La guida del millennial per risparmiare per trasferirsi

Se ti sei già laureato e vivi ancora con i tuoi genitori, non sei solo. Infatti, un enorme 15% di tutti i Millennial ha vissuto con i propri genitori nel 2016, secondo il Pew Research Center. È in aumento rispetto a solo il 12% nel 2010 e un salto di 5 punti rispetto ai Gen X di età comparabile un decennio prima.

Le statistiche non dovrebbero essere una sorpresa. I millennial si sposano più tardi delle altre generazioni prima di loro, e sono più lenti nel formare le proprie famiglie. Stanno anche affrontando un debito paralizzante del prestito studentesco (circa $ 1,5 trilioni di esso), e tiene a bada i loro sogni finanziari e a lungo termine.

Ancora, non significa che la prospettiva sia senza speranza. Significa solo che se i giovani americani supereranno questi ostacoli e alla fine se ne andranno da soli (affittando da soli o comprando una casa), poi risparmiando consapevolmente, gli investimenti e il budget saranno fondamentali.

Vuoi trasformare in realtà il tuo sogno di trasferirti dalla casa dei tuoi genitori? Allora considera questa tua guida.

Iniziare a risparmiare

Che tu stia comprando una casa o affittando un appartamento, avrai bisogno di una buona quantità di risparmi per realizzarlo. Gli affitti vengono con depositi, tasse per animali domestici e altre spese, mentre l'acquisto di una casa significherà un pesante anticipo più i costi di chiusura.

Per dare il via ai tuoi obiettivi di risparmio, iniziare pagando i debiti esistenti. Dal momento che vivi a casa e probabilmente hai meno spese, dovresti incanalare una buona fetta del tuo reddito verso il pagamento dei tuoi prestiti studenteschi e di qualsiasi altro debito mentre sei lì. Più velocemente puoi pagare questi saldi, più facile e veloce sarai in grado di risparmiare per i tuoi obiettivi. Prendendo un trambusto laterale, come guidare per Uber o fare commissioni su Favor, può essere un ottimo modo per guadagnare denaro extra per pagare i tuoi debiti.

Come un bel piccolo bonus, pagare questi debiti può aiutare il tuo punteggio di credito, che può aiutare sia con una domanda di affitto che con un prestito ipotecario.

Ecco come avviare i tuoi risparmi:

Apri un conto di risparmio

Innanzitutto, vorrai un account che offra un tasso di interesse elevato, in quanto questo ti farà guadagnare di più su ciò che risparmi. Quando sei appena agli inizi, è anche importante scegliere un conto senza saldo minimo come il programma bancario e di risparmio American Express. Questo ti permetterà di iniziare a risparmiare (e guadagnare) da subito, oltre a evitare commissioni se il tuo saldo scende al di sotto di un certo punto.

Crea un budget personale

Ridurre al minimo le tue spese libererà più denaro da mettere in risparmio. Come regola generale, impegnarsi a non spendere mai più di quanto si guadagna (questo si tradurrà solo in più debiti), e iniziare a creare budget per le singole spese. App come Mvelopes o Mint possono aiutare.

Puoi anche utilizzare una delle tante app di risparmio automatico disponibili, come Chime, Qapital, Cifra e ghiande. Le ghiande possono persino aiutarti a guadagnare con quei risparmi investendoli in vari portafogli.

Assicurati di sapere quanto devi risparmiare, pure, poiché ciò ti aiuterà a pianificare i tuoi fondi e a determinare una tempistica per i tuoi obiettivi. Questo calcolatore di risparmio può aiutarti a individuare esattamente quanto dovresti risparmiare giornalmente e mensilmente per trasformare in realtà il tuo trasloco.

Aumenta il tuo credito

Indipendentemente dal fatto che acquisterai una casa o affitterai un appartamento, il tuo credito avrà un ruolo nella tua mossa, così come quanto ti costerà. Se vuoi avere la tua scelta di proprietà e ridurre al minimo i costi come acquirente o affittuario, avere un punteggio di credito primario può aiutare.

Pagare i tuoi debiti darà una bella spinta al tuo punteggio di credito, ma ci sono anche altri modi per migliorare il tuo punteggio. Puoi anche:

• Prendi un carta di credito (se non ne hai già uno), e usalo solo per piccoli acquisti. Impegnati a pagarlo per intero e in tempo ogni mese.
• Diventa un utente autorizzato sul conto dei tuoi genitori o di qualcun altro con una storia creditizia consolidata.
• Tira fuori il tuo rapporto di credito . Solo per essere al sicuro, tira fuori il tuo rapporto annuale di credito da Experian, TransUnion o Equifax. In caso di errori o imprecisioni, segnalarli e farli indirizzare. Potrebbe significare un serio aumento del punteggio una volta corretto.

Dopo aver pagato il saldo del conto, non chiuderlo. La storia del credito è un fattore importante nel tuo punteggio, quindi tenere questi vecchi account nel tuo registro è fondamentale.

