30 giorni, risparmierai il 46% in 3 anni! Ciò farà un'enorme differenza nella velocità con cui risparmierai $ 1 milione e nella velocità con cui potrai andare in pensione.

Dai un'occhiata a questa calcolatrice che ho costruito per vedere quanto velocemente puoi andare in pensione.

4. Continua a farlo

Non negoziare azioni giornaliere o cercare il rapido ritorno immediato. Il mercato salirà e scenderà inaspettatamente, ma mantienilo e continua a investire il più possibile. La crescita continuerà ad aggravarsi e ad accelerare nel tempo.

5. Non perdere di vista il quadro generale

Il denaro non è l'obiettivo, il tempo è. Uno dei miei più grandi errori di denaro l'ho fatto valutando il denaro sopra ogni altra cosa. Mentre sto cercando di fare più soldi possibile, ricorda solo perché lo stai facendo in primo luogo. La vita> Soldi

Per conoscere i passaggi esatti che ho compiuto per diventare milionario a 30 anni e i passaggi che puoi compiere, dai un'occhiata al mio libro Libertà finanziaria:un percorso comprovato per tutti i soldi di cui avrai mai bisogno (Casa casuale dei pinguini).

PER SAPERNE DI PIÙ: Quanto dovrei avere di risparmio?