La mancanza di risparmi aggrava il dolore della crisi del coronavirus

Alicia Cook è scesa a $ 22 lunedì, un mese dopo le sue ore come capo chef di banchetti in un hotel a Nacogdoches, Texas, era ridotto a quasi nulla.

Il suo salario di 10,25 dollari l'ora era stato sufficiente per vivere ma non abbastanza per risparmiare. Poche ore di lavoro a Pasqua le faranno guadagnare altri 100 dollari.

"Sono cinque banconote da 20 dollari da strofinare insieme e devo darne quattro alla bolletta della luce, " lei disse.

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signora Cook, 41, è uno dei tanti lavoratori americani che avevano poco o nessun denaro messo da parte prima che la pandemia di coronavirus chiudesse gran parte dell'economia degli Stati Uniti e ponesse fine a un periodo record di bassa disoccupazione e solida crescita economica.

Circa la metà delle famiglie statunitensi non ha risparmi di emergenza, secondo un sondaggio della Federal Reserve pubblicato lo scorso anno. Quelli che ce l'hanno potrebbero non averne abbastanza. Quasi il 60% ha affermato di non poter attingere ai fondi dei giorni di pioggia, prendere in prestito da familiari e amici o vendere qualcosa per coprire tre mesi di spese di soggiorno.

Questo è un problema soprattutto per i lavoratori a basso salario, compresi coloro che hanno sostenuto il peso iniziale delle misure per arginare la diffusione dell'infezione, che ha chiuso i negozi, arene, ristoranti e alberghi.

A dicembre 2019 - prima delle chiusure - le famiglie con il 20% più basso dei redditi avevano visto le loro attività finanziarie, come soldi in banca, investimenti azionari e obbligazionari o fondi pensione, calare del 34% dalla fine della recessione 2007-09, secondo i dati della Fed corretti per l'inflazione. Quelli nel mezzo della distribuzione del reddito hanno visto solo il 4% di crescita.

"Questo è il paese più ricco, sì, ma è anche un paese a basso risparmio, " disse Annamaria Lusardi, un economista alla George Washington University. "Ecco dove sta andando a mordere."

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Durante il periodo record di bassa disoccupazione e solida crescita economica prima della diffusione del coronavirus, era facile guardare oltre la carenza di risparmi. Ma dopo che almeno 17 milioni di persone hanno perso il lavoro nelle ultime settimane, molti di quelli senza molto cuscino finanziario faranno fatica a sbarcare il lunario, anche con l'aumento delle indennità di disoccupazione e altre forme di assistenza governativa incluse nel pacchetto legislativo da 2 trilioni di dollari emanato il mese scorso.

Molti fanno la fila alle dispense alimentari. E molti rimarranno indietro nel loro affitto, pagamenti di prestiti e altre cambiali, amplificando il danno economico.

Le prime perdite di posti di lavoro hanno colpito i lavoratori i cui compiti non potevano essere svolti da casa, alla gente piacciono i camerieri e le cameriere - che guadagnano in media $ 26, 800 all'anno, secondo il Dipartimento del Lavoro - o dipendenti al dettaglio, chi guadagna $ 27, 600.

Richard Carl Eiker, un addetto alla manutenzione di un McDonald's a North Kansas City, ha detto che doveva attingere al gruzzolo della pensione che aveva accumulato negli anni dopo che le sue ore erano state ridotte il mese scorso.

Dopo 25 anni nel fast food, Signor Eiker, 51, guadagna $ 12 l'ora. Alcuni anni fa ha iniziato a mettere da parte $ 50 al mese per la pensione. Ha usato circa $ 1, 000 per una colonscopia l'anno scorso, lasciandolo con circa $ 1, 200.

"Forse un altro mese o giù di lì potrei vedere i miei risparmi spazzati via, " ha detto. "Qualcosa che ha richiesto anni per accumularsi potrebbe essere sparito nel giro di poche settimane."

Gli economisti indicano due ragioni principali per la carenza di risparmi.

Primo, i redditi per tutti tranne gli americani a reddito più alto sono stagnanti o in calo da decenni. Il reddito familiare medio nel 2018 è stato solo del 3% in più rispetto al 2000 dopo l'adeguamento all'inflazione, secondo il censimento. Per il 20% più povero, reddito era diminuito del 2%.

"Stanno a malapena pagando le bollette in questo momento, " ha detto Greg Kaplan, economista all'Università di Chicago. "Non c'è davvero più niente da salvare".

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La seconda ragione ha a che fare con gli effetti persistenti del debito accumulato dalle famiglie prima della recessione del 2007-09.

Un nuovo articolo di Atif Mian, dell'Università di Princeton, Ludwig Straub dell'Università di Harvard e Amir Sufi dell'Università di Chicago hanno scoperto che l'aumento della disuguaglianza di reddito negli ultimi decenni ha creato le condizioni che hanno alimentato l'aumento del debito detenuto dalle famiglie a basso reddito nei primi anni 2000.

Man mano che le famiglie con un reddito più elevato vedevano crescere i loro redditi, hanno accumulato sempre più risparmi. Quei risparmi hanno contribuito a mantenere bassi i tassi di interesse e hanno innescato un boom di prestiti che ha gonfiato la bolla immobiliare, diceva il giornale.

Il debito degli americani più poveri è più che raddoppiato durante la bolla immobiliare degli anni 2000, Lo mostrano i dati della Fed. Dopo lo scoppio della bolla, i mutuatari hanno trascorso diversi anni a rimborsare quei prestiti, che ha ridotto la loro capacità di risparmiare.

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Più a lungo l'economia resta ferma, più sarà difficile per le persone rimettersi in piedi, disse Abigail Wozniak, un economista senior presso la Fed di Minneapolis.

"Le persone che erano riuscite a tirarsi indietro dalla Grande Recessione e a costruire un po' di cuscino, probabilmente stanno bruciando quelle riserve, " ha detto. "Sarà difficile per quelle famiglie rimetterlo a posto".

Dopo aver perso il lavoro nella recessione del 2007-09, Tureka Dixon, 43, studiato per diventare un vetraio certificato, imparare a rivestire di vetro gli edifici per uffici. Di recente, poche settimane fa, guadagnava abbastanza per mantenere se stessa e i suoi due figli a Filadelfia mentre metteva un po' da parte.

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Un divorzio e un intervento chirurgico inaspettato l'anno scorso le sono costate parte dei suoi risparmi, ma aveva un piano per ricostruire. Il 20 marzo è stata licenziata e a metà della scorsa settimana era scesa a 600 dollari, abbastanza per la spesa fino alla fine del mese ma non molto di più. Il mutuo e le altre bollette avrebbero dovuto aspettare.

"Ero sulla strada per rimettermi in carreggiata, " ha detto. "Avevo capito tutto, ma poi è successo questo. Ed è come uno shock. Riporta indietro tutti i tuoi piani".