Risparmiare fino all'affitto

Se stai cercando di uscire da mamma e papà più velocemente, allora affittare un posto è la soluzione migliore. Non solo i costi iniziali sono molto inferiori, ma lo sono anche le utenze e le altre spese associate. In molti appartamenti e affitti, acqua, elettricità, gas e altri servizi sono compresi nel canone di locazione, rendendo ancora più facile il budget e il risparmio.

Per iniziare a risparmiare per il tuo noleggio futuro, vai avanti e ricerca i costi di affitto nella tua zona. Come regola generale, non vuoi che il tuo affitto costi più del 30 percento della tua paga mensile da portare a casa. Una volta stabilito quale sarà il tuo affitto, aggiungere un altro 30 per cento a tale costo per tenere conto delle spese di soggiorno. Ciò includerà cose come:

• Acqua
• Cavo
• Elettricità
• Gas
• Assicurazione del locatario
• servizio internet

Dovresti anche vedere se le unità a noleggio che stai considerando richiedono un deposito. Molti proprietari chiedono depositi cauzionali, primo e ultimo mese di affitto, e depositi di animali domestici, se porterai un amico peloso. Ci sono anche costi di trasloco da considerare:materiali di imballaggio, scatole, Gli affitti di U-Haul e i costi di una società di traslochi se vorrai usarne una.

Usa un foglio di calcolo per calcolare tutte queste spese e determinare 1) quanto ti costerà il trasloco e 2) quanto costerà il noleggio su base mensile. Cerca di risparmiare almeno i tuoi costi iniziali e tre mesi di affitto + spese prima di lasciare il nido.

Risparmiare per comprare

Se hai intenzione di acquistare una casa, avrai bisogno di molti più risparmi per fare la tua mossa. L'acquisto di una casa richiede quello che viene chiamato un acconto, quasi come un deposito sulla casa. Il costo totale di un acconto varia a seconda del mutuo ipotecario, la casa che stai acquistando e il tuo credito, ma generalmente puoi aspettarti di pagare dal 3 al 20 percento del prezzo totale della casa. Con 200 dollari, 000 casa, ciò significherebbe un acconto di $ 6, 000 a $ 40, 000.

Sebbene questi numeri possano sembrare sbalorditivi a prima vista, non sono completamente fuori portata, non importa come potrebbero essere i tuoi stipendi. Dovrai solo:

• Determina il tuo anticipo stimato. Considera di parlare con un funzionario di prestito presso una banca locale o un creditore ipotecario per ottenere indicazioni su questo.
• Stabilisci il tuo lasso di tempo. Quando stai cercando di acquistare? Questo determinerà quanto dovrai risparmiare ogni mese per arrivarci.
• Budget verso quei risparmi. Una volta che sai cosa devi risparmiare su base mensile, puoi iniziare a pianificare le tue spese per liberare denaro extra.
• Automatizza i tuoi risparmi. Prendi in considerazione l'impostazione di depositi di risparmio automatici (dalla busta paga o dal conto corrente) o l'utilizzo di un'app di risparmio per mantenere i tuoi obiettivi di risparmio in linea.
• Metti in banca quei guadagni. Ottenere un bonus di Natale al lavoro? Un grosso rimborso delle tasse? L'eredità di una persona cara? Dedica quella parte di denaro, per intero, al fondo della tua casa.
• Costruisci in flessibilità. A volte si verificano costi aggiuntivi, o porti meno soldi di quanto pensavi. Assicurati di avere un piccolo cuscino (sia finanziariamente che in termini di tempo) nel caso qualcosa vada storto.

Tieni presente che l'acconto non è il tuo unico costo se hai intenzione di acquistare una casa. Avrai anche costi di chiusura, che di solito rappresentano dal 2 al 5 percento del saldo totale del prestito, così come le spese per le ispezioni, valutazioni, assicurazione mutui privata e altro ancora. Molti istituti di credito ti chiederanno anche di avere abbastanza denaro per coprire almeno da 3 a 6 mesi di rate del mutuo, pure.

Altre opzioni

Se vuoi comprare una casa ma i costi ti sembrano troppo scoraggianti, ci sono diversi approcci che puoi adottare. Primo, se sei disposto, puoi portare un coinquilino per aiutarti a condividere i costi della casa con te. Questo aiuterà sia in anticipo che su base mensile.

Puoi anche considerare una casa più piccola, come una residenza cittadina o un condominio. Questi vengono con acconti molto più piccoli, spese ipotecari e, in molti casi, anche le spese mensili delle utenze.

Finalmente, puoi anche esaminare prestiti a basso costo. I prestiti VA e USDA richiedono un anticipo pari a zero se sei idoneo, e FHA e prestiti convenzionali richiedono solo il 3-3,5% in meno. Ci sono anche programmi di acconto e di assistenza sui costi di chiusura che potrebbero essere in grado di compensare i costi iniziali dell'acquisto di una casa.

Ad ogni modo, se speri di comprare una casa, condominio o semplicemente optare per l'affitto per un po', un solido piano di risparmio è la chiave per arrivarci. Parti ora, e dirai addio a Chateau mamma e papà in men che non si dica.